Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Ипотека: какие документы нужны для оформления

Какие документы нужны для оформления ипотеки в 2019 году

Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в банке «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:

  • Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

  • Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

  • Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

  • Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

  • Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

  • Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

  • Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

  • Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.

  • При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

  • Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

  • Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

  • Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

  • Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.

Специальные льготные программы с более мягкими условиями кредитования создаются для отдельных категорий граждан. Запрашиваемые документы будут в каждом случае отличаться.

Если заемщик участвует в льготной программе молодая семья, он должен предоставить следующие документы:

  1. Свидетельства о рождении или усыновлении детей.
  2. Свидетельство о браке (если семья полная).
  3. Справка из городской администрации о том, что семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  4. Жилищный сертификат о предоставлении субсидии от государства на оплату первого взноса  — если это предусмотрено программой.

Если в качестве созаемщиков привлекаются родители, от них необходимы документы, подтверждающие родство — паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении.

При ипотеке с материнским капиталом от заемщика дополнительно потребуется:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. Справка из Пенсионного фонда об оставшейся части средств материнского капитала.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в 2019 году

При участии в этой программе клиент предоставляет:

  1. Удостоверение военнослужащего или сотрудника МВД.
  2. Справка о выслуге лет с информацией о должности и сроке службы на последнем месте.
  3. Заверенная копия военного контракта.
  4. Сертификат участника НИС. Это свидетельство о праве получения жилищного ипотечного займа по программе обеспечения военнослужащих.

Для пенсионеров банки устанавливают определенные ограничения, но также рассматривают их заявки на ипотечные кредиты.

В добавок к основному пакету они предоставляют:

  1. Удостоверение пенсионера или инвалида.
  2. Справка из Пенсионного фонда о размере выплачиваемой пенсии по старости или по инвалидности.
  3. Жилищный сертификат (для инвалида, если он имеет на это право) о предоставлении государственной субсидии.

Получение ипотечного кредита зависит от двух основных моментов:

  • Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. То есть, документы для получения ипотечного кредита, должны показать, что заемщик «уверенно стоит на ногах», что он зарабатывает достаточно, чтобы платить по кредиту и, что также очень важно для банка, что у заемщика будет возможность зарабатывать столько же или больше в дальнейшем.
  • Объект недвижимости должен удовлетворять требованиям банка.

Здесь мы не будем рассматривать, какие банк предъявляет требования к объекту недвижимости. Требования к объекту недвижимости, как к предмету залога, зависят от конкретного банка-кредитора. Список документов по объекту, в свою очередь, сильно зависит от того, что за объект является предметом залога: квартира, комната, коттедж, земельный участок,…

Также список документов зависит от «истории объекта»: принадлежит ли он продавцу по договору передачи, договору мены, договору дарения, наследству или по иным основаниям. У каждого документа есть свои особенности. Их достаточно много, и разобраться в них лучше доверить профессионалам: юристам или риэлторам.Здесь мы рассмотрим то, какие документы потребует банк от заемщика, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.

Как ясно из заголовка, документы для получения ипотечного кредита различны, в зависимости от того, является ли заемщик владельцем бизнеса или заемщик — наемный работник.

    Заемщику нужно будет предоставить следующие документы для получения ипотечного кредита:

  • Паспорт.
    Ксерокопируем все страницы паспорта, «от корки до корки».
    Если откроем паспорт на последней странице и прочитаем пункт №6 Положения о паспортах, то там сказано, что «паспорт, в который внесены сведения отметки или записи, не предусмотренные настоящим Положением, является недействительным.».
    Сотрудникам различных служб банка нужно быть уверенным, что паспорта Заемщика и созаемщиков действительны. А поскольку банк паспорт «в живом виде» не видит, банк и требует ксерокопии всех страниц.
  • Справка 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах).
    Как правильно, в соответствии с требованиями банков, оформить справку 2-НДФЛ я писал на другом своем сайте: Здесь
    Если документы подаете в несколько банков — готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
  • Справка с места работы «по форме банка», если у заемщика есть доходы, не подтверждаемые по 2-НДФЛ. У разных банков разные формы таких справок.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Как правильно заверять копию трудовой книжки, в соответствии с требованиями банков, я писал Здесь
    Если документы подаете в несколько банков — готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
  • Если заемщик — молодой человек призывного возраста (до 27 лет), то потребуется или военный билет или приписное свидетельство и иные документы, подтверждающие то, по каким основаниям заемщику предоставляется отсрочка от Армии.
  • Для женатых (замужних) потребуется свидетельство о браке.
    (Для тех, кто в разводе — соответственно, потребуется свидетельство о расторжении брака).
  • Если заемщик брал кредиты, то нужны будут справки из банков-кредиторов о том, насколько исправно он платил по кредитам, не было ли просрочек, а также справке об остатке ссудной задолженности по действующим кредитам.
  • Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, в возрасте до 18 лет, то потребуются свидетельства о рождении детей.
  • Водительские права или справки из ПНД (психо-невралогического диспансера) и НД (наркологического диспансера). Причем, в банк предоставляем оригиналы справок из ПНД и НД.
    Здесь также требуются пояснения: во многих диспансерах говорят, что банк — не является той организацией, для которой они должны выдавать справки. В свою очередь, если у заемщика нет водительских прав и он не может предоставить справки из диспансеров, то такого заемщика не рассматривают в банке.
    Как быть?
    Спорить с банком — бесполезно. Лучше попросить справки для получения водительских прав. Банку — не важно для какой организации Вы их берете: важно, что в справке написано. А написано должно быть или то, что Вы прошли обследование врача и отклонений от нормы не выявлено или, что Вы не состоите на учете в диспансере.
  • Если заемщик — директор (коммерческий, финансовый, генеральный), то многие банки могут потребовать выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) или копию Устава, заверенную печатями фирмы.
    Это нужно для того, чтобы убедиться, что заемщик-директор не является (со)владельцем фирмы, которой руководит, поскольку для владельцев бизнеса — иные условия предоставления кредитов и более жесткие требования со стороны банков.
  • Некоторые банки могут потребовать документы, что называется «из тумбочки»: дипломы, аттестаты, загран. паспорт, сведения об активах заемщика (например, документы на автомобиль, другое недвижимое имущество, акции и проч.)
    Документы об активах косвенно свидетельствуют о платежеспособности заемщика и, если у заемщика много имущества, это повышает его шансы на получение кредита.
  • Дальше — заполняете анкету-заявление на получение ипотечного кредита по форме конкретного банка, подписываете ее, и вместе с остальным пакетом документов подаете в банк.
  • Если учитываются доходы нескольких созаемщиков, то все названные выше документы нужно предоставить по каждому из заемщиков.
    Если документы для получения ипотечного кредита подаются в несколько банков — пакеты документов предоставляете по числу банков.
    Если документы подаете в банк самостоятельно, то оригиналы документов показываете сотрудникам банка, копии — оставляете (и так в каждый банк);
    если документы подаете пользуясь услугами ипотечного брокера — оригиналы показываете только брокеру.

Требования банка к заемщикам

Ипотека – это отличная возможность обзавестись личным жильем для тех, кто не имеет возможности собрать необходимую сумму сразу.

Относительно небольшие ежемесячные платежи, которые необходимо вносить в течение долгих лет, хотя и оказывают влияние на семейный бюджет, однако для многих ипотека представляет собой единственный выход из ситуации при решении жилищного вопроса. В рамках настоящей статьи мы поговорим о том, кто может рассчитывать на ипотечный кредит, дадим пошаговую инструкцию как оформить ипотеку, а также остановимся на ряде важных моментов, о которых стоит знать тем, кто планирует обратиться в банк за кредитом.

Рассматривая заявки на получение ипотеки, банки стараются оградить себя от рисков невыплат, и тщательным образом оценивают текущую платежеспособность заемщика, а также вероятность того, что до момента полного погашения кредита он также его финансовая состоятельность не ухудшится. Поэтому к заемщикам предъявляются определенные требования, соответствие которым повышает шансы банка получить предоставленную сумму в полном объеме.

Первое, и самое главное, что необходимо сделать потенциальному ипотечнику – это доказать банку свою финансовую состоятельность.

1. возраст заемщика;

3. наличие стабильного места работы;

4. платежеспособность клиента;

5. статус и кредитная история.

Во всех банках при выдаче займа на жилье устанавливаются возрастные ограничения – понятно, что среднестатистический выпускник школы редко имеет доход, позволяющий делать ежемесячные взносы. По требованиям банка заемщику должно быть (как правило) не менее 21 года. Верхняя возрастная планка, соответственно, определяет вероятность того, что заемщик доживет до момента полного выполнения обязательств.

Многие требования основаны на исследованиях, проводимых разными банками и финансовыми учреждениями, социальными службами на предмет социальной адаптации и ответственности. Образование играет роль немалую, хотя главной ее не назовешь, но, как правило, люди с высшим образованием вызывают больше доверия.

Ключевые требования для выдачи ипотеки – наличие постоянного места работы или иного источника стабильного дохода (официально подтвержденного), что и определяет платежеспособность клиента. Если обращается в банк человек, у которого стаж работы порядка 10-15 лет, а уровень заработной платы выше среднего, тогда любой банк с радостью предложит ему выгодные условия.

Иными словами, речь идет о том, что банк не даст кредит, необеспеченный какими-то гарантиями. Однако такими гарантиями может быть поручительство лиц, которые подходят под требования банка, залоговое обеспечение (например, квартира родителей) или солидный первоначальный взнос. Если заемщик в состоянии обеспечить перечисленные гарантии, то банк с удовольствием выдаст деньги на хороших условиях.

Большое значение имеет и кредитная история заемщика (сегодня данные о крупных займах хранятся в Кредитных Бюро, к которым банки имеют доступ), поэтому наличие в этой истории просрочек по кредитам или вообще невыплат резко снижает шансы получить кредит.

1. Сбор пакета документов;

2. Подача документов и ожидание решения банка;

3. Заключение договора купли продажи жилья (ДКП);

4. Страхование залогового имущества (квартиры, для покупки которой нужен кредит);

5. Заключение кредитного договора с банком;

6. Внесение первоначального взноса (он может составлять от 10 до 50% от запрашиваемой суммы);

7. Оформление права собственности на жилье (с обременением в пользу банка).

Начать нужно со сбора пакета документов. К числу стандартных документов, которые требуются при оформлении ипотеки, относят следующие: копия паспорта, документы по залоговому имуществу, заявление по форме, ксерокопия трудовой книжки заемщика и справка – 2НДФЛ, иные документы, подтверждающие доходы.

• Технический паспорт объекта недвижимости;

• Сведения о кадастровой стоимости;

• Выписка из домовой книги и Единого реестра об ограничении прав;

• Оценка стоимости залогового имущества (независимым экспертом).

Кроме того, у заемщика могут попросить и дополнительные документы. К таковым относят военный билет, права, дипломы или аттестат и так далее. На сбор необходимой документации уходит приличное время, а потому лучше не откладывать дело в долгий ящик, если вы уже надумали приобретать жилище таким путем.

Согласно статистике, до 70% займов приходится на первичный рынок. Под первичным рынком понимают квартиры от застройщиков, то есть, новостройки на разных стадиях строительства. Если заключить договор с застройщиком на этапе «котлована», что стоимость такой квартиры будет намного ниже среднерыночной стоимости аналогичного жилья на текущий момент.

Новостройки пользуются спросом благодаря высокому уровню комфорта современных квартир, в таких домах никто еще не жил, что также делает квартиры привлекательнее.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в 2019 году

Важная особенность таких домов не только в том, что они еще только строятся. Квартиры не успели перейти в чью-то собственность, что на руку заемщикам, так как отсутствуют риски, связанные с юридической чистотой недвижимости. При каждом переходе прав собственности (в случае вторичного жилья) могли нарушаться чьи-то интересы, в результате судебных разбирательств текущий собственник может лишиться жилья.

Получить ипотеку на первичку намного проще, чем добиться одобрения банка на кредит по вторичной квартире. Если вы решили взять в ипотеку новопостроенную квартиру, то изначально вам стоит выбрать подходящий вариант в вашем регионе и заключите двухсторонний договор с застройщиком (ДДУ, договор долевого участия). Далее все происходит по общей схеме – сбор документации, обращение в кредитный отдел, заключение кредитного договора и первый взнос.

Перед обращением просмотрите все варианты и выберите банк с наиболее привлекательными условиями (низкой кредитной ставкой, продолжительным сроком кредитования).

Некоторые перед оформлением ипотеки обращаются сразу в банк, чтобы выбрать объекты застройщиков, с которыми сотрудничает кредитная организация, это повышает шансы получить одобрение банка. Если вы решили изначально выбрать квартиру у застройщика, то вы можете узнать, есть ли у него аккредитация в каком-то банке.

Кроме того, чем ближе будет дата сдачи объекта, тем более банк будет расположен выдать кредит.

Собрав весь пакет документов, и передав бумаги в кредитный отдел, претендент на кредит вынужден немного подождать, так как речь идет не об одной-двух тысячах рублей, решение может приниматься не одну неделю. Впрочем, многие банки выносят решение в течение недели.

Помимо оценки эксперта (работника банка), необходимо учитывать наличие системы скоринга – она автоматизирована и позволяет банку увидеть кредитный рейтинг потенциального клиента, включающий многие параметры. Как только решение будет принято, заемщику сообщат об этом. Приятной особенностью является то, что решение можно принять не сразу – да, вы будете знать сумму, которую готов предоставить вам банк в качестве кредита, но при этом, у вас будет от 1 до 3 месяцев на размышления (в зависимости от банка).

Зная, на какую сумму кредитования можно рассчитывать, проще выбрать квартиру или другой объект недвижимости. В этом случае, нужно подыскать подходящий по цене вариант и заключить ДКП с его владельцем. Есть возможность заключения предварительного договора (он является предшественником предстоящей сделки и юридически подкрепляет намерения).

После подписания ипотечного договора он регистрируется в Росрестре, регистрация договора гарантирует, что именно вы окажитесь единственным претендентом на квартиру, если возникнут спорные вопросы (например, недобросовестный застройщик продаст одну квартиру сразу нескольким покупателям).

Страхование – обязательный фактор при оформлении ипотеки, речь идет о страховке залогового имущества от повреждений, порчи, разрушения и так далее. Нередко заемщику тоже понадобиться застраховать собственную жизнь и здоровье. Такие условия являются стандартными для всех банков, но существуют программы, которые этого не предполагают. Вот только процентные ставки по ним выше, так как банк в большей степени рискует собственными средствами.

Как правило, на необходимости внесения первоначального взноса настаивает каждый банк. Сумма взноса может составлять как 10%, так и 50%, в зависимости от ваших финансовых возможностей и особенностей банковских кредитных продуктов (процентная ставка, срок кредитования, ежемесячная сумма выплат).

Однако не исключается возможность оформление такой ипотеки, которая не подразумевает внесение первоначального платежан (так может быть при наличии дополнительного залогового обеспечения, поручительства). Все условия оговариваются с кредитным экспертом банка, куда обращается заемщик. Такая система дает человеку выбор, но важно помнить, что если вы способны внести крупную сумму изначально, тогда и доверие, а соответственно и кредитный лимит от банка будут значительно выше, как и условия кредитования.

Когда все вышеперечисленные этапы остались позади, можно переходить непосредственно к заключению кредитного договора с банком, а также залоговый договор, как гарантия безопасности банка. После подписания соглашения, продавец имущества получает денежные средства безналичным переводом в течение 1-3 банковских дней на счет, указанный при заключении ДКП.

  • гражданство: не имеет значения;

  • возраст: не менее 20 лет на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

  • трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

  • военный билет: не требуется;

  • созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

  • Возраст от 21 года до 75 лет (возраст на момент полного погашения ипотечной ссуды не должен превышать этот показатель);
  • Наличие официального трудоустройства или индивидуального предприятия. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полугода. А стаж индивидуального предпринимателя не должен быть меньше двух лет;
  • В списке документов для оформления ипотеки в сбербанке должны быть справки, подтверждающие уровень дохода заемщика. А предпринимателям необходимо предоставить налоговую декларацию.
  • Удостоверение сотрудника федерального или муниципального подразделения;
  • Сведения о наличии супругов, детей. Это требуется для участия в программе по ипотеке Молодая семья;
  • Свидетельство участника НИС;
  • Справка, подтверждающая наличие материнского капитала;
  • Документ, подтверждающий единоразовую выплату государством для улучшения жилищных условий гражданина.
  • Договор о приобретении квартиры, дома с обязательным описанием основных условий кредитования, чтобы права кредитора в этом случае не были нарушены;
  • Свидетельство о том, что заемщик зарегистрирован в качестве нового владельца жилой недвижимости;
  • Выписка из единого государственного реестра, которая подтверждает все сделки, которые были проведены с выбранной квартирой или домом;
  • Отказы граждан, которые могут претендовать на долю в продаваемом заемщику жилье. Все отказы должны быть оформлены в письменном формате;
  • Заключение эксперта о стоимости жилого объекта. Выдается исключительно в компаниях, аккредитованных Сбербанком;
  • Согласие супруга продавца на продажу недвижимости. Также может быть подтверждено специальным документом, что он не женат/не замужем.

Ипотека сотрудникам МВД и военным

Какие документы нужны для оформления ипотеки в 2019 году

Пакет документов для сотрудников силовых структур отличается от обычного. Помимо стандартного пакета документов они предоставляют:

  • справка о выслуге лет, которая должна содержать информацию о сроке службы в организации, сроке службы на последнем месте, должность;
  • заверенную копию контракта;
  • удостоверение личности сотрудника МВД или военнослужащего.

Бизнесмены и предприниматели

Покупка квартиры в ипотеку для ИП сопряжена с целым рядом проблем. Об этом мы говорили в другом нашем посте. С пакетом документов для данной категории граждан также есть сложности. Вместо трудовой и справки нужно предоставить:

  • налоговые документы за последний отчетный период (Декларация), содержащие отметку Федеральной Налоговой Службы;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

Дополнительно могут запросить:

  • Выписку по счету, чтобы посмотреть движение средств;
  • Список основных средств;
  • Документы на помещение.

Если УСНО и ЕНВД:

  • Книга учета доходов и расходов;
  • Справка из банка о наличии кредитов, займов, лимитов и т.д.;
  • Справка по оборотам по счету;
  • Налоговая с отметкой за последний отчетный период;
  • Подтверждение факта оплаты налогов;
  • Анкета, с описанием деятельности организации;
  • Бухгалтерский баланс.

По классической схеме налогообложения:

  • Бухгалтерский баланс;
  • Отчет о прибылях и убытках;
  • Налоговая декларация по налогу на прибыль и НДС;
  • Оборотно-сальдовая ведомость по счетам (66,67) за последний отчетный период;
  • Справка о наличии/отсутствии кредитов и займов, наличие кредитных лимитов, качество кредитной истории, наличии выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках, заверенные печатью банка, справка о наличии/отсутствии картотеки №2(по каждому из обслуживающих банков);
  • справка из обслуживающих банков об оборотах по счету (за последние 6 мес. помесячно)
  • краткая характеристика деятельности, изложенная в произвольной форме в анкете.

Пенсионеры и инвалиды

Купить квартиру в ипотеку пенсионеру вполне реально. Речь даже не идет о военных пенсионерах и пенсионерах МВД. Данную категорию заемщиков банки очень любят, если они продолжают еще и работать. Ссуда для обычного пенсионера по возрасту вполне возможна, хотя и сопряжена с целым рядом ограничений. Пенсионеры, для ипотеки пакет документов предоставляют следующий:

    1. Паспорт;
    2. Пенсионное удостоверение (если еще выдавалось);
    3. Справка из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии.

Ипотека для пенсионеров очень популярна в Сбербанке. Если пенсионер получает пенсию в этом банке, то достаточно в анкете указать номер счета или карты, куда поступают деньги. В этом случае справку из пенсионного запрашивать не надо.

Необходимые документы по недвижимости

После одобрения заявки, банк дает время заемщику на выбор объекта недвижимости и сбор документов по нему. Далее мы разберем различные варианты событий.

Для получения ипотеки на вторичку, в банк нужно предоставить:

  • договора купли-продажи;
  • копия свидетельства на жилье;
  • выписка из ЕГРП;
  • договор основание возникновения права у продавца;
  • паспорт продавца;
  • отчет об оценке.

Помимо этого, если продавец находится в браке, тогда понадобится письменное согласие от его супруга или супруги, которое также заверяется нотариусом, иначе купить такое жилье не получится или нотариально заверенное заявление продавца о том, что на момент покупки он браке не состоял.

Если в недвижимости есть собственники дети, то нужно разрешение органов опеки.

Если продавец готового жилья юридическое лицо:

  • Устав;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Протокол общего собрания акционеров;
  • Документы, подтверждающие полномочия сотрудника на подписание договора;
  • Письмо о том, что сделка не является крупной для юрлица.

От своевременности сбора и достоверности данных по этой группе документов зависит успешность сделки по ипотеке. В случае если заемщик не уложится в отведенные 2–4 месяца и не оформит ипотечный кредит, банк, скорее всего, предложит снова собрать основной пакет документов. Эта мера призвана заново оценить платежеспособность клиента, которая могла измениться.

Все документы, касающиеся самой недвижимости, подразделяются на несколько подкатегорий.

На жилой объект продавец должен предоставить:

  1. Свидетельство о государственной регистрации. Его может не быть — с 15.07.2016 года этот документ при сделках с недвижимостью уже не выдается. Если владельцев несколько, то свидетельства нужны от всех.
  2. Согласие на продажу от органов опеки и попечительства когда в числе собственников есть несовершеннолетний ребенок.
  3. При нахождении недвижимости в общей долевой собственности нужен письменный нотариальный отказ других владельцев от преимущественного права покупки.
  4. Согласие супруга (супруги) в письменном виде на продажу объекта недвижимости, если продавец состоит в браке. Оно не потребуется в следующих случаях:
    • когда на момент приобретения собственности продавец был еще холост (не замужем);
    • когда недвижимость перешла к продавцу через наследование или дарение;
    • в случае раздельной собственности супругов по брачному договору.
  5. Выписка из домовой книги, которая покажет количество прописанных человек в квартире или доме.
  6. Справка из службы ЖКХ об отсутствии долгов по оплате жилищно-коммунальных услуг.
  7. Кадастровый паспорт. Многие банки обращают внимание, чтобы физический износ дома не превышал 60%.
  8. Поэтажный план жилого помещения из БТИ, должны быть указанные подробные данные о выбранном объекте недвижимости.
  9. Доверенность, заверенная нотариусом, если всю сделку вместо продавца проводит третье лицо по его поручению.

От будущего заемщика (покупателя) потребуется:

  1. Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости объекта. Оценочная организация должна быть аккредитована банком. Для банка это подтверждение чистоты сделки. Для заемщика – хороший аргумент для торга с продавцом, если он хочет продать недвижимость дороже. Важный нюанс: срок подготовки отчета – от нескольких рабочих дней до 1 месяца. Поэтому его надо заказать в первую очередь после выбора объекта ипотеки.
  2. Расписка от продавца о получении части денежных средств за будущую продажу недвижимости или иной документ, подтверждающий наличие первоначального взноса.
  3. Предварительный договор купли-продажи. Банк не всегда его запрашивает, но для покупателя это дополнительная гарантия заключения сделки.
  4. Если заемщик оформляет ипотеку и одновременно продает имеющуюся недвижимость, понадобится документ, подтверждающий стоимость продаваемой недвижимости. Обычно предоставляют договор купли-продажи.

Когда объект ипотечного кредитования выбран из первичного рынка недвижимости, то застройщик должен быть аккредитован в банке. И все необходимые данные на него у финансового учреждения уже есть.

От заемщика потребуются:

  1. Договор долевого участия (ДДУ).
  2. Договор переуступки, когда ипотека оформляется по переуступке прав требования. В этом случае понадобится еще документ об оплате ДДУ.
  3. Копия решения о продаже юридическим лицом квартиры заемщику с указанием технических характеристик и цены объекта.

Если застройщик не сотрудничает с банком, заемщик дополнительно предоставляет:

  1. Копии учредительных документов на застройщика. Среди них обязательно должно быть свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговых органах.
  2. Документы, подтверждающие законность строительства и продажи соответствующего объекта недвижимости.

При приобретении жилья на вторичном рынке дополнительно понадобится:

  1. Документ, на основании которого данная недвижимость перешла к продавцу. Это может быть договоры дарения или купли-продажи, наследование, приватизация. Документы запрашивают не все банки, но это дополнительная гарантия чистоты сделки для покупателя. Если продавец так же приобретал недвижимость в ипотеку, следует уточнить, снято ли обременение.
  2. Выписка из ЕГРП с круглой печатью. Документ нужен для проверки недвижимости на предмет ареста, залога и иных возможных обременений.

Для ипотеки на строительство банки потребуют от заемщика в добавок следующие документы:

  1. Свидетельство о праве собственности за участок земли или договор аренды.
  2. Договор со строительной компанией.
  3. Смета затрат.
  4. Разрешение на строительство, если оно требуется по закону.

Во многих случаях, при оформлении ипотеки в залог передается та недвижимость, которую и планируется приобрести. Однако в некоторых случаях залоговым имуществом является отдельный объект недвижимости, не связанным с тем имуществом, на которое требуются деньги. В такой ситуации обязательно нужно предоставлять документы о предлагаемом в залог объекте.

Следующий по важности – документ, который и стал причиной получения свидетельства. Это мог быть договор дарения, покупки-продажи или свидетельство о получении наследства.

Обычно также требуется отчет об оценке имущества. Его нужно заказывать у лицензированной оценочной компании. Следует учитывать, что с момента оформление отчета до момента подачи в банк не должно пройти больше полугода. Иначе этот документ придется заказывать (и платить за это) еще раз.

Также требуется выписка из Единого госреестра недвижимости. Эта справка действует всего 1 месяц, так что придется торопиться. Лучше всего сразу подать все документы, которые уже есть на руках и только тогда, когда банк примется за рассмотрение и потребует дополнительной документации – запросить эту выписку (как и отчет об оценке). В данном случае нужно учитывать, что это может несколько замедлить ответ от банка.

Если потенциальный заемщик женат или замужем, нужно разрешение на передачу недвижимости в залог заверенное нотариально. Но если он разведен, значит нужен другой документ, подтверждающий, что залоговое имущество было приобретено до брака или же, что бывший супруг/супруга не имеет претензий на данное имущество (например, решение суда о том, что квартира является частью имущества, которое отходит заемщику в рамках бракоразводного процесса).

Документы для регистрации ипотеки в органах Росреестра

Когда заемщик прошел все этапы сбора и оформления ипотечных документов, подписал кредитный договор, он обращается в Росреестр. Там зарегистрируют сделку и только потом продавец получит деньги от банка. Для регистрации потребуются дополнительные документы.

К ним относятся:

  1. Договор купли продажи объекта недвижимости. В нем должно быть прописано, что часть средств покупатель оплатит с помощью ипотечного кредита. Сам объект передается в залог банку, если в качестве залога не выбрана другая собственность.
  2. Договор поручительства, страхования – при их наличии.
  3. Паспорта всех участников сделки.
  4. Отчет независимого оценщика.
  5. Закладная на объект недвижимости.
  6. Квитанции по уплате госпошлины от продавца и покупателя.
  7. Свидетельство о браке, разводе, смерти супруга или супруги (если имеются).

Застраховать недвижимость, а также свою жизнь и здоровье необходимо в течение 1–3 месяцев, либо уже на этапе подписания кредитного договора.

Оформление ипотеки – процесс не быстрый и требует серьезного подхода. Информация в данной статье поможет заемщику сориентироваться среди всех необходимых документов и достичь желаемой цели.

После подписания кредитного договора, необходимо обязательно обратиться в юстицию для регистрации ипотеки. Для этого вам понадобятся следующие документы:

  • Кредитная документация;
  • Паспорта;
  • Договор основание;
  • Оценка;
  • Тех. Документы;
  • Оценка;
  • Закладная;
  • Госпошлина;
  • Свидетельство о браке (если есть).

Когда кредитный договор в банке подписан, необходимо оформить право собственности на квартиру или дом. Это можно сделать самостоятельно. Сбербанк, например, предлагает услугу электронной регистрации за дополнительную плату: от 7 900 до 10 900 руб.

Если решили все сделать сами, то понадобится:

  1. Заявления от всех сторон договора купли-продажи.
  2. Паспорта заявителей.
  3. Кредитный договор.
  4. Договор купли-продажи жилья с использованием заемных денег.
  5. Закладная.
  6. Оплата госпошлины.

До момента погашения ипотечного займа купленное с его помощью жилье находится в залоге у банка. После возврата долга надо погасить запись в реестре об ипотеке. Некоторые банки, например, Сбербанк, делает это в автоматическом режиме. Вам достаточно проверить результат на сайте Госуслуг или Росреестра.

Если процедуру надо проходить самостоятельно, то в регистрирующий орган (можно через МФЦ) достаточно подать:

  • заявления со стороны банка и заемщика на снятие обременения;
  • паспорта собственников жилья;
  • документарная закладная или выписка по счету депо, если закладная оформлялась в электронном виде (должна быть отметка об исполнении обязательств);
  • ипотечный договор.

Если используется залог

Когда в качестве залогового имущества выступает приобретаемый на заемные средства жилой объект, то в этом случае потребуется предоставить в финансовое учреждение договор купли-продажи недвижимости. Также у заемщика есть возможность воспользоваться для обеспечения займа и другими видами недвижимости, которые есть у него в собственности. При этом потребуется предоставить банку при оформлении ипотечного кредита следующих документов:

  • Заключение эксперта о стоимости транспорта, который выступает в качестве залога;
  • Депозитная выписка, когда залогом выступают ценные бумаги;
  • Справки на наличие у клиента драгоценных металлов;
  • Если залоговое имущество представлено жильем, то нужно передать банку бумаги на право собственности, правоустанавливающие бумаги, сведения из домовой книги и прочее.
Предлагаем ознакомиться  После получения исполнительного листа какие действия истца

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector