Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Ипотека для иностранных граждан в 2020 году: какие банки кредитуют ИГ, условия и порядок получения займа, процентная ставка, список необходимых документов и требования к клиенту

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину в России: какие банки дают, условия кредитования

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Кому доступна ипотека с видом на жительство в России? Какие документы необходимо предъявить? В каких банках можно взять ипотеку с видом на жительство?

Вид на жительство в РФ получают иностранные граждане и лица без гражданства. Основания:

  • гражданство Белоруссии, Казахстана;
  • наличие разрешения на временное проживание;
  • официальное трудоустройство в РФ;
  • принадлежность к высококвалифицированным специалистам;
  • участие в переселении;
  • статус носителя языка.

Документ дает право:

  • проживать в России длительное время;
  • пересекать границу без оформления въездной визы;
  • заключать трудовые договоры без оформления разрешения на работу;
  • вести предпринимательскую деятельность;
  • получить гражданство РФ.

Вид на жительство действителен максимум 5 лет, но не дольше, чем:

  • действителен паспорт;
  • действителен контракт;
  • 3 года для носителей языка.

Вид на жительство можно продлевать без ограничений.

Банкам не запрещено выдавать займы иностранцам, а значит, получить ипотеку с видом на жительство можно. Однако, многие кредиторы предъявляют требование — наличие российского гражданства. Почему?

Финансовые организации при рассмотрении кредитных заявок оценивают прогнозируемый доход, а также вероятность появления проблем с задолженностью. Большинство российских банков придерживается тактики выдачи займов с низким риском, избегая потенциальных разбирательств за пределами РФ. Исключением является ипотека ВТБ с видом на жительство.

Многие кредитные организации, особенно с участием иностранного капитала, не придают значения гражданству. Заемщику достаточно подтвердить свою финансовую состоятельность.

Чем клиент гарантирует выплату долга? Наличием постоянного дохода и имуществом. В случае с ипотекой, у банка будет в залоге недвижимость. Иногда, оформить ипотеку с видом на жительство оказывается проще, чем потребительский кредит.

В большинстве случаев получить ипотеку без вида на жительство сложнее, чем с ним. Разберемся в причинах.

При подаче заявки на кредит банк запрашивает документы о трудоустройстве и доходах. Главными критериями заемщика для финансовой организации являются:

  • стабильная работа;
  • регулярный доход;
  • возможность выплачивать по графику;
  • снижение вероятности проблем с долгом.

Вид на жительство обеспечивает право на пребывание в России до 5 лет и официальное трудоустройство без оформления разрешения. Однако, это не единственный способ подтвердить свою платежеспособность.

Точный перечень требований и формулировки меняются в зависимости от банка. Для получения ипотеки важны:

  • постоянный доход, подтвержденный документально;
  • минимальный возраст – обычно 21 год, реже 20 лет;
  • максимальный возраст на момент погашения – 60-70 лет;
  • отсутствие просрочек в кредитной истории.

Долг обеспечен объектом недвижимости. Тем не менее, банкам выгоднее получать стабильные выплаты по договору, нежели вести судебные тяжбы с должником. Кредитные учреждения могут ставить дополнительные условия по ипотеке иностранным гражданам с видом на жительство. Например:

  • привлечение поручителя/созаемщика;
  • повышение суммы первоначального взноса;
  • сокращение срока кредитования;
  • повышение процентной ставки;
  • финансовое обременение заемщика с учетом платежа по запрашиваемому кредиту не должно превышать 30-40% от дохода;
  • страхование рисков наступления неплатежеспособности.

Ведущие банки, в требованиях которых содержится российское гражданство:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Дом.рф;
  • Открытие;
  • Совкомбанк;
  • СМП.

Соответственно, эти банки ипотеку с видом на жительство в России не выдадут.

Все-таки, какие банки ипотеку с видом на жительство готовы предоставить? Ознакомимся с требованиями к заемщикам у топовых банков, готовых выдать ипотеку для иностранцев с видом на жительство.

Альфа-Банк

  • возраст от 21 на момент подачи, до 70 на конец выплаты;
  • общий стаж от 1 года, на последнем месте от 4х месяцев;
  • любая регистрация по месту жительства;
  • до 3-х созаемщиков без предъявления требований к родству.

Райффайзенбанк

  • возраст от 21 при выдаче, до 65 лет погасить полностью;
  • проживание, работа в РФ;
  • несколько вариантов требований к стажу, в зависимости от общего и на последнем месте, в любом случае заемщик должен проработать не менее полугода;
  • для предпринимателей отчет о финансовой деятельности за 3 года;
  • минимальный размер зарплаты на руки от 20 тыс.руб. для Москвы и других городов-миллионников, 15 тыс.руб. для остальных регионов;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • при подаче заявки должно быть не более одного действующего ипотечного кредита;
  • созаемщиками могут выступать супруги, сожители, близкие родственники.
  • общий стаж от 1 года, при смене места работы – от 1 месяца, не считая испытательного срока;
  • требования к месту регистрации заявителя не предъявляются;
  • место работы в РФ.

ЮниКредит

  • место регистрации заявителя и объекта недвижимости – территория РФ, кроме Крыма;
  • место работы в России, кроме территории Крыма;
  • подтверждение уровня дохода, достаточного для выплаты запрошенного кредита;
  • отсутствие негативной истории по кредитам.

Группа Сосьете Женераль представлена в России финансовыми организациями Русфинанс Банк, Росбанк, Дельтакредит. Последний сотрудничает по ипотечным продуктам с банком Хоум Кредит. Перечисленные кредиторы предъявляют общие требования к заемщикам:

  • минимальный возраст 20 лет, максимальный на момент выплаты – 64 года;
  • трудоустройство, причем в официальных требованиях не указано обязательное трудоустройство в РФ;
  • созаемщики/поручители – до 3-х человек без предъявления требований к родству.

Базовый пакет документов для одобрения суммы:

  • заявление (анкета);
  • паспорт перевод;
  • свидетельство о браке, его перевод;
  • согласие на обработку ваших данных банком;
  • документы, подтверждающие законность проживания и работы в РФ;
  • подтверждение трудоустройства и дохода (налоговые декларации, справки о зарплате/пенсии, копия договора с работодателем, выписки по счетам).

Переводы должны быть заверены нотариально. Кредитные организации оставляют за собой право требовать дополнительные документы. Например, у клиента могут попросить нотариально заверенные переводы договоров, по которым он работал до приезда в Россию.

Документы, подтверждающие постоянный доход, могут не потребоваться при обращении в банк, в котором открыт зарплатный счет.

Основные характеристики, которым должен соответствовать готовый объект:

  • подключен к коммуникациям;
  • если помещение с отделкой, обязательно наличие сантехники, дверей, окон;
  • состояние — не ветхое, не аварийное, не подлежит расселению;
  • фундамент ж/б, камень или кирпич;
  • отсутствуют обременения и интересы третьих лиц.

Наиболее требовательным к недвижимости является Райффайзенбанк. Для кредитования у него дополнительно должны выполняться следующие условия:

  • продавец не является юридическим лицом, работа которого не соответствует законодательству РФ, или близким родственником такового;
  • помещение должно иметь собственную кухню, санузел;
  • предъявляются требования к этажности постройки в зависимости от ее возраста и региона.

Перечень:

  • правоустанавливающие документы – по которым помещение досталось продавцу (возможные: договор купли-продажи, долевого участия в строительстве, дарения, мены, свидетельство о праве на наследство, решение суда и прочее);
  • отчет об оценке;
  • кадастровый/технический паспорт – уточняйте необходимость в конкретном банке;
  • выписка из ЕГРП/ЕГРН;
  • справка о лицах, зарегистрированных в помещении/об отсутствии зарегистрированных;
  • справка из лицевого счета;
  • при наличии брачного контракта — его копия;
  • нотариальное согласие супруга требуется покупателю или продавцу, если недвижимость продается/покупается в браке, но без применения общего совместного права собственности и без брачного контракта;
  • если продавец физическое лицо, копия всех страниц паспорта;
  • если продавец юридическое лицо, копия учредительных документов, а также документ, подтверждающий право подписи;
  • от несовершеннолетнего продавца потребуется разрешение органов опеки и сопутствующие документы;
  • если в сделке участвует представитель стороны, нотариальная доверенность.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция поможет подробно разобраться в ходе сделки.

Законодательство РФ относительно ипотеки на строящееся жилье находится в стадии серьезных изменений. Требования банков также меняются.

Оптимальный вариант для клиента – наличие аккредитации объекта банком. В таком случае, вам не придется вникать в тонкости законодательства. Если вы покупаете квартиру в многоэтажном доме, целесообразно поинтересоваться у застройщика, в каких банках аккредитовано строение. Возможно, в списке есть финансовая организация, которая вас устраивает.

Если постройка не имеет аккредитации в банке, в котором вы хотите получить займ, придется собрать пакет документов для одобрения (лицензии, разрешения и прочее). Актуальные требования узнавайте у кредитора.

Базовый пакет документов выглядит обычно следующим образом:

  • проект договора о долевом участии в строительстве или уступки права требования;
  • отчет об оценке стоимости;
  • доверенность на подписанта договора от имени юридического лица.

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция с подробным описанием каждого этапа поможет заемщикам заранее участь все нюансы.

По общим правилам все банки предъявляют требования к трудоустройству заявителя и его возрасту. Одновременно они обращают внимание на то, что все кредитные заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину в России: какие банки дают, условия кредитования

Так можно ли пенсионеру с видом на жительство брать ипотеку? Если он подтвердит свою платежеспособность, есть шансы получить одобрение. Следует учесть ряд особенностей:

  1. Срок кредитования будет небольшим.
  2. Первоначальный взнос будет выше, чем по общим требованиям.
  3. С возрастом увеличивается риск наступления неплатежеспособности, он будет включен либо в комиссию по страховке, либо в процент по кредиту.
  4. Высока вероятность требования привлечь созаемщиков/поручителей.

Оформление ипотеки требует временных и денежных затрат. Помещение в результате оказывается в залоге у банка. При покупке недвижимости пенсионером целесообразно оценить, сравнить пользу от привлечения ипотечного и потребительского кредитов.

Предлагаем ознакомиться  Жалоба в ккс на мирового судью

Банки предоставляют возможность оставить заявку через сайт. Порядок заполнения обычно понятен интуитивно. Укажите/предоставьте:

  • персональные данные;
  • контакты;
  • желаемую сумму кредита;
  • уровень дохода;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • согласие на получение банком сведений из бюро кредитных историй.

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9%
ставка в год

Дельтакредит

от 8,25%
ставка в год

Транскапиталбанк

от 6%
ставка в год

Ипотека с видом на жительство в России в 2020 году: как получить, где взять

Ипотечное кредитование в российских банках открывает возможность получения комфортного жилья, если собственных накоплений недостаточно, однако большинство предложений рассчитано на граждан РФ при покупке недвижимости в пределах страны. Ипотека с видом на жительство в России допускается, однако получить ее сложнее, а самих кредиторов, готовых финансировать приобретения, не так много.

И все же, когда иностранец планирует надолго связать свою жизнь с Россией (учеба, работа, личные цели), при соблюдении определенных ограничений, ипотека успешно согласуется.

Несмотря на отсутствие особых различий в вопросе оформления кредита на покупку жилья, банки по своему усмотрению устанавливают дополнительные условия согласования.

В первую очередь, речь идет о наличии официального постоянного заработка. Шансы получить одобрение, не имея дохода у российского работодателя, равны нулю.

Данная мера соответствует общему требованию подтверждения платежеспособности клиента, так как требование справки с официального места работы распространяется и на российского гражданина.

Другое дело, что наличие другого гражданства осложняет официальное трудоустройство иностранца, а значит получить нужную справку о доходах труднее.

Второй момент, который заставляет относить сделку к высокорисковым, это вероятность того, что заемщик однажды откажется от долгосрочных обязательств по ипотеке и покинет пределы РФ.

Банк останется с залоговым имуществом и потребностью согласования его продажи для погашения долга.

В связи с этим действует важная поправка при рассмотрении заявок иностранцев – ипотеку согласуют, если будет подтвержден статус «вида на жительства».

Риск невозврата заставляет российские финансовые структуры отказываться от ипотеки для иностранных граждан. Поэтому далеко не все банки в кредитном портфеле имеют предложения кредитования без гражданства РФ.

Малочисленность кредиторов, согласных финансировать иностранцев, серьезно ограничивает возможности выбора выгодной программы. Скорее, не иностранный заемщик выбирает банк, а наоборот – банк решает, соглашаться с выдачей средств или нет.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину в России: какие банки дают, условия кредитования

Если возникла потребность в ипотечном жилье, рекомендуется обратить внимание, какие банки дают ипотеку по ВНЖ:

  • ВТБ 24 (ВТБ Банк Москвы);
  • Росбанк;
  • Дельта Кредит;
  • ЮникредитБанк;
  • Альфабанк;
  • Райффайзен Банк.

Перед тем, как обратиться в данные структуры, следует проверить, соответствует ли кандидатура заемщика определенным параметрам. Они будут различаться у каждого банка, однако есть общие установки, которых придерживаются все российские структуры:

  1. Тщательная проверка предоставленных документов, а значит увеличенный срок рассмотрения заявления, связана с отсутствием прозрачности между базами кредитных бюро разных стран и иными сложностями уточнения достоверности информации.
  2. Особенность ипотеки – выдача крупного займа с постепенной выплатой в течение 10-30 лет. Естественно, возникают сомнения в том, что человек, приехавший в Россию по ВНЖ, останется здесь и благополучно закроет ипотечный долг. В результате, банки, сохраняя возможность длительного кредитования, выдвигают условие повышенного уровня первоначального взноса.

При должном усердии и наличии желания, кредитоваться в России можно и с ВНЖ. Нужно всего лишь изучить условия, которые выдвигает банк и постараться предоставить максимум гарантий того, что одолженная сумма будет возвращена.

Оформление ипотеки

Обращаясь в банк за крупной суммой, нужно понимать, что банку важны гарантии возврата средств вместе с процентами. Если иностранец до этого ни разу не пользовался кредитными услугами и имеет чистую кредитную историю, шансы на согласование сделки уменьшаются.

Перед подачей заявки, следует ознакомиться, какие требования устанавливает конкретный банк. Чаще всего, пересматриваются следующие параметры:

  • стаж работы. Если для россиян достаточно работы от полугода, то по ВНЖ минимальный стаж достигает 2-3 лет;
  • поручительство и созаемщики. Кредиторы вводят данный пункт в требования с целью снижения собственных рисков;
  • размер ставки увеличен минимум на 1-1,5% от стандартного предложения;
  • первый взнос. Если россияне часто оформляют с 10-процентным взносом, то для иностранца он увеличен до половины стоимости жилья;
  • срок действия договора. Банк по собственному усмотрению уменьшает период кредитования;
  • личное страхование (жизни и здоровья) является обязательным требованием при заключении ипотечного договора (помимо страховки недвижимости).

Последовательность действий при получении ипотечного займа соответствует стандартному порядку для россиян:

  1. Подбор программы с учетом своих возможностей и готовности банка работать с гражданами других государств. Перед обращением в банк рекомендуется обратить внимание на пункты, связанные с требованиями к заемщикам, а также рассчитать примерный платеж и ставку. Воспользовавшись ипотечным онлайн-калькулятором.
  2. Когда определен кредитор и выбрана программа, наступает пора сбора документации для подачи заявки. Рекомендуется уделить этому пункту максимум внимания, так как банк тщательно проверит каждую предоставленную бумагу.
  3. Заявка подается часто в форме анкеты, с приложением пакета справок, собранных по списку банка.
  4. Рассмотрение заявки происходит в течение 2-3 недель, однако решение может быть принято и раньше. Все зависит от загрузки банковских служащих и подхода к проверке документации.
  5. Заключение договора происходит в назначенный день, после того как банк сообщит о положительном решении.
  6. Будущий владелец вносит первый взнос за жилье и далее документы передают на регистрацию прав собственника (через МФЦ или отделении Росреестра).
  7. Предъявление документа, подтверждающего завершение процедуры переоформления жилья, позволяет продавцу получить в банке оставшуюся сумму.

В данной схеме опущены этапы, связанные с поиском жилья и оформлением сделки купли-продажи.

Как правило, она происходит одновременно с подписанием ипотечного договора, а после передачи собственности и ключей от нее продавец и покупатель подписывают приемопередаточный акт.

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

Важное условие – жилье должно соответствовать требованиям кредитора (не быть ветхим, аварийным, обладать достаточной ликвидностью).

Из-за того, что любая сделка с иностранным гражданином считается высокорисковой, следует подготовиться к тому, что кандидатура заемщика будет изучена самым тщательным образом.

Заемщик должен быть платежеспособным и финансово самостоятельным, отчислять налог с получаемого дохода в российский бюджет.

По этой причине без постоянного контракта и отчисления подоходного налога надеяться на ипотеку с ВНЖ не стоит.

Общие принципы, которыми будет руководствоваться банк, принимая решение по заявке, включают:

  • постоянное нахождение в РФ более 183 дней (6 месяцев);
  • постоянная работа в российской компании;
  • наличие статуса налогоплательщика и иных отчислений, связанных с трудоустройством;
  • подтвержденная справками платежеспособность;
  • наличие личных сбережений в размере половины стоимости жилья;
  • отсутствие долгов в других кредитных организациях;
  • положительная кредитная история.

Документы для банка

Список документации, чтобы оформить ипотеку, включает:

  • личные документы;
  • документы на недвижимость;
  • справки о доходах.

Если перечень документов на жилье соответствует общим требованиям (свидетельство Росреестра, выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт и заключение об оценке), а справки от работодателя представлены налоговой декларацией (2-НДФЛ), то список бумаг, удостоверяющих личность, шире:

  • паспорт заявителя (для иностранцев требуется нотариально заверенный перевод);
  • оригинал и копия вида на жительство (ВНЖ) с действительным сроком;
  • документ, подтверждающий отсутствие судимости.

Часто кредитор просит подготовить дополнительные документы, которые помогут установить надежность плательщика и определить степень риска невозврата:

  • диплом об окончании вуза, аттестат, иная справка из образовательного учреждения;
  • справка с временной регистрацией;
  • бумаги, подтверждающие наличие иного имущества у гражданина, помимо залогового;
  • справки из банков, отражающие наличие средств на счетах заявителя.

Не ограничивая язык оригинала документов, банк потребует представления нотариально заверенного перевода каждого документа.

Получить ипотеку в российском банке – вполне доступная процедура для иностранных граждан, имеющих подтвержденных доход на территории РФ, однако банк обязательно учтет серьезность намерений человека связать свою жизнь с Россией.

Предлагаем ознакомиться  Перекредитование ипотеки под меньший процент в 2020 году

Оценке подвергают не только основные параметры заемщика, но и длительность пребывания в стране, и наличие семейных уз с российскими гражданами.

Справедливо возникает вопрос: «Можно ли взять ипотеку для иностранных граждан?». Да, в ряде случаев это возможно.

Законодательство, в частности ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не содержит запрета на залог недвижимости для иностранных лиц. Они имеют полное право приобретать недвижимость любым способом.

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

Банки вынуждены обращать особое внимание на тех, кому они выдают ипотеку. Покупатель недвижимости может исчезнуть. В таком случае на банк ложатся лишние хлопоты. Разыскать должника, который мог уехать в родную страну, и принудить его к выплате долга либо реализовать заложенное жилье и только тогда получить деньги. Оба варианта требуют времени и едва ли принесут выгоду банку.

Большинство финансовых организаций на данный момент настороженно относятся к иностранным заемщикам по ипотечным кредитам. Слишком велики риски. Это их право: банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин даже гражданину России, не то что иностранцу.

Но ряд банков все же сотрудничают с иностранными гражданами.

Обеспечением по ипотеке выступает залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. При этом объект залога нужно застраховать на весь срок кредита. Страховка жизни оформляется по желанию, но отказ от нее приведет к увеличению ставки на 1-3%.

Минимальный первый взнос в Альфа-Банке для зарплатных клиентов — 15%, а для всех остальных — 15%, в Райффайзенбанке и ДельтаКредит — 15% для всех категорий заемщиков, в ВТБ и Транскапиталбанке (ТКБ) — от 10%.

Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия

Законодательство не запрещает выдавать ипотечные кредиты лицам без гражданства РФ. Но на практике оформить ипотеку для нерезидентов можно лишь в некоторых банках. Например, Сбербанк таких программ не предлагает. Банки неохотно одобряют ссуды иностранцам из-за возможных сложностей и дополнительных расходов при взыскании просроченной задолженности.

Если вы перестанете платить по ипотеке и покинете страну, то фактически взыскать платежи с вас банк не сможет. Конечно, у него останется право изъять заложенную недвижимость. Но это длительная процедура, связанная с судебными решениями, а итоговая цена жилья при продаже может не покрыть начисленные проценты, пени и другие расходы.

Минимальная ставка по кредиту в Альфа-Банке — 9,29%, в банке ДельтаКредит — 8,25%, в ВТБ — 8,9%, в Райффайзенбанке — 10,25%, а в Транскапиталбанке — 8,7% (7% — при покупке квартиры у застройщиков-партнеров).

  1. Найти подходящее жилье и оценить его. Отчет об оценке готовится в течение 3-7 дней.
  2. Согласовать объект залога с банком. Банк проверит недвижимость на юридическую чистоту в течение 5-10 дней.
  3. Купить полисы страхования. В некоторых страховых компаниях для оформления страховки жизни могут попросить справку о состоянии здоровья из медицинского учреждения.
  4. Внести первоначальный взнос по кредиту. Обычно он вносится на счет в банке, специально открываемый для этих целей.
  5. Подписать ипотечный договор и заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости.
  6. Зарегистрировать сделку в Росреестре и предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметками о переходе права собственности. Подать документы на регистрацию можно в рег. палате или МФЦ, занимает она 5-10 дней.

Любой иностранный гражданин имеет право приобрести в России недвижимость. Мигранты, которые приехали в Россию с целью работы, учебы или просто с целью получения гражданства, первое время вынуждены снимать себе жилье.

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

Однако, как и для граждан РФ, для иностранцев существует возможность приобрести квартиру в ипотеку, доступна она для тех иностранцев, которые получили ВНЖ.

В статье рассмотрим как оформить ипотеку иностранцу с видом на жительство в России.

Пребывание иностранных граждан в России регулирует миграционное законодательство, на основании которого для постоянного проживания в стране требуется наличие разрешение. Одним из таких разрешений является ВНЖ – вид на жительство. Статус ВНЖ действует в течение 5 лет, после чего ВНЖ может быть продлен.

В качестве подтверждения статуса обладателю ВНЖ выдается документ, который на протяжении этого времени является его удостоверением личности.

Оформить ВНЖ могут граждане, как и граждане, оформившие не менее 6 месяцев назад РВП (разрешение на временное пребывание), либо без РВП лица, имеющие право на ВНЖ по упрощенной схеме (граждане Беларуси и Туркменистана).

Если обратиться к ГК РФ, то мы не найдем отдельных глав, посвященных требованиям такой категории заемщиков, как иностранцы. Основанием для отказа в выдаче кредита могут служить только определенные факты, подтверждающие, что заемщик погасить своевременно кредит не сможет.

Таким образом, предоставить кредит заемщику кредитор может, но при этом он должен учитывать как свои интересы, так и интересы лиц, разместивших в кредитной организации свои деньги.

Каждый выдаваемый заем будет рассматриваться банком как потенциальный риск в отношении клиентов банка и самой кредитной организации .

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

Несмотря на то, что банки позволяют любым клиентам пользоваться своими услугами независимо от гражданской принадлежности, как правило, на практике выгладит все совсем иначе.

Навстречу таким гражданам банки идут неохотно, так как стараются себя обезопасить от возможных финансовых рисков. Их опасения связаны с тем, что мигранты могут покинуть РФ, прекратив выплату кредита и воздействовать на него будет практически невозможно.

Таким образом, кредитные организации предпочитают сотрудничать с российскими гражданами, либо ужесточают для иностранцев условия предоставления кредита, сильно завышают процентную ставку.

Многие банки полагают, что желание обрести свое жилье мотивирует людей относиться к своим обязательствам ответственно.

Отказ банка в предоставлении кредита иностранному лицу довольно часто связан со следующими причинами:

  • Нет доступа к базе данных, содержащих сведения по гражданам других стран;
  • Работодатель может разорвать отношения с иностранным лицом, либо он сам решит сменить работодателя;
  • Проверить реальную платежеспособность иностранца очень сложно, так как единственным документом о доходах, который предоставляет заемщик является справка от работодателя.

Однако, многие банки все больше идут навстречу иностранным гражданам и выдают им кредиты. Более того, проанализировав результаты сотрудничества, данные показали, что иностранные лица являются более ответственными в выплате кредита, чем граждане РФ. Хотя в первую очередь это, наверное, связано с более жесткой проверкой заемщика до выдачи ему кредита.

Особенно в последнее время выросло число ипотечных кредитов, предоставляемых иностранцам. Причем почти половина из них (около 45%) выдано гражданам Беларуси, 19% – украинцам, а гражданам Казахстана и Узбекистана – около 7%. Ипотечные кредиты предоставляются банками охотнее, чем, например, потребительские кредиты или автокредиты.

Связано это с тем, что на протяжении всего срока кредитования жилье находится в залоге у банка. Все это время банк не будет сомневаться в том, что заемщик исчезнет, а долг так и не погасит. Даже в том случае, если это произойдет, у кредитора останется квартира, которую он продаст и получит нужную сумму.

Но, как правило, люди боятся остаться на улице, поэтому оплата ипотечного кредита происходит исправно.

Для того, чтобы иностранец с ВНЖ мог обратиться за получением ипотеки, он должен отвечать определенным требованиям:

  • Иметь первоначальный взнос;
  • Иметь постоянный источник дохода;
  • Иметь необходимый стаж работы;
  • Соответствовать возрасту от 21 до 65 лет;

При этом стоит помнить, что к сроку кредитования действует определенные требования – ограничение срока от 20 до 30 лет. Ипотека предоставляется на покупку жилого объекта недвижимости, который на период кредитования будет находиться в залоге у банка.

Получить ипотеку иностранец может как в рублях, так и в евро и долларах.

Но выгоднее взять кредит будет в той валюте, в которой иностранец с ВНЖ получает зарплату, так будет возможность избежать потерь, связанных с обменом валюты.

Ставка по ипотечному кредиту для иностранных граждан может варьироваться от 15 до 25%. Ее размер будет зависеть от таких факторов, как срок кредитования, суммы первоначального взноса, поручителей и страхования.

Особое внимание банки уделяют требованию к стажу работы иностранца. Если для граждан РФ он может составлять даже 1 год, то для иностранцев этот срок увеличивается до 2-3 лет.

Кроме того, от него могут потребовать доказательства того, что он проработает в российской компании еще как минимум год.

Для этого помимо справки о доходах предоставить нужно будет трудовой договор с работодателем.

Помимозаявления-анкеты в банк нужно будет приложить определенный пакет документов:

  • Паспорт или удостоверение ВНЖ;
  • Справка о доходе;
  • Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
  • Пенсионное или водительское удостоверение;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о браке (при наличии);
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии).

При оформлении ипотечного кредита следует помнить, что жилье на протяжении всего срока кредитования будет находиться в залоге у банка. В том случае, если заемщик погасить долг не сможет, жилье будет продано, а деньгами покрыт долг перед банком.

В России существует довольно много кредитных организаций, которые готовы выдать иностранным гражданам заем. Среди них можно выделить: ВТБ 24, «Альфа-Банк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «Ситибанк» и другие.

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

Поискать кредитную организацию стоит среди молодых банков, так как они стараются предоставлять кредиты иностранцам. Это позволяет им развиваться и привлекать дополнительные денежные средства.

Предлагаем ознакомиться  Долевая собственность на квартиру ипотека

Такие крупные банки, как Сбербанк России подобные услуги иностранным гражданам не предоставляют.

Перед тем, как будет озвучено решение по предоставлению ипотечного кредита иностранцу, банк будет оценивать уровень надежности клиента. Повышают шанс получить ипотечный кредит наличие факторов, которые связывают иностранное лицо с Россией.

Оцениваться будут такие факторы, как продолжительность проживания в РФ, состав семьи, возраст, стаж работы, наличие имущества.

Также преимуществом будет являться заключенный брак с гражданином РФ .

Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам?

На текущий период времени ипотека для иностранцев в Сбербанке недоступна. Однако согласно законодательству, имущественный займ не запрещен к выдаче резидентам других стран. Поэтому отношение банка к вопросу одобрения может измениться. В связи с этим полезным будет узнать на каких условиях иностранный гражданин сможет оформить ипотеку в России.

Ипотека в Сбербанке — один из наиболее популярных видов займа. Приобретение жилья — весомая трата для бюджета. Не только граждане РФ нуждаются в покупке недвижимости. Иностранцы, работающие на территории субъектов РФ и планирующие оставаться в стране длительное время, нередко озадачиваются вопросом покупки квартиры.

Со стороны кредитора выдача подобного займа сопряжена с высокими рисками. Получив необходимые средства должник может уехать на родину и забыть о невыплаченном остатке.

Разумеется, имущество остается в залоге у Сбербанка и будет реализовано на торгах. Однако подобные манипуляции времязатратны, требуют участия специалистов.

Сделка не приносит прибыли, заложенной в процентной ставке, в связи с чем Сбербанк терпит убытки в виде упущенной выгоды.

Комплекс обозначенных потенциальных проблем служит причиной отказа Сбербанка от программы выдачи ипотеки иностранным гражданам. Компания работает только с резидентами РФ.

Однако выдача займов жителям других стран — ступенька в развитии компании. Ряд банков на территории России соглашаются на сотрудничество с приезжими сотрудниками российских работодателей.

Возможно, что Сбербанк также рассмотрит вариант введения услуги ипотеки для иностранцев с линейку предложений.

Вид на жительство для мигранта — это основная ступень для получения паспорта РФ. Документ подтверждает законность проживания иностранца на территории России и даёт возможность длительного пребывания в стране, а также работы в любом из субъектов. ВНЖ выдаётся на пять лет (в некоторых случаях на три года), а его обладатель вправе находиться за границей не более чем 6 месяцев.

Эти обстоятельства значительно повышают благонадежность заёмщика в глазах кредитора. Поэтому финансовые операции гораздо охотнее одобряют ипотеку при наличии правоустанавливающего документа.

Хотя требования к клиенту с видом на жительство и без него чаще всего идентичны.

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

Если же банк в условиях кредитования обозначает, что сотрудничает только с гражданами РФ, как это делает Сбербанк, то подача заявки на ипотеку бесполезна.

Основной нормативно-правовой акт, регламентирующий порядок выдачи имущественного кредита — федеральный закон №102 «Об ипотеке». Положения законодательства не исключают возможность выдачи денежным средств заёмщику без гражданства. Данное требование устанавливается самими банками, оценивающими собственные коммерческие риски.

Надо понимать, что банк стремится обезопасить себя, поэтому взять ипотеку для иностранных граждан труднее, чем для россиян. Банкиры выставляют больше условий, чтобы быть уверенными в платежеспособности таких лиц. Каждый банк разрабатывает свои требования, о едином подходе говорить не приходится.

В первую очередь, иностранный гражданин должен подтвердить свое право на пребывание или проживание в России, предоставив в банк соответствующий документ. Это может быть:

  1. Миграционная карта;
  2. Виза;
  3. Разрешение на временное проживание;
  4. Вид на жительство.

Наряду с этим часть банков, например, «Райффайзен», требует копию разрешения на трудовую деятельность, а также документы в которых содержится описание трудовой деятельности лица до приезда в Россию и краткое описание обязанностей или резюме на текущем месте работы.

В целом, все условия предоставления ипотечного кредита сводятся к подтверждению:

  1. Личности иностранного гражданина;
  2. Легального нахождения на территории России;
  3. Занятости;
  4. Наличия дохода.

Большая часть из них банки с иностранным участием. Поэтому они с большим доверием относятся к иностранным заемщикам. Итак, мы разобрались какие банки дают ипотеку для иностранных граждан. Их мало, но они есть. Рассмотрим подробнее все нюансы.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Например, в заявке ВТБ нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • email;
  • ИНН работодателя;
  • среднемесячный доход;
  • стаж работы (общий и на текущем месте);
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму);
  • город, где планируете оформить ипотеку;
  • регион, где будет приобретаться недвижимость;
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.).

Как рассчитать ежемесячный платеж?

На сайтах банков есть специальные калькуляторы. С их помощью можно рассчитать примерный ежемесячный платеж по ипотеке.

Например, для расчета в калькуляторе Альфа-Банка необходимо ввести следующие сведения:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • удобный срок кредитования.

Валюта и процентные ставки

Ипотека иностранному гражданину может предоставляться не только в рублях, но и в долларах и евро. Что из этого выбрать?

Выгоднее всего брать ипотеку в той валюте, которая постепенно обесценивается. Так к концу кредитования сумма выплат станет меньше. Если же валюта резко подскочит вверх, то можно столкнуться с трудностями – отдавать кредит станет нечем. Увы, предсказать колебания в долгосрочной перспективе сложно. Чтобы не рисковать, ипотеку для иностранных граждан в России лучше взять в той валюте, в которой иностранец получает доход.

Процентные ставки отличаются в зависимости от банка. Их размер зависит скорее от срока кредитования, первого взноса, страхования и наличия поручителей, нежели от гражданства заемщика.

Первоначальный взнос от 10-20%. Процентная ставка в среднем от 10%. На практике она на несколько процентов больше, поскольку первый взнос часто не превышает 15-20%, а страхование используется по минимуму. Сроки кредита – от года до 25-30 лет.

Требования к недвижимости

Банки охотней выдают ипотеку гражданам Узбекистана, Казахстана и других бывших республик СССР. Но вы можете рассчитывать на одобрение кредита и при наличии иного гражданства.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • регистрация в РФ;
  • возраст — от 21 года (20 лет — в ДельтаКредит) на момент обращения в банк и до 65 лет на дату погашения долга (до 75 лет — в ТКБ);
  • официальное трудоустройство в российской организации и опыт работы на текущем месте от полугода;
  • общий стаж — от года.

Приобрести в ипотеку можно жилой дом, таунхаус, готовую или строящуюся квартиру в СПб или любом другом городе, в котором есть отделение выбранного банка. Жилье должно подходить для круглогодичного проживания, иметь отдельный санузел и кухню, а также подключено ко всем основным коммуникациям (вода, электричество и т. д.).

На момент заключения сделки недвижимость не должна иметь неузаконенную перепланировку, а также состоять в списках на кап. ремонт, снос или реконструкцию.

Общие требования в банках немного различаются. Но можно выявить самые типичные:

  1. Возраст от 20-21 года до 65-70 лет;
  2. Трудовой стаж. Часть банков требуют не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Часть требуют определенный срок общего стажа.
  3. Подтвержденный доход. Он должен быть достаточным для ежемесячного платежа. Некоторые банки прописывают минимальный доход.
  4. Ряд банков требуют постоянную или временную регистрацию.

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

Ошибочно считать, что ипотека для иностранных граждан доступна только с видом на жительство. Иностранец может иметь только разрешение на временное проживание и получить ипотечный кредит. Правда, окончательное решение зависит от банка, поэтому наличие вида на жительство станет определенным плюсом при рассмотрении заявки на кредит.

Необходимые документы

Банк запрашивает определенный минимальный перечень документов. Среди обязательных чаще всего фигурируют:

  1. Заявление на получение кредита по форме банка;
  2. Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
  3. Документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство);
  4. Разрешение на трудовую деятельность в России;
  5. Документ, подтверждающий доход: оригинал или заверенная работодателем копия справки с места работы, трудового договора, декларация о доходах;
  6. Заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки.
  7. Документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости).

Зачастую имеет смысл предоставить и дополнительные документы, которые повысят вероятность одобрения ипотеки. Это могут быть:

  • Документы, подтверждающие наличие собственности;
  • Документы об образовании;
  • Выписки по личным банковским счетам; 
  • Свидетельство о временной регистрации. 

При обращении за ипотекой понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о заработной плате, а также документ, подтверждающий легальное пребывание в России (вид на жительство, РВП и т. д.). Если в вашем паспорте отсутствуют дублирующие записи на русском языке, необходимо приложить нотариально заверенный перевод.

Если вы приобретаете в ипотеку квартиру на этапе строительства, то после получения положительного решения по заявке нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и полный пакет заверенных учредительных документов по застройщику (Устав, протокол о назначении руководителя и т. д.).

При покупке в ипотеку квартиры на вторичном рынке необходимо подготовить следующие документы:

  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость;
  • отчет оценочной компании;
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, договор купли-продажи;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги.

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector