Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Договор займа, заем денежных средств

Место исполнения договора займа

Понятие и форма договора займа

Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).

Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.

Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.

В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.

Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.

Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой расписки, где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.

Проценты по договору займа

Договор займа

Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.

Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).

Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.

В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.

Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.

Соглашение к договору займа

Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.

Заем денежных средств

В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.

Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.

I.
Основные положения о заключении, исполнении и расторжении договора
займа

Договор займа является
одним из самых распространенных договоров в хозяйственной практике.
В соответствии с п.1
ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец)
передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или
другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется
возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное
количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или
других вещей.Стоит отметить, что
договором займа не будет считаться сделка, по условиям которой
займодавец передает заемщику определенные вещи, а возврат займа
осуществляется деньгами; равно как и не допускается возврат вещами
займа, полученного деньгами. Т.е.

Предлагаем ознакомиться  Плюсы и минусы договора пожизненной ренты на квартиру

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

, если например, если «займодавец»
передал товар, например семена другой стороне (заемщику), а тот
обязуется вернуть займ деньгами, то такой договор будет
квалифицироваться как договор поставки с отсрочкой оплаты.
Споры по исполнению
договора займа, оспариванию его, признанию незаключенным или
недействительным довольно распространены в судебной практике, при
этом наибольшая доля споров приходится на иски о ненадлежащем
исполнении обязательств по возврату займа, оспариванию займа по его
безденежности.В
настоящем обзоре рассмотрены лишь некоторые категории споров,
связанных с заключением и исполнением договора займа.

Договор займа может быть
расторгнут как по соглашению сторон, так и при одностороннем отказе
одной из сторон, т.е. по инициативе заемщика или займодавца. Как
правило, инициатива о досрочном расторжении договора, как
показывает анализ судебной практики, исходит от займодавца.Основания для досрочного
расторжения договора займа могут предусматриваться как законом
(ст.

450
ГК РФ), так и соглашением сторон. Наиболее распространенной
причиной расторжения договора займа является нарушение заемщиком
обязательства по уплате процентов за пользование займом, возврату
основного долга по договору займа. Нарушение обязательств по
возврату процентов, суммы займа признается судами как существенное
нарушение договора, и суды удовлетворяют требования займодавца,
ссылаясь на пп.1 п.2
ст.450 ГК РФ.

Во внимание при этом берется прежде всего
длительность неисполнения обязательства, сумма просроченных
платежей. При рассмотрении дел о расторжении договора займа
подлежат установлению следующие обстоятельства:-
о заключении и реальности договора займа между сторонами, т.е.
передавались ли фактически заемные средства заемщику, и на каких
условиях;


исполнял ли заемщик свои обязательства по уплате процентов и (или)
возврату суммы основного долга;


являются ли допущенные нарушения существенными, исходя из
длительности и суммы просрочки исполнения.

Вторым наиболее
распространенным основанием для расторжения договора займа является
банкротство займодавца. Само по себе банкротство не является
основанием для расторжения договора займа, только если исполнение
сделки не препятствует восстановлению платежеспособности должника,
например, когда сумма задолженности по договору займа превышает
сумму долгов банкрота или занимает значительную долю (см.

подробнее
соответствующий пункт второго раздела обзора).При расторжении договора
займа, как разъяснено в пункте
60 совместного Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.96 N
6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой
Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении
или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу
только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих
принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком,
предусмотренных п.2
ст.452 ГК РФ. Т.е.

требование о
расторжении договора должно быть сформулировано однозначно, четко,
не допуская различного толкования, т.е. в тексте требования должна
четко прослеживаться воля стороны на расторжение договора.
Требование о досрочном возврате задолженности, в т.ч. всей суммы
займа, процентов, не равно требованию о досрочном расторжении
договора и не является основанием для прекращения обязательства
должника по договору.

Образец искового заявления

Займодавец (кредитор) имеет право требовать
уплаты всех вытекающих из существа обязательства процентов,
неустойки и т.п. (п.8
информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор
судебной практики разрешения споров, связанных с применением
положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном
договоре»).

договор займа
должен содержать в себе согласованное условие о сроке и порядке
возврата займа. Если предусматривается возвращение займа по частям,
то необходимо согласовать порядок возврата займа, например,
ежемесячно, или ежеквартально, или раз в год, а также конкретные
сроки, например, ежемесячно до 20 числа каждого месяца.

В противном
случае, даже при наличии условия о возврате по частям, заемщик
может возвратить сумму займа только по окончании срока, на который
выдан займ.Срок возврата займа
должен быть определен четко, но если стороны не указали его, но в
договоре содержится указание на дату окончания договора, то такая
дата считается и сроком, в который заемщик должен вернуть займ.

При отсутствии условия о
сроке возврата заемщик обязан вернуть займ по требованию
займодавца. Займодавец при этом направляет требование о возврате
займа, при этом из текста такого требования должно четко
прослеживаться, что займодавец требует возврата заемных средств с
указанием реквизитов договора займа.

Предлагаем ознакомиться  Рекомендательное письмо экспедитору образец

Заметим, что условие о
возврате займа моментом истребования займодавцем невыгодно
заемщику, т.к. право требовать возврата займа по сути возникает с
момента получения заемщиком заемных средств.В
случае просрочки исполнения условия о возврате займа, в т.ч. в
случае возврата с нарушением сроков, займодавец вправе требовать
уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Пунктом
1 ст.811 ГК РФ предусмотрена возможность взыскания процентов на
сумму займа в размере, предусмотренном п.1
ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до
дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов,
взимаемых по договору займа в соответствии с п.1
ст.809 ГК РФ.

Данные проценты являются
платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате
должником по правилам об основном денежном долге. При этом проценты
по п.1
ст.811 ГК РФ начисляются на сумму основного долга по займу без
учета процентов, если иной порядок не предусмотрен договором займа.
(п.

Договором займа может
быть предусмотрена выплата повышенных процентов (по более высокой
ставке) за пользование заемными средствами в случае просрочки
возврата займа. При этом, т.к. взимание повышенных процентов
является мерой ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение
своих обязательств по договору займа, суд на основе мотивированного
заявления должника применить положения ст.

333
ГК РФ и уменьшить размер начисленных и взыскиваемых процентов.
(п.13
информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор
судебной практики разрешения споров, связанных с применением
положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном
договоре»).Также займодавец имеет
право требовать уплаты неустойки за неисполнение условий договора
займа, но только в случае, если взыскание неустойки предусмотрено
договором займа.

При наличии в договоре
условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных
процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением
штрафной) займодавец вправе предъявить требование о применении
одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков,
понесенных им при неисполнении денежного обязательства. (п.

15
Постановления N 13/14).Если в качестве
обеспечения исполнения обязательства сторонами был заключен договор
залога, то займодавец имеет право требовать обращения взыскания на
имущество должника. При этом суд по ходатайству должника может
отсрочить реализацию заложенного имущества. При этом такое
отложение не нарушает права заемщика, т.к.

является мерой защиты
прав и заемщика и займодавца (см. Определение Конституционного Суда РФ от
15.01.2009 N 243-О-О). Отсрочка не освобождает должника от
обязанности возместить возросшие за время отсрочки убытки
кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.Важно: согласно
разъяснениям, содержащимся в п.

8
информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор
судебной практики разрешения споров, связанных с применением
положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном
договоре», требование о досрочном возврате заемных средств в
связи с нарушением заемщиком своих обязательств направлено на
досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение
обязательств по кредитному договору, поэтому оно может быть
предъявлено в самостоятельном порядке без заявления требования о
расторжении кредитного договора.

Договор займа является
реальным договором, т.е. считается заключенным с момента
фактической передачи заемных средств от займодавца заемщику. Само
по себе подписание сторонами договора займа без фактической
передачи предмета займа не влечет за собой действительности
договора займа, поэтому в соответствии с п.1
ст.

передача заемных
средств не обязательно должна осуществляться непосредственно
заемщику, по его указанию или с его согласия заемные средства могут
быть переданы третьему лицу, как правило, во исполнение
обязательств заемщика перед этим лицом. Такое согласие или указание
может быть выражено прямо в договоре займа либо подтверждаться иным
путем, в т.ч.

через поведение заемщика (например, в случае
отсутствия возражений со стороны заемщика, наличия обязательств
заемщика перед получившим средства третьим лицом, исполнение
условий договора займа по возврату займа заемщиком и т.п). Суды при
разрешении споров всегда оценивают всю совокупность письменных
доказательств, а также поведение всех сторон, обязательственные
отношения между ними.

Анализ судебной практики
показывает, что безденежность договора займа возможна и при
добросовестном исполнении займодавцем обязанности по передаче
заемных средств заемщику. Безденежность может возникнуть при
безналичном перечислении заемных средств на счет заемщика по вине
банка. Отсутствие денежных средств на корреспондентском счете банка
и невозможность фактического реального перевода им денежных средств
послужит основанием для признания договора займа безденежным, при
этом по счетам и заемщика и займодавца возможно отражение движения
средств, которое фактически будет лишь внутрибанковской проводкой.

Признание безденежности договора в этом случае возможно потому, что
по договору займа требуется реальная передача заемных средств, при
которой заемщик действительно реально может воспользоваться
ими.Стоит отметить, что бремя
доказывания безденежности лежит на заемщике, а суд исходит из
презумпции добросовестности сторон, т.е.

Предлагаем ознакомиться  Как включить коммунальные платежи в договоре аренды нежилого помещения? Объясняем подробно

считается, будто
займодавец исполнил свое обязательство по передаче заемных средств
в оговоренном сторонами количестве. Заемщик в опровержение этого
может предоставлять любые доказательства с учетом требований
п.2
ст.812 ГК РФ. Как правило, в большинстве случаев требуется
письменная форма договора займа, а следовательно, доказательство
безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за
исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием
обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя
заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Но это
не означает полного запрета предоставлять свидетельские показания,
и в иных, помимо вышеперечисленных, случаях, суд может принять во
внимание свидетельские показания для установления истинный природы
отношений между сторонами, обстоятельств по делу и т.п.,
свидетельские показания в этом случае выступают в качестве
косвенных.

Оспаривание договора займа

К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.

Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.

Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.

Рекомендации по составлению договора

  1. Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.

  2. В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.

  3. В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.

  4. В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.

  5. При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.

  6. Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.

  7. В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.

  8. Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.

  9. Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.

  10. Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.

  11. В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.

  12. В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.

  13. В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.

  14. Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.

  15. В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector