Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Ипотека под материнский капитал в 2020 году: нюансы и пошаговая инструкция

Ипотека с материнским капиталом: погашение первоначальный взнос

Шаг 5
Подайте заявление в банк на погашение ипотеки маткапиталом

Если у вас уже оформлен кредит на жилье и вы хотите расплатиться за действующую ипотеку маткапиталом, то это возможно сделать до исполнения ребенку 3 лет.

Для этого нужно:

  1. Уведомить банк о желании сделать частичное погашение материнским капиталом и взять справку об остатке долга. Погашать можно только основной долг и проценты.
  2. Подписать у нотариуса обязательство о выделении в жилом помещении доли для супруга и детей.
  3. В Пенсионном фонде написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала.
  4. Дождаться рассмотрение заявления. Это может занять до 2 месяцев.
  5. Если все в порядке, то ПФ переведет деньги на закрытие части ипотеки.
  6. Платеж уменьшится, а вы получите новый график платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня
В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом?

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

УБРиР

от 7,9%
ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

Открытие

от 8,7%
ставка в год

Уралсиб

от 8,9%
ставка в год

Бинбанк

от 6%
ставка в год

Ак Барс Банк

от 6%
ставка в год

Юникредит

от 6%
ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75%
ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6%
ставка в год

Дельтакредит

от 8,25%
ставка в год

ВБРР

от 8,9%
ставка в год

Центр-инвест банк

от 6%
ставка в год

Возрождение

от 9,2%
ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5%
ставка в год

Абсолют Банк

от 6%
ставка в год

Запсибкомбанк

от 6%
ставка в год

МинБанк

от 5,9%
ставка в год

Россия

от 9%
ставка в год

Российский Капитал

от 6%
ставка в год

Севергазбанк

от 8,9%
ставка в год

Левобережный

Предлагаем ознакомиться  Можно ли вступить в наследство по генеральной доверенности

от 8,25%
ставка в год

Аверс банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7%
ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6%
ставка в год

Глобэкс

от 6%
ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6%
ставка в год

Как можно использовать материнский капитал

В России действует программа по выплате социальной помощи семьям с детьми. Фиксированная сумма предоставляется после рождения второго и третьего ребенка. Как правило, родители могут распорядиться этим капиталом только после исполнения ребенку 3 лет.

Потратить деньги можно на:

  • улучшение условий проживания (покупка готовой недвижимости, строительство и т. д.);
  • образование своих детей (оплата образовательных учреждений как высших, так и общеобразовательных);
  • увеличение пенсии мамы;
  • покупка средств для реабилитации ребенка-инвалида.

Но теперь, после внесения изменений в законы, капитал можно использовать не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.

Под сокращение срока попадает всего 3 направления:

  • перевод всей суммы в счет ипотеки;
  • первоначальный взнос для займа на жилье;
  • закрытие военной ипотеки.

Государственные средства разрешено использовать только для оплаты основного долга и процентов. ПФ не одобрит перевод средств, если начислена неустойка за просроченные платежи.

Шаг 2
Оформите нотариальное обязательство

Оформить обязательство стоит 2—3 тысячи рублей, обычно это занимает один-два дня. Нотариусу нужно принести следующие документы:

  1. Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
  2. Свидетельство о браке.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. Кредитный договор.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.

Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.

Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность
Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность

Материнский капитал на первоначальный взнос

На основании ФЗ №131 маткапитал можно перечислить в банк как первый взнос по жилищному займу. Для семьи это шанс получить ипотеку с помощью материнского капитала без предварительных накоплений.

Ипотека с материнским капиталом: погашение   первоначальный взнос

Многие из банков откликнулись на такую поправку и предлагают своим заемщикам программы с привлечением государственных средств. Требования у банков могут быть разные, а ставка колеблется от 6 до 15% годовых.

Название банка Процентная ставка Сумма кредита Дополнительные условия
Сбербанк Льготная ставка для семей с детьми от 6% годовых От 300 000 рублей Обязательное страхование приобретаемого жилья. Если отказаться от страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличится на 1%.
Райффайзенбанк От 10,25% годовых До 26 000 000 рублей Страхование залоговой недвижимости. Личное страхование — на ваше усмотрение. При получении ипотеки с участием материнского капитала, внесение дополнительных средств не требуется.
УБРиР От 9,4% годовых от 300 000 до 30 000 000 рублей Такая программа предоставляется не в каждом регионе присутствия банка. До того пока ПФ не направит материнский капитал в банк, годовая ставка будет повышена на 1 процент.
ВТБ От 8,9% годовых До 60 млн рублей 5% от суммы ипотеки плюс мат. капитал необходимо внести в качестве первого платежа. Маткапитал не должен быть более 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Россельхозбанк От 9,3% годовых От 100 тыс. до 60 млн рублей Можно самостоятельно выбрать систему платежей: дифференцированную или аннуитетную. С участием материнского капитала первоначальный взнос может быть увеличен до 30% от стоимости жилья.
Газпромбанк От 10 до 15% годовых До 60 000 000 рублей Первоначальный взнос может быть уменьшен до суммы материнского капитала
Банк Открытие От 8,7% годовых От 500 тыс. до 30 млн рублей Если не застраховать себя, то ставка возрастет на 2%
Уралсиб От 9,9% годовых От 300 000 до 50 млн рублей Обязательное страхование покупаемой квартиры или иного жилья

Оформить заявку на получение ипотеки можно не посещая банк. Практически на всех сайтах банков есть возможность заполнить анкету и получить предварительное одобрение.

Рассмотрим на примере банка Открытие:

  1. Заходим на его сайт.
  2. Выбираем программу «Квартира Материнский капитал» или «Новостройка Материнский капитал».
  3. На странице можно ознакомиться с условиями ипотеки.
  4. Нажимаем «Заполнить заявку».
  5. Делаем расчет и нажимаем «Продолжить».
  6. Заполняем анкету и нажимаем «Отправить заявку».
  7. Заявка принята, кредитный менеджер свяжется с вами в течение 1-3 дней.
Предлагаем ознакомиться  Обязателен или нет знак шипы в 2020 и 2020 году?

Рассчитать минимальный платеж по ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора. Программы для расчета есть на сайтах банков. Например, рассмотрим калькулятор с сайта банка Дельтакредит.

Если мы хотим взять ипотеку на сумму 2 500 000 рублей на 15 лет, а первоначальный взнос будем вносить материнским капиталом, то ставка составит 10,25%, а ежемесячный платеж — 22 397 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Требования к получателю ипотеки не отличаются от тех, что предъявляются по общим программам:

  • возраст — от 21 года;
  • суммарный трудовой стаж — не меньше 12 мес.;
  • официальное трудоустройство на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
  • наличие сертификата о семейном капитале;
  • дополнительная сумма денежных средств (для некоторых банков);
  • хорошая кредитная история, с плохой кредитной историей вероятность получить одобрение по кредиту гораздо ниже;
  • отсутствие судимости.

С помощью государственных средств можно купить далеко не любое жилье. Квартира должна подходить под нижеприведенные критерии:

  • находиться в РФ;
  • быть пригодной для проживания и не нуждаться в капитальном ремонте;
  • соответствовать санитарным и техническим нормам;
  • не располагаться в подвале и на цокольном этаже;
  • иметь окна в кухне и жилых комнатах;
  • должна присутствовать канализация и водоснабжение.

К дому предъявляются следующие требования:

  • нахождение в РФ;
  • нет статуса аварийного;
  • готовые основные капитальные конструкции (пол, стены, крыша);
  • высота должна быть ниже 3 этажей;
  • постройка должна быть узаконена.

Если же вы планируете оформить ипотеку на строительство дома, то при покупке земли следует учитывать, что район должен быть с развитой инфраструктурой. При оформлении ипотеки земельный участок необходимо перевести в собственность или заключить договор на долгосрочную аренду.

Для подачи заявки на ипотеку вам понадобится:

  • анкета;
  • паспорт;
  • подтверждение трудоустройства, например, трудовая книжка;
  • сведения о доходах, например, 2-НДФЛ;
  • сертификат на семейный капитал;
  • справка из Пенсионного фонда по остатку средств на счете материнского капитала;
  • сведения о поручителях и созаемщиках (если в сделке есть дополнительные участники).

Вышеперечисленных документов будет достаточно для получения предварительного решения о выдаче ипотеки. В дальнейшем нужно предоставить документы по приобретаемой недвижимости:

  • выписку из ЕГРН и Росреестра;
  • договор купли-продажи;
  • отчет независимого оценщика;
  • согласие супруга на проведение сделки (если жилье покупалось в браке);
  • разрешение органов опеки, если в продаваемой имуществе есть доля ребенка;
  • заявление на погашение части ипотеки материнским капиталом.

В Пенсионный фонд РФ потребуется:

  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор купли-продажи на недвижимое имущество;
  • документ, подтверждающий согласие банка выдать кредит.

Оформление ипотеки под материнский капитал может вызвать затруднения, тем более если в сделке не участвует кредитный брокер или риелтор.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки выглядит так:

  1. После одобрения заявки выбираем подходящую недвижимость.
  2. Приносим в банк документы по недвижимости.
  3. Уведомляем Пенсионный фонд о своем желании приобрести жилье за счет средств материнского капитала.
  4. Заключаем договор на ипотеку.
  5. Подписываем договор купли-продажи.
  6. Оплачиваем государственную пошлину за регистрацию нового собственника объекта недвижимости.
  7. Регистрируем покупку в Регпалате или МФЦ.
  8. Осуществляем страхование залогового имущества.
  9. Предоставляем в Пенсионный фонд документы по совершенной сделке.
  10. Пенсионный фонд перечисляет деньги в банк в течение 60 дней.
  11. Получаем в банке график платежей.

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Но все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Ипотека с материнским капиталом: погашение   первоначальный взнос

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР, что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

Можно ли рефинансировать ипотеку с мат. капиталом?

Юридически, никаких препятствий для рефинансирования ипотеки нет. Однако на практике ситуация складывается совершенно иначе. Проблема заключается в том, что для перечисления капитала необходимо заключать нотариальное соглашение о том, что в течение 6 месяцев у каждого члена семьи будет своя доля. Своей частью обладают и несовершеннолетние дети. Контролирующие органы строго отслеживают такое обещание, и нарушать его нельзя.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

При рефинансировании ипотеки банк в таком случае получает имущество с обременением. Мало какой банк согласится взять подобный залог. Если заемщик перестанет платить, то обратить взыскание на недвижимость будет сложно.

Если вы захотите рефинансировать ипотеку в том же банке, где и брали кредит, то тоже можете столкнуться с трудностями. Банк не захочет терять ту прибыль, которая была изначально заложена в этот договор. Однако не стоит забывать, что каждая ситуация индивидуальна. Если у вас хорошая кредитная история, то шанс получить желаемое решение от банка вполне реален.

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector