Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам?!

Могут ли забрать квартиру за долги?

Забирают ли квартиру за долги по кредитам

  1. Требуется решение суда, при этом получить его бывает непросто. Долг должен быть таким, чтобы суд посчитал его объем достаточным основанием для ареста и продажи квартиры. Если, скажем, долг составляет 50-100 тысяч рублей, а квартира стоит миллион, да еще и заемщик приводит массу доводов в пользу того, что готов при определенных обстоятельствах погасить задолженность, то рассчитывать на принятие судом решения в пользу банка особо не стоит.
  2. Изъять квартиру – это одно, но ее нужно еще и реализовать, чтобы за счет вырученной суммы погасить долг, а иногда и вернуть часть средств заемщику, если стоимость квартиры превышает задолженность. Оценка, организация торгов – все это требует времени и финансовых затрат, на что многие банки ради получения нескольких десятков тысяч рублей долга пойти не готовы.
  3. Квартира может иметь обременение, которое серьезно ограничивает возможность реализации или распоряжения жилой недвижимостью иным образом. При этом необязательно должно действовать какое-то официально установленное обременение. Это может быть просто спорная квартира или жилье в котором прописано слишком много людей, в том числе социально незащищенных категорий граждан. Если же квартира находится под официально установленным обременение, например, в залоге, то банк вряд ли вообще будет пытаться обратить на нее взыскание – слишком хлопотно и часто малоэффективно.

В большинстве случаев, заявляя о возможности забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, банки и коллекторы просто оказывают на должника психологическое давление. Потеря квартиры – это серьезно, и многие заемщики начинают просто паниковать, предпринимая все возможные меры по возврату долга. На это и делается расчет.

Среди людей бытует мнение, что невозможно лишиться квартиры или дома, если там прописаны несовершеннолетние дети. Но опять, же оно не имеет под собой оснований.

Далее все просто – единственное жилье означает максимальную неприкосновенность вне зависимости от состава семьи.

А вот квартира, взятая по средствам ипотеки, не убережет ни одного жильца, в случае не возврата по платежам, от полного отчуждения, имущества в пользу кредитора.

Но как раз, следующие ситуации смогут уберечь жилье от изъятия:

  • если квартира является частью собственности с долевым участием второго лица;
  • если имущество уже задействовано в залоге у другого банка или кредитора;
  • наличие именно совладельцем лиц, не достигших совершеннолетия.

Только в вышеперечисленных случаях предоставляется возможность сбережения Ваших квадратных метров.

Люди иногда прибегают к ложной информации, и считают, что длительный отказ от ежемесячных платежей приводит к прощению рассрочки. Это реальный миф и ни одно отделение банка не предоставляет благотворительную помощь собственному клиенту.

Все кредиторы работают только с одной целью – это получение абсолютной прибыли благодаря должникам.

Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам?!

В связи с этим, полагаясь на «а, вдруг пронесет», человек рискует увеличить сумму до нереальных масштабов с добавлением соответствующих санкций.

Спорный момент может возникнуть, если кредитуемый умер. Тогда, на себя долг берут родственники, которые выступали поручителями в момент совершения сделки. Иногда, но очень редко в результате истечения сроков по исковой давности, происходит списание средств.

Следует знать, что датой для отсчета будет считаться день, когда не внесен платеж или число на календаре означающее срок окончания соглашения.

Банк строго отслеживает эти моменты, поэтому идет любая фиксация событий, в виде видео информации или документальной. Даже самая малая внесенная доля, дает отсрочку для начала отсчета давности трех лет.

Но для совестливых должников банк, идет на встречу и готов к уменьшению суммы долга или предлагает его рефинансирование. По неблагонадежным гражданам, их дела передаются коллекторам.

До начала 2016 года ситуация с возможностью потери квартиры, изымаемой для погашения задолженности перед банком, была практически лишена неоднозначности. Да, задолжавший заемщик мог быть лишен имущества, в том числе, и недвижимого, каким является квартира, по решению суда. Единственным обстоятельством, позволявшим ему избежать этой неприятной участи, было действие установленного государством моратория. Согласно введенному государством на неопределенное время запрету, не допускается возможность забрать квартиру за долги по кредиту, если:

  • Она является для задолжавшего заемщика единственной пригодной для проживания;
  • в ней зарегистрированы и проживают несовершеннолетние члены семьи.

Учитывая действие норм моратория, банковские учреждения стали крайне осторожно выдавать ипотечные кредиты, чтобы недобросовестный заемщик не воспользовался законодательной лазейкой.

Могут ли забрать квартиру за долги?

Также не допускается возможность забрать квартиру за долги по кредиту, если они составляют сумму, незначительную по сравнению со стоимостью квартиры.

В ноябре 2015 года постановлением Верховного Суда было разрешено судебным приставам налагать арест на жилье заемщика в тех случаях, когда оно является единственно пригодным для проживания. Эта законодательная новелла изменила существующее положение вещей. Теперь судебным приставам позволяется арестовать даже квартиру, находящуюся в совместной собственности. Обстоятельство, что доли собственников не выделены, разрешено не принимать во внимание.

Постановление, безусловно, принято в интересах кредиторов и направлено против недобросовестных заемщиков.

Выход из ситуации, как полагают юристы и риэлторы, будет состоять в продаже квартиры должника на публичных торгах с возмещением задолженности кредитору. Или задолжавшему заемщику будет выгоднее согласиться на самостоятельную продажу жилья для погашения долга.

С января 2016 года российское законодательство допускает изъятие водительского удостоверения при наличии неоплаченных долгов по кредитам, на которые производится начисление пени (штрафов).

Заберут ли права за долги по кредитам при наличии задолженности перед банком, в любом случае или возможны исключения из общего правила? Законом установлены категории лиц, к которым не применима данная правовая норма. К ним отнесли:

  • Лиц, для которых транспортное средство выступает в качестве единственного источника дохода, т. е. владельцев такси и грузовиков;
  • лиц, которые проживают в отдаленной местности, откуда невозможно добраться на работу иначе, как на личном автомобиле;
  • инвалидов либо членов семьи, которые их перевозят;
  • лиц, которым решением исполнительных служб предоставлены отсрочки по выплатам;
  • лиц, задолжавших менее десяти тысяч рублей.
Предлагаем ознакомиться  Если дети не вступили в наследство могут ли внуки вступить

Если у должника уже изъяли водительское удостоверение, а через некоторое время он стал относиться к одной из названных категорий граждан, то водительские права ему вернут.

Изъятие водительского удостоверения за долги осуществляется в общем порядке. Взамен вручают расписку об изъятии. Запрос о возвращении водительского удостоверения подается судебным приставом в ГИБДД в течение суток после предъявления ему квитанций об оплате и выписки из банка, показывающих что задолженность погашена.

Каждому заемщику необходимо помнить, что его квартиру могут отобрать исключительно по решению суда. Поэтому подобные угрозы со стороны банка или коллекторов не имеют под собой правовых оснований.

Банки часто стараются решить проблему с долгом в рамках досудебного разбирательства. Банк может пойти на уступки должнику и предоставить ему отсрочку по выплатам или увеличить срок кредитования. В особенности, когда заемщик не имеет возможности платить по уважительным причинам. Например, если работника уволили, при наличии беременной жены, болезни, травмы и пр.

Суд в первую очередь рассматривает следующие обстоятельства — являются ли требования кредитора правомерными и действительно ли гражданин является должником. Далее формируется список имущества, на которое обращается взыскание — это могут быть акции, облигации, банковские счета, заработная плата, а также квартира. Изъятые приставами вещи в дальнейшем реализуются в ходе торгов.

— предметы домашнего обихода (обувь, одежда, зеркала и пр.), кроме предметов роскоши (к ним могут быть причислены стиральные машинки, микроволновые печи, предметы для дизайна и красоты помещения и пр.);

— имущество, которое используется в профессиональной деятельности;

— имущество инвалида;

— призы, государственные награды;

— продукты питания;

— домашний скот, птицы, пчелы, которые разводились для личного потребления;

— зарплата не превышающая МРОТ.

На жилое помещение взыскание может быть обращено только если это не единственное пригодное для проживания место. Исключение — квартиры и дома, которые являются залогами по ипотечному кредиту. Также суд не сможет взыскать земельные участки, на которых расположен дом, в котором живет заемщик.

Могут ли забрать квартиру за долги?

Сложности могут возникнуть если квартира находится в долевой собственности. Приставам также необходимо будет отделить имущество должника от имущества проживающих вместе с ним. При этом, если в квартире с должником проживают несовершеннолетние дети, то банк должен предварительно получить разрешение попечительского совета на выселение ребенка.

При этом, заемщик всегда может оспорить решение суда, бороться с незаконным изъятием и вернуть справедливость.

Квартиру, оформленную в ипотеку, отбирают чаще всего. В данном случае она обычно выступает предметом залога и суд обычно встает на сторону банка.

Между тем, взыскание на квартиру может быть обращено не только в рамках ипотеки, но и в случае задолженности по обычному потребительскому кредиту. Единственное ограничение — квартиру отберут только если ее стоимость соразмерна долгу. Под равнозначным суд обычно признает взыскание составляющее не менее 80% от рыночной стоимости квартиры. Т.е.

Возможные опасения клиентов!

Ни один потенциальный клиент банка не хочет, в последствие использования кредитных средств, остаться без собственного жилья. Очень важно на первоначальном этапе разобраться с тонкостями договора, для того, чтобы не лишить себя и свою семью — крыши над головой.

Необходимо понимать, что любая финансовая рассрочка, попадет под защиту законодательной базы страны. И все нарушения в обязательном порядке приводят к печальным последствиям в дальнейшем. Тогда не избежать юридической ответственности перед законодательными органами.

На сегодня множество россиян, проживают собственную жизнь в нужде и бедности и это является неоспоримым фактом. Разыгравшейся экономический кризис многих оставил без средств к существованию и работы.

У большинства людей размер заработной платы не успевает за уровнем постоянной и непрекращающейся инфляции.

Не все граждане смогли должным образом отреагировать на вышеупомянутые последствия, и многие из них попали в мягко говоря – сложную ситуацию, и взяли на себя непосильные финансовые обязательства в виде дорогостоящих товаров, новой бытовой техники или и того хуже ипотеки.

Но нужда и нехватка денег никого не освобождает от ответственности. Прежде всего, кредит — это страшная опасность для неплательщиков в срок.

Такие ситуации имеют место в жизни, потому что любая банковская организация выдает средства в долг только при условии подписания грамотно составленного специалистами банка договора.

Именно он обязывает клиентов к определенной ответственности и соблюдению сроков возврата. Данная схема работает множество лет и прошла проверку на прочность.

Все финансовые организации стараются по максимуму обезопасить себя от всевозможных рисков и проблем. Все крупные рассрочки предоставляться исключительно под залоговое имущество.

В момент, оценки которого происходит снижение рыночной стоимости во благо банка. Что мы видим в результате? Клиент рискует остаться без собственного имущества, которое не имеет правильную и логичную цену.

Ведь над условиями договорных обязательств работают целые отделы, начиная от служб безопасности, юристов и заканчивая аналитиками. Что приводит к большой зоне ответственности для гражданина берущего средства у банка в долг.

Предлагаем ознакомиться  Отказывают в праве собственности на квартиру

Общие особенности обращения взыскания по кредитному долгу на квартиры

Любой клиент понимает, что подача документов банками в суд, это их первоочередное право, но оно не является обязанностью финансовых организаций.

Данная процедура, это самое последнее к чему прибегает учреждение выдавшее кредит. Почему же кредиторы не спешат мчаться в суд?

Могут ли забрать квартиру за долги?

Для примера возьмём следующую ситуацию: произошла выдача займа в размере одного миллиона рублей, при нарушении сроков возврата накладываются штрафы и пеня. При откровенной просрочке от них никуда не деться.

Любая задержка — это уникальная возможность финансистов, взять с должника намного больше чем предусмотрено договором. Задолженность может изо дня в день увеличиваться в размерах и концу срока последней оплаты, банк имеет полное право подать в суд.

На сегодняшний день существует множество прецедентов, в результате чего приходит неминуемая ответственность и подача документов в суд:

  1. за досрочное погашение, не предусмотренное договором;
  2. взыскание в судебном порядке ряда штрафных санкций;
  3. раздела доли кредита между супругами в случае развода;
  4. потеря залогового имущества.

Вероятность изъятия жилья в счет неоплаченного кредита!

Может ли банк забрать единственную квартиру должника? Если сумма долга превышает половину стоимости самого недвижимого имущества, то по разрешению суда банк может взыскать ваше единственное жилье. В случае, если квартира заложена по ипотеке, то банк, также может забрать жилье за долги. Когда кредитор не может продать вашу единственную жилплощадь, чтобы вернуть свои деньги, арест все равно на нее налагается.

Теперь дело дошло, до самого важного вопроса – могут ли забрать квартиру за долги по кредитам? И ответ напрямую зависит от того, является ли Ваше жилье единственным для Вас и семьи.

Если другой крыши над головой нет, то процедуру отчуждения провести невозможно. А если в наличие имеются еще и другие квадратные метры, то для банка это очень сложная процедура, но вполне возможная.

Итак, единственное жилье у собственника – это почти неприкасаемое имущество и забрать которое возможно только при помощи обоюдной сделки между банком и судебным органом при наличии соответствующего решения.

В том случае, когда само жилье есть залоговым имуществом, предоставленное кредитору. Далее должнику при осуществлении продажи, сможет достаться малая часть средств, что не возместит прежние затраты по ипотеке.

Ведь большая часть вырученных средств покроет непосредственно тело рассрочки, штрафные исчисления и издержки за проведения судебных заседаний. Но все это произойдет только в том случае, когда суд вынесет положительное решение в пользу финансовой организации.

Здесь может выручить наличие грамотного адвоката, который сможет растянуть на длительный срок процедуру. И в течении данного отрезки времени, у большинства людей может появится возможность возврата по долгу.

При потребительском кредитовании, будет крайне сложно отобрать жилье должника. Главным аргументом, будет выступать размер основной задолженности, по факту – не превышающей стоимость квартиры или дома.

Но иногда допускается следующая вероятность, предоставления меньшей квадратуры, взамен на большую с направлением разницы на погашение долга.

Правило «единственного жилья» сегодня знакомо большинству собственников жилой недвижимости, часто живущих в долг. Если квартира является единственным пригодным для проживания объектом собственности, то ее не могут арестовать и продать за долги по потребительскому кредиту ни при каких условиях. Это правило распространяется и на долю в квартире.

Вместе с тем, указанное выше правило носило безусловный характер только до последнего времени, пока Верховным Судом не было принято Постановление Пленума № 50 от 15 ноября 2015 года. Это решение признало правомочными действия приставов по наложению ареста на единственное жилье должника и установлению ограничений по распоряжению, если такие действия призваны воспрепятствовать попыткам должника распорядиться этим имуществом в ущерб взыскателю и его интересам.

Фактически это значит, что арестовать единственную квартиру все-таки могут, при этом она будет находиться под обременением, пока должник не рассчитается с кредитом. В качестве обременения возможен запрет не только на совершение сделок с арестованным имуществом, но и на регистрацию в квартире и вселение каких-либо лиц в период действия ограничений. В результате за заемщиком-должником может сохраниться только право проживания и пользования жильем.

Риски родственников!

В чем они заключаются? Если дотошные банковские организации не находят имущество непосредственно у клиента, тогда они берутся за родственников.

Относительно супруга или супруги все прозрачно — банк подает требование только на одну половину от общей доли нажитого.

Зачастую ее не хватает для покрытия всех убытков. Если уделять внимание вещам детей или родителей, здесь возникает проблема в том, как доказать пользование ними человеком взявшем займ.

Такая процедура предусматривает не только доказательство такового и признание, что все приобретенное добро было куплено незадолго или во время действия кредитной сделки, а это значит, что у семьи было достаточно средств и для погашения долга перед кредитором.

То есть должник располагал средствами для покрытия обязательств. На практике, осуществить процесс очень сложно, потому, что право на собственность оберегается конституцией страны и власти не спешат ее нарушать, даже при наличии веских оснований.

Изменить исход событий возможно только при наличии бесспорных фактов, если имело место действительное переоформление на другое лицо.

В квартире прописан ребенок

Сам факт регистрации ребенка в квартире, за счет которой банк хочет взыскать долг, не является препятствием для ее ареста и продажи с торгов. Барьером в данном случае выступает необходимость получения согласия органов опеки, а они, в свою очередь, будучи обязанными действовать в интересах несовершеннолетних, такое согласие дают крайне редко.

Предлагаем ознакомиться  Исковое заявление о признании договора дарения недействительным: Образец иска

Вместе с тем, органы опеки могут и дать согласие, если у родителей есть другая жилая недвижимость, вполне пригодная для проживания и взрослых, и ребенка. Существенным обстоятельством может являться и тот факт, что в пользу ребенка оформлен договор дарения другой жилой недвижимости. Таким образом, в подобного рода ситуациях зачастую решающими факторами несогласия органов опеки являются:

  • правило «единственного жилья»;
  • анализ и оценка материального положения семьи в целом и их социального статуса;
  • сумма долга и ее размер по отношению к стоимости жилья.  

В любом случае окончательное решение об обращении взыскания на квартиру остается за судом. Как правило, в рассмотрении таких судебных дел участвует и прокуратура, действующая в интересах ребенка.

В условиях погашения потребительского кредита нарушать права несовершеннолетних детей нельзя. Квартиру, в которой прописан ребенок или он является вторым совладельцем недвижимости – арестовать можно. Вот только дальнейшие операции по ее продаже совершить не получится, законодательством такие действия не предусмотрены.

Доля в квартире

​В отношении квартир, находящихся в долевой собственности, действуют общие правила обращения взыскания, правило «единственного жилья», а также различные обременения, которые может иметь квартира, в частности, прописка ребенка. Основная проблема заключается в том, что у того члена семьи, у которого есть долг, вполне может быть иное жилье, а его доля не быть чем-то обремененной.

Таким образом, у банка могут оказаться все правомочия по обращению взыскания на долю должника в квартире. В результате же страдать будут все – и должник, и проживающие с ним в одной квартире родственники. Первый – потому, что рискует и, скорее всего, потеряет свою долю, если не найдутся для суда аргументы, чтобы ее сохранить. Вторые – потому, что есть высокая вероятность того, что, получив долю, банк начнет предпринимать активные меры к «выселению» других жильцов.

Статус доли в квартире весьма проблематичен, и банк об этом знает. Продать долю труднее, а выручить за нее много не получится, по крайней мере, столько, сколько бы она стоила в составе всей квартиры. В большинстве случаев банк сам ничего не предпринимает, а просто привлекает коллекторов к процессу выживания из квартиры проживающих в ней собственников.

Не исключено, что жильцам будут созданы нестерпимые для проживания условия. С ними можно бороться, постоянно вызывая полицию, обращаясь в суд, но на место одного выселенного «соседа» придет другой, и все продолжится. Как следствие, дольщики просто предпочитаются откупиться, заплатив банку весь долг и выкупив, тем самым, долю, либо продать банку свои доли, обычно намного ниже их реальной цены, и переехать в другое место.

Чтобы не столкнуться с вышеуказанными проблемами, постарайтесь совместными со всеми долевыми собственниками усилиями найти выход из ситуации. Возможно, до принятия судебного решения будет время, чтобы переоформить собственность на одно лицо, не имеющее долгов. Не исключено, что всей семьей удастся и погасить долг. При этом, если нужно, можно заключить соглашение, по которому доля должника перейдет тем, кто расплатился по кредиту, если он не вернет деньги.

Когда жилье должника, которое банк хочет взыскать, находится в долевой собственности, на часть квартиры могут наложить арест. Исключение составляет ситуация, если совладельцем является несовершеннолетний ребенок. В случае, когда жилье находится под ипотекой, судебные приставы могут отделять часть имущества должника от части тех людей, с которыми он это жилье разделяет.

Условия нового закона по кредитам!

Квартира за долги по кредиту – новый закон. В чем его суть? В этот раз правительство изъявило желание помочь «простым смертным» в вопросе большого притока людей, берущих займы и не имеющих возможность возврата средств.

Для большинства из них будет полезным ознакомиться с новым законом, несущем информацию о признании банкротом физического лица. Благодаря которому, граждане, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут с помощью арбитражного суда объявить себя полными банкротами.

Для этого необходимо составить заявление определенного образца, и подать в соответствующие органы. Что самое удивительное, осуществить таковое может не только физическое лицо, но и его кредитор.

Далее необходимо придерживаться следующих условий:

  • остаточная сумма не должна быть более пяти ста тысяч рублей, с учетом всех санкций и долгов за жилищные коммунальные услуги;
  • просрочка не меньше трех месяцев;
  • стоимость жилья, не должна превышать сумму долга.

Образец заявления, не сложно отыскать, оно находиться во всеобщем доступе. В заполнении, которого в обязательном порядке необходимо указать:

  • название органа, где будет проходить рассмотрение;
  • все сведения об обоих сторонах;
  • полное название учреждения, выдавшее займ;
  • указать основную цель заявления;
  • подложить документы, подтверждающие неплатежеспособность;
  • справки о доходах;
  • все копии договорных соглашений;
  • свидетельства о рождении имеющихся детей;
  • свидетельство о баке;
  • приложить информацию, доказывающую просьбы о реструктуризации и пр.

Если происходит самостоятельная подача заявления, тогда следует подложить копию гарантированной оплаты за услуги, организации, которая будет продать жилье.

Поэтому, если учитывать все тонкости и нюансы можно оградить себя от множества неурядиц.

Грамотное использование информации поможет избежать множество проблем относительно потери залогового имущества при неуплате кредитных средств в установленные сроки.

Заключение

Для должника по потребительскому кредиту всегда есть риск потерять имущество, в том числе и квартиру, в случае невыплаты долга. Банк без угрызения совести сначала направляет к вам службу безопасности, затем подключает коллекторов, чтобы вернуть свои деньги. Если такие меры не действуют, то кредитор обращается в суд, с целью получить арест на ваше имущество и в дальнейшем все же вернуть задолженность.

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector