Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия на покупку жилья и строительство дома

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке

Надежность и еще раз надежность — вот что требуется от банка клиенту при направлении маткапитала на ипотечный кредит. По данным ЦБ Сбербанк возглавляет ТОП «сотки» стабильных банков. Высший кредитный рейтинг AAA обусловлен системной значимостью для экономики, государственным влиянием и поддержкой. Так что финансовые потрясения здесь практически исключены.

Удобные условия. Достаточный собственный капитал и кредитоспособность вывели Сбербанк на исключительные рыночные позиции, поэтому для «жилищного» заемщика с МК здесь самые выгодные условия:

  • льготные предложения молодым семьям;
  • особые условия для «зарплатных» заемщиков и сотрудников аккредитованных банком компаний;
  • гибкие процентные ставки и длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ – возможность гасить открытый займ, кредитоваться по «вторичке» или новостройке;
  • подача и одобрение заявки онлайн или через офис на выбор заемщика.

Скорость и вариативность оформления. Как известно, оформление ипотеки идет с оценкой и проверкой недвижимости. Это долго, но в Сбербанке можно существенно ускорить процесс, если воспользоваться собственной базой уже проверенной и одобренной к сделкам купли/продажи недвижимости. Речь о сервисе ДомКлик, который доступен и обладателям маткапитала.

Портал работает на всю Россию. Заемщик сможет приобрести квартиру в другом регионе РФ, даже не выезжая к месту расположения объекта. Главное, чтобы по месту жительства покупателя и продавца работали офисы Сбербанка.

Банк Ставка Сумма Срок
Сбербанк от 7,4% до 30 млн руб. до 30 лет
Россельхозбанк 9,7 — 12% до 20 млн руб. 30 лет
ВТБ 24 от 9,7% до 30 млн руб. 20 лет
Банк Открытие 13% до 20 млн руб. 20 лет
ВТБ Банк Москвы от 9,5% 85% от стоимости недвижимости 30 лет
Газпромбанк от 9,5% от 500 тыс. руб. до 30 лет
Юникредит банк 11,5 — 12,7% до 9 млн руб. до 30 лет
Бинбанк 9,25% до 20 млн руб. до 30 лет
Примсоцбанк 16% от 100 тыс. руб. 6 месяцев
Азиатско-Тихоокеанский банк от 19% от 150 тыс. руб. 150 дней

Банковская организация кредитует владельцев сертификата на материнский капитал по следующим условиям:

  • за выдачу кредита нет комиссий;
  • размер первоначального взноса — от 15%;
  • недвижимость, которую вы приобретаете, становится залогом;
  • на весь срок действия договора имущество страхуется от утраты и повреждения.
Программа Ставка Сумма, руб. Срок
Ипотека для молодой семьи от 8,9% до 25,5 млн 30 лет
Акция на новостройки от 7,4% до 30 млн 30 лет
Приобретение готового жилья от 8,9% до 25,5 млн 30 лет

По своей сути ипотека под материнский капитал в Сбербанке – это обычная ипотека. Отличие заключается только в наличии ряда ограничений. Использовать субсидию можно на следующие типы жилья:

  • квартиры в новостройках;
  • квартиры вторичного рынка.

Семейный капитал идет на погашение первоначального взноса. При желании можно увеличить размер первого платежа, прибавив к сумме субсидии свои сбережения.

В 2016 году размер социальной помощи составляет 453 тысячи рублей, как и в 2015 году. К сожалению, за последний год субсидия не была проиндексирована государством.

Сегодня Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие программы займов, оформить которые можно с использованием имеющегося материнского капитала:

  1. улучшение жилищных условий (обмен жилья на новое с большей площадью);
  2. приобретение строящегося жилья;
  3. взятие кредита для строительства дома своими силами.

Для этих двух типов кредитования условия в Сбербанке одинаковые. Выглядят они следующим образом:

  • валютой могут быть выбраны не только рубли, но еще евро и доллары;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • процентная ставка устанавливается индивидуально, она может варьироваться от 10 до 15% в год;
  • минимальная предоставляемая банком сумма по займу – 450 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита составляет 18 миллионов рублей;
  • обязательно оформление приобретаемого жилья в собственность (вписываются в квартиру и дети).

Рассчитывать на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке могут далеко не все. Требования к трудоустройству клиента следующие:

  1. общий трудовой стаж должен быть не меньше 5 лет;
  2. непрерывный стаж на последнем месте работы – от полугода;
  3. наличие работы на момент взятия займа.

Некоторые условия по этому типу займа отличаются от условий по жилью. Выдаются деньги на все тот же срок, не превышающий 30 лет. Требования к трудовому стажу такие же. А вот специфические условия такого кредита:

  • минимальный размер займа равен 300 тысячам рублей;
  • выделяемая сумма выдается не вся сразу, а в соответствии со специальным графиком, разработанным в индивидуальном порядке;
  • процентная ставка определяется для каждого клиента отдельно.

Вне зависимости от направленности займа, оформлять кредит придется в следующей последовательности:

  1. Клиент пишет заявление по установленной форме. К нему обязательно прилагают документы, входящие в обязательный перечень.
  2. В течение 1–2 недель банк принимает решение по заявке. После этого собираются документы на саму недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации – при приобретении готового жилья; документы долевого строительства, разрешительные бумаги – при вкладывании средств в строящееся жилье; документы, подтверждающие собственность на землю, соответствующее разрешение на строительство – при использовании ипотечных средств на самостоятельное строительство).
  3. Заключается договор между клиентом и банком. Недвижимость подлежит обязательному страхованию, она предоставляется в качестве залога до момента погашения задолженности.
  4. Когда все документы оказываются на руках, заемщик должен обратиться с заявлением в ПФР, требуя перечислить средства материнского капитала в Сбербанк. Рассматривается оно в течение месяца. После этого деньги поступают на счет в банке.

Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий. Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством.

Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

  • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
  • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
  • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Ирина Большакова

Предлагаем ознакомиться  Дата увольнения работника: какой день считается последним рабочим, как правильно определить, возможно ли уволиться без отработки

Банковский кредитный эксперт

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

  1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
  2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
  3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Куда можно потратить материнский капитал?

Материнский капитал является разновидностью субсидий, предоставляемых государством своему населению. Получателями определенной индексируемой с течением времени суммы становятся семьи, в которых появился второй и более ребенок.

Использовать капитал в любых целях не получится, у него есть определенная направленность. Чаще всего тратят данную субсидию для покупки жилой недвижимости. Сумма социальной помощи не так велика, чтобы полностью покрыть затраты на покупку квартиры. Вот почему ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке так актуален сегодня. Этот банк выбирают еще и из-за выгод по займу.

Многие родители не знают, куда же можно потратить материнский капитал в Сбербанке. Тут возможны следующие варианты:

  • погашение части ипотеки, взятой еще до момента получения субсидии;
  • использование в качестве первого взноса по выдаваемой ипотеке.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:

  • улучшение жилищных условий;
  • ремонтные работы или строительство дома;
  • участие в долевом строительстве жилья;
  • образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
  • создание накоплений для будущей пенсии мамы;
  • на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).

Это разрешенное направление использования средств. Деньги могут быть направлены на то, чтобы оплатить первый взнос либо погасить основную часть долга.

Не все банковские организации в настоящее время предоставляют ипотеку под материнский капитал. Отчасти это связано с экономической ситуацией, а также с тем, что средства перечисляются довольно длительное время.

Отметим, что процедура погашения ипотеки средствами сертификата более проста, чем само оформление такого кредита. Вы ставите банк в известность, что хотите полностью досрочно погасить ипотеку, берете справку об остатке задолженности, собираете необходимый пакет документации, затем предъявляете бумаги в ПФР. Средства будут перечислены в течение двух месяцев.

Что представляет собой заем под материнский капитал в Сбербанке?

Стандартный перечень включает следующие критерии:

  • вы гражданин РФ;
  • возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
  • на дату гашения займа вам не более 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
  • допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
  • супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.

Особенности

Основное требование, которое нужно выполнить для получения кредита — предоставить сертификат, дающий право использовать деньги. И банк, и ПФР выдвинут ряд требований к вам, как к заемщику. Особенно это актуально, если материнский капитал вы планируете использовать как первый взнос по ипотечной программе.

В стандартный перечень условий выдачи входят:

  • недвижимость, которую вы приобретаете, выступает в качестве залога;
  • обязательно страхование залогового имущества;
  • положительное решение банка имеет силу в течение 90 дней (в некоторых организациях — 60);
  • объект недвижимости соответствует санитарным нормам и правилам;
  • дом или квартира не должны быть в ветхом либо аварийном состоянии;
  • объект нужно будет оформить в собственность каждого члена семьи;
  • кроме матери оформить кредит может отец ребенка или официальный усыновитель;
  • средства выдаются единственный раз.

Специалисты ПФР выдвигают свои требования к той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Она должна находиться на территории нашей страны и иметь определенный метраж.

Ответ здесь один, и он отрицательный. Получение кредита наличными в данном случае невозможно. Мы уже говорили о том, что кредит на средства МСК — целевой, а значит все расчеты осуществляются только по безналу.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

Буквально пару лет назад можно было обратиться в МФО, где кредит под МСК выдавали наличными. Но подобные сделки незаконны, хотя встретить объявления о подобного рода услугах можно и сегодня, особенно в небольших населенных пунктах.

Кем выдаются эти деньги? Мошенниками. Причем уголовная ответственность последует как для них, так и для вас, если примете участие в такой схеме. Поэтому даже не стоит задумываться о том, как взять заем наличными под материнский капитал.

С 2017 года процедура кредитования под материнский капитал была значительно упрощена. Теперь банковские организации не потребует от вас справку о доходах. Это существенное облегчение для заемщиков: процедура оформления займа проходит быстрее.

Теперь вам достаточно предоставить только сертификат на материнский капитал и паспорт в качестве основных документов.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

• Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);• Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;

Предлагаем ознакомиться  Оплата детского сада материнским капиталом в 2020 году

Воспользоваться ипотечными программами Сбербанка с применением МК сможет любой владелец ценной бумаги. Он должен отвечать следующим требованиям:

  • гражданин РФ;
  • возраст на момент рассмотрения заявки – от 21 года;
  • возраст на день последнего платежа по кредиту – до 75 лет включительно;
  • официальное трудоустройство;
  • общий трудовой стаж – от 5 лет, при этом на текущем месте службы надо проработать от 6 месяцев;
  • финансовая состоятельность заемщика – доходы заемщика должны обеспечивать кредитные платежи, финансовые обязательства и установленный в регионе уровень жизни;
  • наличие созаемщиков – его доход учитывается при расчете кредита, но это лицо несет соразмерное бремя ответственности. Супруг становится стороной займа автоматически;
  • страхование предмета залога.

кредит под материнский капитал сбербанк

Большое значение при одобрении заявки у кредитной истории. Длительные просрочки и тем более судебные тяжбы по ранее взятым обязательствам (пусть и закрытым к моменту обращения) могут обернуться повышением ставки, увеличением первоначального взноса, а то и вовсе отказом.

По банковскому регламенту клиент подыскивает квартиру и оформляет документы после предварительного одобрения Сбербанком ипотечного займа. Но лучше узнать о требуемых документах еще на этапе рассмотрения заявки.

Пакет включает стандартные бумаги, которые кредитор требует при ипотеке в любых ситуациях документы на займ с материнским капиталом. Основной перечень включает бумаги по общей программе готового жилья:

  • анкета-заявление;
  • паспорта сторон;
  • можно приложить выписки по вкладам и движению средств, одним словом все, что подтверждает финансовую состоятельность;
  • свидетельство о браке, документы на ребенка, давшего право получения МК;
  • документы на квартиру. Банк установил 90-дневный срок на сбор, но все же не стоит затягивать с их сдачей;
  • подтверждение наличия средств на первый взнос (если сертификат планируется направить на погашение процентов).

Если клиент получает зарплату на карту другого банка, выдается кредит под материнский капитал в Сбербанке с условием подтверждения доходов и трудоустройства — справка 2-НДФЛ и/или документ о банковской форме. Требование распространяется и на дополнительных заемщиков по кредиту.

Для подтверждения соответствия условиям программы «Ипотека плюс материнский капитал» прилагается определенный пакет документов. В него входят:

  • государственный сертификат МК;
  • выписка-подтверждение территориального отделения ПФ об остатке денежных средств по материнскому капиталу (предоставить можно в течение 90 суток после одобрения кредита).

Сбербанк щепетилен в сборе документов. К исходным справкам могут потребоваться копии, если же это паспорт или трудовая книжка, то оригиналы лучше сопроводить ксерокопиями. Эти моменты следует выяснить заранее.

Программа ипотеки Минимальная ставка/%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6%
Кредитование готовых квартир МКД
базовая ставка 10% (9,7 – акция «Витрина»)
по программам для молодых семей 9,5% (9,2 – акция «Витрина»)
Ипотека на новостройки (строительство на первичном рынке)
базовая ставка 9,5%
субсидирование до 7 лет (включительно) 7,5%
субсидирование 7,1 –12 лет 8,0%

Эти показатели Сбербанк корректирует в сторону повышения либо понижения. Тут все зависимости от условий кредитования:

  • -0,3% – покупка жилья на сервисе ДомКлик;
  • -0,1% – электронная регистрация;
  • -2% – скидка застройщика при кредитовании до 12 лет включительно;
  • -0,5% – ипотеку оформляет одинокий родитель, один из супругов не достиг 35 лет;
  • 0,5% для незарплатных клиентов;
  • 1% — отказ от страхования жизни заемщика.

Когда оформляется кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке, на процент также влияет первоначальный взнос, сумма и срок кредитования, особенности объекта, возраст и трудоустройство заемщика. Смысл в том, чтобы риски банка при долговременном кредитовании покрывались соразмерными доходами.

После совершения сделки квартира оформляется в собственность заемщика, если он не в браке. Супруги регистрируют общедолевую собственность. В обоих случаях родители обязаны выделить доли недвижимости на каждого ребенка. Условия приобретения права собственности и распоряжения недвижимостью вносятся в договор купли/продажи, иначе возникнут проблемы с регистрацией в Росреестре и перечислении средств МК в банк.

Рекомендуемый Сбербанком алгоритм оформления жилищного кредита под маткапитал включает следующее:

  • на старте собираются документы на рассмотрение заявки;
  • пакет подается в кредитный отдел Сбербанка вместе с заявлением;
  • после одобрения ипотеки подбирается квартира;
  • собираются правовые документы по объекту, бумаги от продавца и созаемщиков;
  • банк готовит кредитную документацию, заемщик их подписывает;
  • переход права собственности регистрируется в ЕГРН;
  • Сбербанк перечисляет кредит.

Только после успешного прохождения всех этапов обладатель сертификата обращается с заявлением о распоряжении средствами МК в ПФР, и оператор рассчитывается с кредитором. Срок для обращения заемщика в ПФ ограничен 6 месяцами с даты получения кредита. Получить деньги наличным от Пенсионного фонда нельзя, и это сильно осложняет процедуру кредитования.

Как оформить

В первую очередь хочется сказать, что Сбербанк России является безусловным лидером по выдаче ипотечных займов на российском рынке. Большинство молодых семей предпочитают сотрудничать именно с этим банком по нескольким причинам. Основная из них – это лояльные условия кредитования и относительно низкие процентные ставки, а также прозрачные условия договора.

Для российских семей с двумя детьми здесь действует специализированная программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Суть программы в том, что владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность оформить ипотечный кредит в рамках двух программ на приобретение готового или строящегося жилья.

Согласно условиям программы кредитования в Сбербанке в рамках данного предложения можно купить жилье в новостройке или в строящемся доме. Процентные ставки начинаются от 10%, и повышаются на один или два пункта в зависимости от типа выбранной вами недвижимости, а также способа регистрации сделки, при электронной регистрации предоставляется скидка в размере 0,5% от базового значения.

Кроме всего прочего, оформить займ в Сбербанке под материнский капитал можно двумя способами. В первом варианте выделенные средства будут направлены на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту, а во втором варианте заемщик может оплатить часть основного долга, рассмотрим более подробно об этих вариантов.

Допустим, вы брали ипотечный кредит еще до того как приобрели право на государственную поддержку. В данном варианте после оформления сертификата вы можете частично досрочно погасить его средствами свой жилищный займ. Здесь процедура будет выглядеть несколько иначе, поэтому рассмотрим, как погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом.

кредит под материнский капитал в Сбербанке условия

Для досрочного погашения ипотечного кредита вам нужно для начала обратиться в банк и написать заявление. Дело в том, что пенсионный фонд перечисляет деньги на ваш кредитный счет, и без данного заявления они будут списываться частями как ежемесячный платеж. А если вы напишите заявление, то банк единовременно в назначенную дату спишет средства и направит их на погашение основного долга и составит новый график платежей.

Условия ипотеки в Сбербанке

В соответствии с законом, подавать заявление следует за 30 дней до даты перечисления средств, но, постольку, поскольку, как говорилось ранее, пенсионный фонд рассматривает заявление на протяжении 30 дней и примерно столько же отводятся для перечисления средств, указать дату перечисление будет невозможно.

Предлагаем ознакомиться  Самовольное занятие чужого земельного участка

В любом случае стоит ориентироваться на этот срок именно 2 месяца, хотя на практике деньги поступают примерно на неделю раньше. Таким образом, погашение ипотеки в сбербанке материнским капиталом будет выглядеть так, вам нужно для начала взять в банке выписку об остатке долга, потом подготовить следующий пакет документов:

  • документ, подтверждающий право собственности на объект;
  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор;
  • личные документы всех членов семьи паспорта и свидетельства о рождении;
  • свидетельство о заключении, расторжении брака;
  • документ, подтверждающий остаток долга перед кредитором;
  • заявление на досрочное погашение основного долга, копия, заверенная сотрудником банка;
  • заявление;
  • сертификат;

Владельцу сертификата нужно лично обратиться в Пенсионный фонд и предоставить полный пакет документов. По результатам рассмотрения пенсионный фонд уведомит о принятом решении, то есть, выплатит он банку часть вашего долга равную сумме материнского капитала или нет.

После того как средства будут перечислены на кредитный счет, банк должен уведомить заемщика о частичном погашении долга. Заемщик должен явиться в банк для того, чтобы получить новый график платежей. У заемщика есть выбор либо уменьшить размер ежемесячного платежа, или сократить срок выплаты ипотечного кредита.

можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

Какой именно вариант выбрать зависит от финансового состояния заемщика, если платежи по кредиту являются тяжелым бременем для семейного бюджета, то разумнее, конечно, сократить размер ежемесячных выплат. В противном случае, сокращение срока действия кредитного договора будет более выгодным за счет уменьшения размера переплаты.

Так как процесс оформления кредита тщательно контролируется не только сотрудниками банковской организации, но и ПФР, стоит уделить ему максимальное внимание.

Шаг № 1. Выбираем банковскую организацию и кредитный продукт.

Хотя многие банковские учреждения отказались от предоставления подобных кредитов, выбор у вас есть. Проанализируйте предложения на рынке и выбирайте максимально выгодное для себя.

Шаг № 2. Обращаемся в ПФР.

Идеальный вариант — обратиться в учреждение заранее. Без одобрения фонда ни взять, ни погасить кредит вы не сможете. В ПФР предоставьте:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорт;
  • сертификат;
  • ксерокопию кредитного договора (если хотите погасить уже имеющийся заем);
  • реквизиты счета для перевода средств.

Шаг № 3. Оформляем договор.

Не забывайте внимательно изучить все условия, прочитайте каждый пункт, который написан мелким шрифтом. Бывает, что сумма переплаты меняется в большую сторону, чем было до оформления документа.

Документы

• Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал; • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости . Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи. 

В перечень входит несколько пакетов документации.

Основной включает в себя:

  • вашу анкету и заявление;
  • сертификат;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельства о рождении каждого ребенка;
  • ваш паспорт;
  • СНИЛС.

Если привлекаете созаемщика:

  • заявление и анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие его доход.

Порядок погашения задолженности

Поступление средств в Сбербанк можно разделить на 2 этапа:

  • перечисление денег материнского капитала в Сбербанк;
  • ежемесячное погашение задолженности в соответствии с графиком платежей в установленном договором размере.

Для внесения очередного платежа по ипотеке под материнский капитал в Сбербанке можно:

  1. обратиться в отделение банка с наличными;
  2. воспользоваться устройством самообслуживания;
  3. использовать систему Сбербанк Онлайн;
  4. установить автоплатеж по операции.

Как оплатить первоначальный взнос

Одним из вариантов использования материнского капитала является первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Ведь большинство семей не могут единовременно собрать довольно крупную сумму для покупки квартиры. В Сбербанке такой вариант существует.

Рассмотрим максимально подробно, как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал. В первую очередь вам нужно собрать необходимый пакет документов и подать заявление в банк. От вас обязательно потребуется паспорт заемщика и созаемщика, все документы, которые могут подтвердить совокупный доход семьи, и заявление-анкету.

После того как вы собрали все документы и написали заявление нужно подать его на рассмотрение в банк и дождаться ответа. Если ответ будет положительным, то вам нужно будет подыскивать подходящее жилье. Обратите особое внимание на тот факт, что и у пенсионного фонда, и у банка есть определенные требования к объекту приобретаемой недвижимости.

По закону о материнском капитале жилье должна быть пригодно для проживания семьи, то есть там должны быть все коммуникации: вода свет и газ. Что касается банка, то он очень внимательно оценивает все варианты, чтобы исключить риски ведь в любом случае жилой объект является предметом залога по ипотечному кредиту.

После того как ипотечный кредит будет одобрен, и вы подыскали себе подходящий вариант, то можно приступать к регистрации сделки и оплаты стоимость объекта продавцу. Алгоритм действий будет выглядеть следующим образом, вы с продавцом подписываете договор купли-продажи, затем регистрируйте его в Росреестре.

кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

После подписания договора в течение полугода нужно обратиться в уполномоченный орган и написать заявление на перевод средств в счет погашения части долга. Кстати, если размера материнского капитала недостаточно для первоначального взноса постольку, поскольку он, как правило, составляет определенный процент от стоимости объекта, то недостающую сумму оплачивает заемщик за свой счет.

Итак, вам нужно собрать определенный пакет документов и подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление средств. Для этого вам понадобится все личные документы, а именно паспорта родителей и детей старше 14 лет и свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, кредитный договор, выписку из банка об остатки долга. В индивидуальных случаях сотрудники пенсионного фонда могут потребовать дополнительные документы.

Срок рассмотрения вашего заявления составляет 30 дней с момента обращения. Еще примерно 30 дней дается для того, чтобы средства из федерального бюджета были перечислены кредитору. Итого, от момента обращения в ПФР до перечисления средств проходит примерно 2 месяца, за этот период заемщик оплачивает займ своими силами в соответствии с графиком платежей, в сумму ежемесячного платежа входят основной долг и сумма первоначального взноса, который в дальнейшем будет покрыт за счет выделенных средств.

Из Пенсионного фонда вы берете справку, в которой указан остаток средств на вашем счете. Ее подаете в банковскую организацию вместе со стандартным пакетом документации. Если ПФР кредит одобрил, деньги перечислят в банк для оплаты первоначального взноса. Срок перевода варьируется от 10 дней до 2 месяцев.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки с материнским капиталом относятся:

  • сниженные процентные ставки;
  • не нужно привлекать поручителя, а созаемщиком может быть супруг;
  • у вас есть право выбрать систему оплаты;
  • небольшой первоначальный взнос.

Негативные стороны, безусловно, есть:

  • заявка рассматривается долго (в среднем, 7 рабочих дней);
  • средства из ПФР в банк перечисляются длительное время;
  • есть вероятность отказа в предоставлении средств;
  • нужно собрать большой пакет документации;
  • не все банковские организации работают со сертификатами.

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector