Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Могут ли арестовать единственное жилье за долги

Могут ли за долги по кредитам забрать единственное жилье?

Какое имущество не подлежит аресту судебными приставами?

Сразу ответим: в действующем законодательстве нет закона, предусматривающего арест единственного жилья. Тем не менее, в 2016 году был подготовлен законопроект, согласно которому единственное жилое имущество может быть изъято для погашения образовавшейся задолженности, например, по кредиту.

Такой порядок принудительного изъятия имущества может быть оправдан только в случае, если единственное жилье представляет собой роскошный особняк в несколько этажей. В таком случае жилая площадь превышает установленные законодательством нормы. Кроме того, учитывается количество человек, прописанных и проживающих в изымаемом помещении.

Внимание! Судебные приставы-исполнители вправе наложить арест на жилое помещение только в ряде исключительных случаев:

  • Площадь помещения в 2 раза превышает нормы, установленные Жилищным кодексом РФ,
  • Рыночная стоимость жилья в собственности более чем в 2 раза превышает задолженность.

В случае ареста имущества оно будет продано, а должник получит квартиру, площадь которой соответствует нормативам. Нередки случаи, когда достаточно состоятельные граждане продают имущество, оставив в собственности один роскошный дом. Изъять его не представляется возможным, поскольку он является единственным жильем.

В 2018 году этот законопроект находится на стадии рассмотрения и до сих пор не принят. Как утверждают эксперты, стоит ожидать принятия законопроекта в ближайшее время.

Юридическая практика знает немало примеров, когда один термин заменялся на более выгодный, тем самым переворачивая ход дела с ног на голову. В нашем случае, важно различать обращение взыскания на имущество и арест недвижимости по долгам. На первый взгляд равнозначные термины существенно отличаются.

При взыскании единственного жилья должник лишается недвижимости и фактически оказывается на улице, т.к. имущество изымается в принудительном порядке и реализуется на торгах.

При аресте единственное жилье остается у должника. Но при этом суд устанавливает ограничение на распоряжение этим имуществом (передачу в дар, сдачу в наём, купля-продажа, включение в наследство). Иными словами, должник и члены его семьи продолжают проживать в квартире, которая получает статус арестованной или ограниченной в обороте.

Арест единственного жилья возможен:

  • При соблюдении условий по проживанию семьи должника в квартире.
  • При выявлении вероятности уклонения от выплат по задолженностям со стороны заемщика.
  • При необходимости сокращения сделок с жильем, которые могут быть связаны с вселением новых жильцов, их регистрацией в квартире и т.д.

Могут ли за долги по кредитам забрать единственное жилье?

Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве», вопросами ареста недвижимости занимаются судебные приставы. Решение об аресте выносится судом по ходатайству займодателя или государственного органа.

Информирование должника об аресте и посещение квартиры судебными приставами.

Составление акта описи недвижимости. В документе отражаются следующие сведения:

  • ФИО присутствующих при аресте единственного жилья (судебный пристав, понятые, семья должника);
  • объект ареста, характеристика описываемого имущества, правоустанавливающие документы на квартиру;
  • указание срока наложения ареста и условий ограничения в пользовании жильем;
  • в случае изъятия квартиры, судебный пристав указывает сведения о принимающей стороне (ФИО ответственного, местоположение, телефон);
  • проставление даты ареста имущества и подписей всех присутствующих.

По завершению ареста, приставы составляют копии акта и направляют их в адрес займодателя и заемщика.

Особенности взыскания кредита путем продажи квартиры

Сейчас разработаны законодательные нормы, которые регулируют банкротство не только юридического, но и физического лица.

Под банкротством понимается порядок юридических мероприятий с целью реструктуризации долга в сумме более 500 тыс. рублей. Тем не менее, даже в случае банкротства закон запрещает арест единственного жилья должника.

Предлагаем ознакомиться  Форма договора на шеф монтажные работы образец

После вступления в силу вышеуказанного законопроекта данная процедура претерпит изменения. Тогда в случае банкротства смогут забрать единственное жилье, находящееся в собственности должника.

Может ли банк забрать квартиру за долги? Насущный вопрос для многих заемщиков. Радость от полученных денег заканчивается, когда отдавать долг нечем, а служба безопасности банка обрывает телефоны. Каждая ситуация – отдельный случай, со своим исходом. Большие долги по кредиту? Банк грозит забрать имущество? Действительно ли банк может отнять квартиру за долги? Ответим на все вопросы!

Финансовый кризис, сокращение на работе, много личных расходов – денежных проблем хватает, а на вас, как назло именно сейчас висит банковский кредит. В такой ситуации возникает вопрос: может ли банк забрать квартиру за долги? Случаи рассматриваются индивидуально, но есть общие факты, от которых важно отталкиваться при возникновении трудностей.

  1. Имеет ли банк основания забрать имущество за долги без обращения в суд, просто с привлечением коллекторов и угроз? Однозначный ответ — нет. Только решение суда дает право банковским учреждениям взыскать имущество у должников
  2. Звонки от службы безопасности банка, а затем от коллекторов — беспочвенны. Прибегая к подобным мерам банк пытается ускорить процесс выплаты долга, напугав вас и вашу семью. Запомните, такие действия не приводят к захвату вашего имущества.
  3. Имеет ли право банк забрать квартиру через суд? После того, как банк подал иск в суд. Начинается другой этап ваших отношений, как кредитора и должника. Суд рассматривает ситуацию в деталях. Составляет список имущества, которое подлежит взысканию, среди него может быть и ваша квартира.

Непогашение потребительского кредита может привести к взысканию квартиры в судовом порядке. Когда должник не выплачивает взятые в кредит средства, то банк через суд намерен вернуть деньги. Судебные приставы имеют полное право арестовать имущество, включая квартиру и счета должника. Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту? Да, может, но только согласно судовому приказу.

Цель сотрудника службы взыскания заключается в том, чтобы максимально быстро вернуть прибыль банку. В результате этого он примет все меры, для выполнения поставленной задачи. Именно поэтому многие кредиторы угрожают, что отнимут квартиру и продадут ее с молотка. Однако не стоит переживать.

Особенности взыскания долга:

  • Прежде чем продавать квартиру, необходимо получить разрешение суда. Это дело не простое, которое требует особых оснований. К примеру, если сумма долга составляет не более 10-15% от стоимости квартиры, то получить разрешение будет крайне сложно. При этом собственник жилья может дать обещание войти в график и погасить долг. В таком случае банк не получит разрешение на продажу, и заемщик будет восстановлен в графике.
  • Даже если у банка будет разрешение на продажу, квартиру необходимо продать. Для финансовой компании это дополнительные расходы. Если долг менее 100 тысяч рублей, ни один банк не пойдет на такую операцию.
  • Если в квартире прописаны дети, то это серьезно усложняет процедуру получения разрешения. Банку потребуется получить разрешение от органов опеки, после чего обращаться в суд.

Пример. У Сидорова Алексея был долг по кредиту в размере 360 000 рублей, с просрочкой оплаты 3 месяца. Банк обратился в суд, для получения решения на продажу квартиры, стоимостью 1 100 000 рублей. Представитель суда запросил разрешение органов опеки, поскольку в квартире прописано 2 ребенка, в возрасте до 10 лет.

Практически каждый знает, что банк не может забрать единственное жилье. Однако везде есть свои «но», о которых нужно знать заранее.

Особенности взыскания кредита путем продажи квартиры

Что следует учитывать:

  1. При наличии потребительского кредита взыскать долг путем изъятия квартиры не получится, если это единственное жилье. Такое актуально в том случае, если у супругов несколько квартир в собственности.
  2. В случае, когда квартира куплена в ипотечный кредит, то финансовая компания имеет право ее изъять (ст. 446 ГПК РФ). Данное право прописано в кредитном соглашении.
Предлагаем ознакомиться  Как продать квартиру быстро без посредников: инструкция

На практике на ипотечную квартиру ставится обременение, в результате которого собственник не может ее продать или сдать в аренду. Дополнительно банки могут запретить вписывать граждан, как для постоянного, так и временного проживания. Получается, у должника только одно право – проживать.

Что такое единственное жилье: законодательное регулирование

Заметьте! Понятие единственного жилья выделено в особую правовую категорию. Единственным жильем является жилое помещение, обладающее следующими характеристиками:

  • подходит для постоянного проживания,
  • отвечает санитарно-гигиеническим требованиям.

Единственным жильем считается дом, часть дома, комната в коммунальной квартире или отдельная квартира. Жилье признается единственным, если гражданин не имеет в собственности другого помещения, пригодного для постоянного проживания.

Законодательно эти условия отражены в таких нормативно-правовых актах, как Гражданский процессуальный кодекс РФ, Жилищный кодекс РФ, Федеральный закон «Об исполнительном производстве в РФ».

 Должен ли поручитель выплачивать кредит, если заемщик не платит?

За что могут забрать недвижимое имущество

Финансовая организация не обладает правом выдвигать требование об изъятии единственного жилого имущества, если таковое не находилось в залоге.

Залог – одна из форм обеспечения гарантии платежеспособности. Если заемщик не исполняет обязательств, финансовая организация вправе потребовать изъятия заложенного жилого имущества в счет погашения долга. Ситуация аналогична, если был заключен договор ипотечного кредитования.

Учтите! Если возникла просрочка платежа в рамках договора ипотечного кредитования, банк может в судебном порядке потребовать возврата долга за счет продажи имущества. Правда, подобная процедура достаточно сложная и кропотливая. Кроме того, законодательством предусмотрены послабления в части оплаты долга на покупку жилья. Не исключено, что в случае разбирательства судебный орган не удовлетворит требования банка.

Могут ли за долги по кредитам забрать единственное жилье?

Банк не обладает полномочиями для самостоятельного изъятия и реализации жилья. Требования к заемщику будут рассмотрены в рамках судебного заседания.

 Выгодно ли рефинансирование кредита?

Особенности взыскания кредита путем продажи квартиры

После того, как дело по вашему долгу передано в суд. В судебном порядке арест может быть наложен на следующий список вещей:

  • жилье (частный дом, квартира, участок);
  • движимое имущество (транспортное средство);
  • денежные акции и облигации;
  • заработная плата должника (взыскивается определенный процент);
  • существующие на данный момент счета в банке.

Все предметы, указанные в списке в судовом порядке, будут реализованы на торгах.

В свою очередь есть список вещей, на которые не может быть обращено взыскание, согласно законодательству:

  • единственное жилье (оформленное без ипотечного кредитования);
  • продукты питания;
  • домашние вещи, например, зеркала;
  • личные вещи — одежда, обувь, аксессуары (исключения составляют предметы роскоши);
  • домашние животные (исключения – животные, разведенные для продажи);
  • имущество, которое принадлежит инвалиду;
  • награды, выданные государством;
  • природные ресурсы (уголь, дрова — на поддержание тепла в доме и приготовление пищи);
  • предметы, используемые в профессиональной деятельности (спецтехника).

Если обратиться к судебной практике, то мы увидим, что единственным основанием для выселения оказывается длительная просрочка оплаты ипотеки и долг перед банком. Статья 446 ГПК РФ регламентирует, что в случае просрочки выплат по договору ипотечного кредитования имущество у должника изымается, и неважно, единственное это жилье или нет.

Учтите! Процедура изъятия жилого имущества в счет погашения долга в данном случае происходит так:

  • Банк, с которым оформлен договор ипотечного кредитования, в случае длительной просрочки и возникшей задолженности обращается в судебные органы с заявлением о взыскании долга,
  • Судом устанавливаются обстоятельства конфликта, принимаются доводы сторон,
  • Суд выносит решение о способе удовлетворения требований истца.

Если подлежащее изъятию жилье не будет продано в ходе организованных специализированными органами торгов, то указанные квадратные метры переходят в собственность банка.

В случае выселения не предусмотрены нормы, защищающие права определенных групп граждан – инвалидов, несовершеннолетних детей и пенсионеров, которые фактически  проживают и прописаны на данной жилплощади.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Предлагаем ознакомиться  Можно ли выписаться из квартиры в никуда в 2020 году

При рассмотрении дела об изъятия жилплощади, находящейся в залоге у банка, суд выносит решение, исходя из следующих ключевых моментов:

  • Задолженность возникла по причине потери платежеспособности заемщика (ухудшение здоровья, потеря работы, уход за больным родственником),
  • Желание должника разрешить конфликт в досудебном порядке (заявка на рефинансирование кредита, заявление об отсрочке платежа и проч.).

Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что заемщик принял необходимые меры для погашения возникшей задолженности или установил сроки для внесения просроченной суммы, то суд не удовлетворит исковое заявление, поступившее от банка.

Играет ли роль сумма долга

Сразу отвечаем: нет, не играет. Закон запрещает арестовывать единственное жилье, несмотря на сумму возникшей задолженности. Изъятие единственного имущества за долги станет возможным в случае принятия небезызвестного законопроекта. В соответствии с ним, жилое помещение подлежит изъятию, если жилая площадь в два раза превышает установленные нормативы.

Могут ли за долги по кредитам забрать единственное жилье?

В судебном порядке подлежит аресту только жилье, приобретенное в соответствии с договором ипотечного кредитования, по которому возникла задолженность. По условиям договора ипотечного кредитования данное имущество находится в залоге у банка до тех пор, пока долг перед банком не будет погашен в полном объеме.

Если в квартире прописан ребенок

В условиях погашения потребительского кредита нарушать права несовершеннолетних детей нельзя. Квартиру, в которой прописан ребенок или он является вторым совладельцем недвижимости – арестовать можно. Вот только дальнейшие операции по ее продаже совершить не получится, законодательством такие действия не предусмотрены.

Особенности погашения долга за счет единственной жилплощади

Арест и изъятие жилья производится только службой судебных приставов на основании решения суда. После вступления в силу решения суда об изъятии имущества судебные приставы открывают исполнительное делопроизводство.

Изъять жилье могут при наличии непогашенной задолженности:

  • по договору ипотеки,
  • по алиментам,
  • по платежам за коммунальные услуги.

В последних двух случаях размер задолженности должен быть соизмерим со стоимостью арестованного жилого имущества.

Могут ли за долги по кредитам забрать единственное жилье?

 Бесплатная консультация юриста по кредитам онлайн.

Заключение

Для должника по потребительскому кредиту всегда есть риск потерять имущество, в том числе и квартиру, в случае невыплаты долга. Банк без угрызения совести сначала направляет к вам службу безопасности, затем подключает коллекторов, чтобы вернуть свои деньги. Если такие меры не действуют, то кредитор обращается в суд, с целью получить арест на ваше имущество и в дальнейшем все же вернуть задолженность.

Права несовершеннолетних

Изъятие и продажа жилья, в котором прописаны и фактически живут несовершеннолетние дети, возможна только после получения согласия органов опеки и попечительства. Сотрудники данного ведомства оценивают материальное положение семьи, в которой проживают дети, возможность приобретения другого жилья, а также устанавливают, как смена места жительства и условий проживания может отразиться на жизни детей. Такое условие не действует в случае изъятия ипотечного жилья.

Стоит отметить, что в судебных разбирательствах, когда предметом спора является изъятие жилплощади, органы опеки и попечительства встают на сторону должника. В результате на имущество будет наложен арест – т.е. должник не сможет проводить какие-либо действия с данным имуществом. Тем не менее, право проживания сохранится за должником.

Особенности взыскания кредита путем продажи квартиры

Если возникла большая задолженность за коммунальные услуги, то управляющая компания или ТСЖ вправе начать процесс по взысканию долга.

Обычно данная процедура включает в себя следующие мероприятия:

  • уведомление неплательщика об образовании задолженности (устно или в письменной форме),
  • начисление пеней,
  • прекращение предоставления услуг,
  • обращение в суд с заявлением о взыскании долга,
  • инициирование ареста жилья и выселения должника посредством взаимодействия со службой судебных приставов (ФССП).

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector