Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Продажа квартиры с долгами: основные ограничения и советы юриста

Когда за кредитный долг могут отобрать квартиру

Содержание

Что стряслось?

Если суд решит обратить взыскание на недвижимость, ее будут продавать. Деньги от продажи пойдут на погашение долга, исполнительный сбор и судебные издержки. Чтобы должники не остались на улице, после продажи они в любом случае получат деньги на покупку жилья по минимальной норме на всех членов семьи. То есть семья с двумя детьми сможет купить какое-то жилье, даже если квартира не покроет сумму долга.

Минюст предлагает обращать взыскание только на ту недвижимость, которая по площади в 2 раза больше стандартной нормы и по цене в 2 раза дороже. То есть если должник не платит кредит или алименты, но живет в роскоши, его жилье могут выставить на продажу, чтобы погасить долги. Разницу вернут.

Законопроект проходит общественные обсуждения.

Кто может отнять квартиру за долги

Арестовать квартиру судебные приставы могут за неуплату кредита или вследствие формирования иных задолженностей только на основании принятого судом решения. Также рассматриваются постановления юристов, нотариусов и адвокатов.

Если угрозы исходят от сотрудников банка или коллекторов, это может послужить началом уголовного дела за неправомерные действия. Банк и иное учреждение подает на недобросовестного заемщика в суд, и только после судебных заседаний принимается представленное решение.

Госслужащие сначала изымают у должника денежные средства – накопления на счетах в банке. Далее аресты накладываются на транспортные средства, загородные дома и дачи. Квартира, в которой прописан и проживает сам должник – это уже крайняя мера взыскания задолженности.

Не ищите ответы на вопросы вслепую, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

И что мне сейчас делать?

Пока новый закон не принят, действует ч. 1 ст. 446 ГПК РФ. Эта норма запрещает забирать за долги жилье, если оно у семьи одно и не в ипотеке. Земельные участки, на которых расположено единственное жилье, тоже забрать не могут.

Это кажется справедливым. Но такая формулировка дает должникам возможность злоупотребить нормой: должник может жить в шикарном доме и не платить по долгам.

Если единственная квартира в ипотеке, то ее могут забрать и сейчас.

Закон пока не принят. Но Минюст обосновал поправки защитой интересов несовершеннолетних детей и кредиторов. Банки не могут получить деньги с должников, проживающих в роскошных апартаментах. Родители не обеспечивают детей жильем при разводе или отказываются от их содержания. Приставы не имеют механизмов для взыскания. Это весомые аргументы для депутатов и общественности.

Если закон примут, он вступит в действие через 3 месяца после официального опубликования. Сейчас вы можете подготовиться к тому, чтобы все было честно.

Заранее договоритесь с банком о реструктуризации долга. Cоставьте график платежей и соблюдайте его. Поговорите с приставом и начните регулярно погашать долг.

Когда за кредитный долг могут отобрать квартиру

Если у вас есть дети, но они прописаны у тещи — зарегистрируйте их в своей квартире, чтобы нормы жилья считались на всех членов семьи.

Если с вами постоянно живет бабушка или вы ухаживаете за родственником-инвалидом, стоит оформить им регистрацию. Собирайте доказательства для суда, что это член семьи, а не гость. Суд рассмотрит все обстоятельства и может увеличить нормы жилой площади.

Если доля в вашей квартире формально принадлежит человеку, у которого много долгов, оформите недвижимость на себя. Если у вас есть доля в квартире родителей и много долгов, не подвергайте риску чужую недвижимость — подарите долю родителям.

Если у вас просторная квартира и много долгов, подумайте о переезде в более скромное жилье. А разницу в цене отдайте банку, чтобы погасить хотя бы часть долга. Сейчас у вас есть время, чтобы продать квартиру за хорошую цену. Потом суд может оценить ее дешевле.

В первую очередь кредиторы обратятся с заявлениями на злостных неплательщиков. Не окажетесь в их числе — не потеряете квартиру.

В каких случаях пристав может арестовать недвижимое имущество

Когда за кредитный долг могут отобрать квартиру

Если на имя недобросовестного гражданина не записано больше никакой недвижимости, фссп (федеральная служба судебных приставов) может забрать за кредитные долги квартиру, что является правомерным действием.

Они могут отнять недвижимость даже в случае, если это единственное жилье, пригодное для проживания на момент судебных тяжб. Для начала накладывается просто арест на недвижимость с целью предотвратить ее продажу, дарение или обмен. Далее действуют по ситуации.

Отнимают жилплощадь в счет уплаты задолженности только в трех случаях:

  • Недвижимость – единственное жилье – отнимают вследствие задолженности по ипотечному кредитованию. Происходит это в результате предварительно оформленного залога. Жилплощадь, приобретаемая в ипотеку, остается в обременении банка до полного расчета заемщиком.

Банк не может претендовать на взыскание недвижимости, если просрочка по кредиту сформировалась не более чем 3 месяца назад. Суд отказывает кредитору во взыскании жилплощади, если сумма долга менее 5% от стоимости недвижимости. Если заемщик оказался в затруднительной ситуации, он должен обратиться к кредитору с целью снизить сумму платежа или оформить «каникулы».

  • Госслужащие могут отобрать и продать квартиру у гражданина, если он является злостным неплательщиком по алиментам. Для взыскания жилплощади сумма задолженности должна быть соизмерима со стоимостью недвижимости.
  • Должник может лишиться квартиры за долг по коммунальным услугам. Если квартира муниципальная, сотрудники коммунальных служб подают в суд на выселение неплательщика. Если жилплощадь находится в собственности, квартиру забирают только при наличии долга в размере стоимости недвижимости.

В зависимости от ситуаций должник может остаться на улице даже при условии, если отобранная жилплощадь – это единственное жилье.

Во-первых, все зависит от вида займа, по которому возникла просроченная задолженность. Если у вас потребительский кредит или кредит наличными, то банк не будет забирать ваше имущество. Ему это просто невыгодно.

Забрать квартиру можно только по решению суда. На ведение судебного разбирательства потребуется немало денег. Также на процесс уйдет несколько месяцев. Гораздо проще продать проблемный кредит коллекторской фирме с небольшим дисконтом и быстро получить свои деньги. Но бывают и исключения.

Для этого составляется исполнительный лист, в котором указан перечень имущества должника. На основании судебного решения оно выставляется на аукцион. Согласно действующему законодательству запрещено продавать только то жилье, которое является единственным у должника.

Если возникла задолженность по автокредиту, то приобретенное транспортное средства забирает банк и выставляет его на продажу. За счет вырученных денег погашается остаток по кредиту. Все законные основания забрать жилье у заемщика банк имеет при оформлении ипотеки. Изначально на приобретенное жилье накладывается обременение, которое снимается только после полного погашения займа. Ипотека – это залоговый вид кредитования.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Актуальные предложения:


Если клиент не платит кредит, то банк имеет право выставить залог на продажу. Но это возможно сделать только на основании судебного решения. Поводом для начала судебно-претензионной работы является просрочка продолжительностью свыше 90 дней.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что изменится, если закон примут?

Минюст предлагает продавать единственное жилье и земельные участки, на которых оно расположено, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Если у человека есть долги по алиментам, за причинение ущерба чужому авто в ДТП, или он не платит по кредиту, приставы смогут обратить взыскание на его единственную квартиру, даже если он живет в ней с женой и ребенком.

Если у должника большой дом и участок, но есть просроченный кредит, его заставят переехать в квартиру поменьше или заберут часть земельного участка в счет долга.

Если должник развелся с женой, имеет долю в общей квартире и давно не платит алименты, пристав может обязать его продать супруге эту долю в счет долга и освободить помещение. Суд не будет принимать во внимание, что бывшему мужу временно негде жить. После продажи доли должник получит деньги на покупку минимальной площади.

Когда за кредитный долг могут отобрать квартиру

Возвращение долга происходит в следующей последовательности:

  1. Судебному приставу передают исполнительный лист сразу, как только решение судебного заседания вступит в силу.
  2. Далее начинается исполнительное производство, о чем информируют должника.
  3. Если он гасит задолженность добровольно, судебное разбирательство с привлечением судебных приставов заканчивается. В противном случае отправляется запрос в госструктуры для определения недвижимости у должника.
  4. Если сумма долга выше 10 тыс. рублей, автоматически накладывается запрет на выезд заграницу на полгода. Если же с должника не взымают долг по истечении указанного времени, запрет на выезд могут организовать еще раз.
  5. Далее осуществляется оформление ареста на движимое и недвижимое имущество, принадлежащее ответчику.
  6. Затем происходит арест всех банковских счетов и дебетовых карт. Если где-то имеются денежные средства, их списывают в счет долга.
  7. Если списанные со счетов денежные средства не погашают всю сумму долга, начинают взыскивать недвижимость и организовывать ее продажу.

Последовательность может быть немного изменена, если сам гражданин с наличием неоплаченного долга пойдет навстречу судебным приставам и обязуется погасить задолженность после продажи определенного имущества. Для этого обращаются в канцелярию службы федеральных судебных приставов с подачей соответствующего заявления.

В каких случаях банк может забрать жилье?

Поскольку каждый второй гражданин имеет займ в банке и ситуация с выплатами по кредитам в России плачевная, вопрос о том, может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, актуален. Потребительский кредит – это не ипотека, поэтому сумма долга формируется небольшая и забрать квартиру затруднительно. Сотрудники банка не претендуют на взыскание недвижимости вследствие следующих сложностей:

  • Суд редко выносит решение в пользу банка, поскольку сумма задолженности несоизмерима со стоимостью недвижимости.
  • Сам банк не желает браться за изымание недвижимости у недобросовестного заемщика, потому как ее следует в дальнейшем продать. Продажа такой квартиры происходит только по результатам аукциона – это требует времени и дополнительных затрат.
  • При наличии обременения на квартиру банк не сможет забрать жилплощадь за долги.
Предлагаем ознакомиться  Выписка жильца собственником как провести процедуру законно и куда стоит обращаться

Как это будет происходить?

Кредитор или приставы обратятся в суд. Когда заявление поступит в суд, должник не сможет прописать в квартире родственников или продать квартиру. За два месяца судья изучит документы, выслушает аргументы сторон, мнение органов опеки и вынесет определение.

https://www.youtube.com/watch?v=pSbL52w3Owo

В определении суда будет установлена минимальная сумма, которую должник получит после продажи жилья и расчетов с кредиторами. Даже если стоимость квартиры не покроет долг, должнику все равно вернут сумму, которой должно хватить на покупку жилья по нормам.

Можно ли продать квартиру с долгом по ипотеке

Если судья вынесет определение о взыскании, квартиру арестуют. В течение 7 дней кредитор получит предложение купить ее по той цене, которая определена судом на основании экспертной оценки.

Средства от продажи направят на погашение долга. Остальное вернут должнику. Независимо от суммы долга, собственник получит деньги, которых хватит на покупку квартиры по минимальной норме на каждого члена семьи.

Если прошли 10 дней, а продажа не состоялась, жилье выставят на торги по той же цене. Если на торгах продать квартиру не получается, в течение 1 месяца назначаются повторные торги без уменьшения цены.

Если квартира будет продана, ее нужно освободить в течение 14 дней.

Продажа залогового имущества используется банком только в том случае, когда все меры воздействия на должника не принесли желаемого результата. Если у клиента возникли финансовые трудности, то финансовое учреждение предоставляет отсрочку по кредиту, оформляет реструктуризацию.

Можно ли продать квартиру с долгом по ипотеке

Если уже дело передано в суд, то в большинстве случаев банки выигрывают процесс. Есть шанс затянуть разбирательство у тех должников, у которых в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние дети. В таком случае для продажи жилья необходимо решение опекунского совета. Социальные службы не позволят выселить маленьких детей на улицу. Но это не панацея. Банк все равно через некоторое время заберет свое.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Какие документы должен предъявить судебный пристав при изъятии имущества

Если у должника есть несколько долей собственности, суд принимает решение для ареста с правом последующей продажи доли в одной из квартир.

Это осуществляется только по факту поданного искового заявления судебным приставом. Суд на основании поданного заявления определяет долю в квартире в натуральном ее отображении – выделяет конкретную часть, которую можно продать в счет уплаты долга.

Прежде чем госслужащий заберет имущество в счет оплаты задолженности, он должен предъявить постановление суда и свое удостоверение.

Если неплательщик отказывается открывать дверь, на основании распоряжения вышестоящего руководства госслужащий может взломать ее. Судебный пристав действует только на основании действующего законодательства, поэтому все взыскание имущества фиксирует в соответствующих актах и в присутствии третьих лиц.

Можно ли продать квартиру с долгом по ипотеке

Рассмотрим, когда за кредитный долг могут отобрать квартиру или имущество у ближайших родственников. Обязательства должника не распространяются на близких родственников – в ответе только супруги. Но госслужащие могут прийти и к членам семьи для описи имущества в случаях, если:

  • должник зарегистрирован в квартире;
  • неплательщик указал место фактического проживания на данной жилплощади;
  • ответчик был ранее зарегистрирован;
  • фактически проживает и зарегистрирован на территории родственников.

Если неплательщик действительно проживает в квартире, опись имущества проходит в стандартной последовательности. При этом судебные приставы не выясняют принадлежность вещей, если только на изделия не будут предоставлены документы, подтверждающие их приобретение родственником.

Несправедливо, когда должник в квартире не проживает вовсе, а имущество родственников подлежит взысканию за задолженность. Этого можно избежать, если родственники представят акт об отсутствии на данной жилплощади должника – документ подписывается в РСЦ по району и 2-3 соседями по подъезду.

Разблокирование банковской карточки, на которую зачисляется заработная плата, возможно при выполнении определенной последовательности:

  1. Для начала обращаются в службу федеральных приставов – к сотруднику, ведущему дело ответчика.
  2. У судебного пристава необходимо написать заявление с просьбой разблокировать карточку, поскольку теперь должник не может снять денежные средства для погашения задолженности.
  3. В заявлении указываются личные данные, номер карточки и номер заведенного исполнительного производства.
  4. Заявление подается в двух экземплярах. Оба отдают в канцелярию отдела для печати.
  5. Как только заявитель получил постановление о снятии ареста, ему лучше отнести его самостоятельно в банк – это быстрее и надежнее.
  6. Арест с карточки снимается в банке в течение нескольких дней.

Последовательность в представленном вопросе не меняется. Единственным исключением может стать отказ в снятии ареста с банковской карты. Если такое происходит, следует обратиться в суд.

А если квартиру не продадут?

Цену на квартиру снижать нельзя. Ее можно продать только по установленной судом цене. А она определяется на основании экспертной оценки.

Если на повторных торгах жилье не продадут, его вернут владельцу, а новые торги назначат только через год. Эти 12 месяцев будут отсчитываться с даты назначения повторных торгов. Все это время можно жить спокойно.

Членами семьи являются супруги, дети и родители собственника (ст. 31 ЖК РФ). Теща, брат, тетя и дедушка тоже могут быть признаны членами семьи, если именно в таком качестве вы их вселили в квартиру и прописали там. То есть они ведут с вами общее хозяйство и не платят вам за съем.

Можно ли продать квартиру с долгом по ипотеке

Состав членов семьи должника определит суд. Можно попросить соседей подтвердить, что родственники приехали не в гости на выходные, а постоянно и давно проживают вместе с вами. Если есть другие доказательства — предоставьте их (ст. 55 ГПК РФ).

Минюст придумал решение и для таких случаев. По решению суда участок разделят. Вам оставят минимальную площадь, которая нужна для эксплуатации дома. Остальное выставят на торги.

А можно примеры?

Простой пример. У должника нет семьи, но есть квартира площадью 50 кв. м за 3 млн рублей. У него накопился долг по алиментам 300 тыс. Бывшая жена подает в суд, но отказывается покупать квартиру. На торгах единственное жилье должника продают за 3 млн. Из этих денег гасится долг по алиментам, исполнительный сбор и судебные издержки. Остальное отдают должнику.

Пример сложнее. Должники — муж и жена. В семье нет детей, но есть квартира площадью 100 кв. м и стоимостью 5 млн. Долг перед банком 6 млн. Банк купит квартиру за 5 млн., но вернет деньги на покупку жилья по норме и не зачтет их в счет долга. Эти деньги должники могут потратить только на жилье. Приставы проконтролируют, чтобы на них не купили путевку на море или кольцо с бриллиантом.

Пример с ипотекой. Семья взяла квартиру в ипотеку на 10 лет. Заемщик — муж. Ипотеку платят вовремя. Но у мужа есть другие долги на 4 млн. рублей, которые не погашаются. Другого имущества нет, официальной зарплаты тоже. На ипотечную квартиру не может быть обращено взыскание, так как она уже находится под обременением.

Ее может забрать банк, если будут проблемы с погашением самой ипотеки. Теоретически квартиру могут забрать, только если сумма долга по ипотеке небольшая, и банк даст разрешение в суде на ее продажу. На практике банк вряд ли откажется от законной обеспечительной меры, если у заемщика уже есть проблемы с долгами.

Когда за кредитный долг могут отобрать квартиру

Пример с пропиской. Должник прописан в квартире родителей, но не является собственником. Другого жилья нет ни у родителей, ни у должника. Квартиру родителей не заберут за долги, потому что взыскание может быть обращено только на недвижимость самого должника, а не его родственников. Факт регистрации в квартире родителей в данном случае не имеет значения, потому что эта квартира должнику не принадлежит.

Когда пристав начинает искать должника

Дело поступает в распоряжение судебного пристава сразу после вынесенного решения о взыскании долга с должника. По факту получения решения суда госслужащий начинает исполнительное производство. Посредством наличия исполнительного производства ответчику отправляется исполнительный лист с требованиями и условиями погашения задолженности.

На основании действующего законодательства у должника есть 5 дней для добровольной уплаты задолженности. По истечении указанного срока выносится новое решение – взыскание задолженности с добавленными 7% от суммы долга.

Далее судебные приставы отправляют должнику письменное уведомление о своем визите – назначается конкретный день для посещения. Если хозяин квартиры не открывает дверь, ее могут взломать. Посещение приставов возможно только с 6:00 до 22:00.

А кто решает, сколько площади нужно семье?

Нормы жилой площади устанавливаются в регионах. Например, в Москве каждому члену семьи из 4-х человек положено по 18 кв. м. Норма жилой площади для Тулы — 15 кв.м.

Если у вас в семье двое взрослых, двое детей и квартира в Москве площадью 70 кв. м, ее не могут забрать за долги.

Если ваш бывший муж живет в маленькой однокомнатной квартире в Туле, его не смогут обязать отдать это жилье в счет долга по алиментам.

Если вам в наследство достался большой, но старый дом, и он стоит дешевле, чем две нормы в регионе, его тоже не заберут за долги. Условия по площади и цене должны соблюдаться одновременно.

Как должнику отсрочить визит пристава

Неплательщик имеет право отсрочить визит судебного пристава, но только с подачей соответствующего заявления или по факту поданной апелляции на принятое судебное решение.

Заявление об отсрочке подается сразу судье – после решения о взыскании с ответчика денежной суммы или имущества в счет погашения задолженности. Заявление приведет к проведению нового судебного заседания, по результатам которого ответчик будет освобожден от выплаты долга единовременно. Ответчику в таких случаях предоставляется отсрочка на несколько месяцев или более.

Чтобы добиться отсрочки выплаты по долгам, следует представить доказательства ее необходимости. Для этого должник представляет следующие возможные документы:

  • доказательства отсутствия поступления доходов – нахождение в декретном отпуске, на больничном;
  • копии всех платежных документов – оплата коммунальных услуг и прочих обязательных расходов;
  • график доступных для неплательщика платежей – но только умеренный, рассчитанный на максимально короткое время.

Квартиру не отберут, если суд выносит вердикт о выплате задолженности по утвержденному графику самого должника.

Как сохранить свое имущество?

В первую очередь не скрывайтесь от кредитора, а попытайтесь с ним договориться. Для этого оформите реструктуризацию или кредитные каникулы. Предоставьте в банк документы, свидетельствующие о том, что у вас уменьшилась заработная плата или другие бумаги, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Можно ли продать неприватизированную квартиру с долгом?

Если квартира не приватизирована, то не важно, числятся ли за жильцами долги или не числятся, продать ее невозможно. Она – собственность государства, и распоряжаться ей проживающие в квартире не имеют права. Жилье нужно приватизировать, и уже после выставлять на продажу. Кстати, в конце февраля 2016 года Президент Владимир Путин продлил программу бесплатной приватизации жилых помещений государственного и муниципального жилфонда.

Можно ли продать квартиру, если собственник является должником по алиментам?

Предлагаем ознакомиться  Что выгоднее: уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж?

В этом случае все зависит от того, арестовано ли имущество судебными приставами или не арестовано. Во втором случае продать квартиру возможно, долг за хозяином останется, новым владельцам он никаким образом перейти не может. Если имущество арестовано, то его реализовать нереально, пока с него не снимут арест.

Можно ли продать квартиру, если есть долги перед судебными приставами?

Согласно закону, если квартира арестована, то продать ее нельзя. Если ареста нет, то продать можно, но стоит учитывать, что судебные приставы могут потребовать немедленного погашения долга после получения продавцом денег за продажу объекта недвижимости.

может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Можно ли продать квартиру, имея долги в банке?

Если жилье находится в банке в качестве залога, то продать его нельзя без согласия банка. В других случаях – это реально и осуществляется по обыкновенной процедуре.

Можно ли продать долю в квартире, если есть долги по квартплате?

Сделать это возможно с согласия всех собственников жилья. Можно договориться с покупателем о цене с учетом вычета накопившейся суммы долга.

Можно ли продать квартиру с долгом по коммунальным платежам?

В принципе, законодательных препятствий для продажи квартиры с долгами за свет, воду и прочие коммунальные услуги – нет. Но продавцу в любом случае факт задолженности не утаить, поскольку оформление права собственности осуществляется на основании перечня документов, куда входит и выписка из лицевого счета, по которой будет понятно состояние оплаты за жилищно-коммунальные услуги.

Так что с покупателем придется договариваться о погашении задолженности, ведь хотя новый владелец по закону и не будет отвечать за эти долги, ему в таком случае будет трудно наладить отношения с поставщиком коммунальных услуг. Практика показывает, что поставляющие компании продолжают выставлять счета по оплате с учетом долгов предыдущего хозяина.

  1. Составить промежуточный договор о получении аванса. В нем прописать все условия такой сделки, в том числе цели, на которые пойдет сумма. После оплаты задолженности владелец будет обязан продать квартиру человеку, выдавшему аванс, по заранее оговоренной цене.
  2. Договориться об уменьшении суммы сделки на сумму, которая соответствовала бы накопившейся сумме долга. Новый владелец в таком случае не избежит проблем с управляющей компанией, если сам не погасит задолженность, но по закону за долги, которые образовались до его вступления в права собственника, он не будет нести никакой ответственности в любом случае. Если же новый собственник решит не погашать задолженность, за бывшим хозяином долг будет числиться три года. После этого срока его нельзя будет взыскать с него даже через суд, по причине истечения срока исковой давности.

если в квартире, которую изымают за долги живет ребенок

При продаже квартиры с долгом по коммунальным платежам следует учитывать еще несколько моментов:

  • на квартиру могут наложить арест судебные приставы, продать ее будет невозможно до полного погашения долга;
  • квартиру могут отключить от воды, тепла, газа и электричества, что также осложнит процедуру продажи.  

Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке?

Продать квартиру в ипотеке можно только с разрешения кредитной организации, с которой был составлен ипотечный договор. Действовать нужно по одному из следующих вариантов:

  • Договориться с банком о досрочном погашении долга, а с покупателем, в счет оплаты за квартиру, о выплате аванса, суммы которого хватило бы на закрытие ипотеки. Задаток должен быть оформлен по всем нотариальным правилам. После погашения задолженности и снятия с квартиры обременения составляется стандартный договор купли-продажи.
  • Перевести с разрешения банка права и обязанности договора кредитования на покупателя, предварительно получив от него сумму, которая обговаривается сторонами.

Стоимость квартиры с обременением всегда ниже рыночной.

Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке с материнским капиталом?

Принцип продажи примерно тот же, что в случае с обыкновенной ипотекой, разница лишь в том, что любое жилье, приобретенное на средства материнского капитала, продается с разрешения органов опеки. То есть в этом случае нужно получить два разрешения: кредитной организации и органов опеки. Для этого нужно будет представить доказательства, что ребенок, на которого были выплачены средства, получит в собственность долю в другой квартире, не меньшую по объему и с учетом всех санитарных норм.

К сожалению, сегодня не всегда в точности соблюдается данная норма выделения доли ребенку, при осуществлении продажи и купли недвижимости, поскольку она сопряжена с большим количеством бюрократических тонкостей и находится в ведении сразу нескольких инстанций, где кроме органов опеки задействован, к примеру, Пенсионный фонд.

Однако невыполнение всех требований чревато проблемами, особенно для стороны покупателя. Проданную без разрешения органов опеки недвижимость, приобретенную по материнскому сертификату, ребенок по достижении совершеннолетия легко может вернуть себе по суду, доказав неправомерность сделки. В таком случае покупателю придется возвращать квартиру обратно, хотя и на прежних владельцев будет возложено обязательство возврата полученных средств.

можно ли отсрочить визит пристава

Учитывая рост инфляции, от такого решения суда покупатель только проиграет и даже может оказаться на улице, при отсутствии другого жилья. Впрочем, и продавцам, не выделившим долю ребенку, может грозить нечто большее. Игнорирование гарантийных обязательств суд может рассмотреть, как факт мошенничества, а за это полагается уголовное наказание.

Если проявить хитрость, можно сохранить свое имущество. Для этого существуют определенные схемы:

  • госслужащим можно показать квитанции, удостоверяющие приобретение предметов роскоши другим лицом;
  • неплательщик может заключить с собственником квартиры договор найма, в котором перечисляется все имущество, не принадлежащее ответчику, но находящееся на территории жилплощади;
  • родственники могут оформить договор хранения своего имущества на территории жилплощади должника;
  • поможет в решении вопроса договор дарения, когда должник раздаривает собственное имущество родственникам и друзьям;
  • супругам рекомендуется составить брачный договор.

Для супругов брачный договор является единственным верным решением для сохранности своей недвижимости или предметов роскоши. Способ не пригоден, если приходится определять ипотечную квартиру.

  1. Вопрос: Могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке, если в ней прописаны дети до 18-ти лет?

Ответ: Могут, при этом положительного решения от органов опеки не требуется. Банк может предложить реструктуризацию или отсрочку, но в итоге долг заплатить придется.

  1. Вопрос: Судебные приставы забрали в счет долга телевизор, который был на хранении и не принадлежал должнику. На следующий день документы на технику были представлены, что подтверждает факт хранения. Судебные приставы не отреагировали на документы и телевизор не вернули. Что делать?

Ответ: Писать заявление на имя руководителя отдела судебных приставов. Если неправомерные действия не будут разобраны руководителем, следует обратиться в суд.

  1. Вопрос: Имеется кредит под залог квартиры с просрочками, накопленными за последние полгода. Могут ли отобрать жилплощадь, если оно единственное?

Ответ: Могут – происходит продажа с торгов, а затем взыскание суммы задолженности. Заемщику отдают оставшуюся сумму в полном размере.

последовательность возврата долга

Если статья была информативной, оцените ее звездами ниже

Нужна консультация юриста?

Задайте вопрос в комментариях или оставьте заявку юристу своего города в специальной форме.

Этапы продажи залогового имущества

О том, что делать, в случае возникновения задолженности по ипотеке, могут рассказать непосредственно сами сотрудники банка. К примеру, на сегодняшний день активно применяется метод реструктуризации или рефинансирования кредитных обязательств. Такие условия могут устроить далеко не всех клиентов. Юристы советуют попытаться урегулировать ситуацию одним из следующих методов:

  1. Заключить с банком дополнительное соглашение.
  2. Постараться снизить долг и сумму штрафных санкций.
  3. Оттянуть процесс погашения. Этот период можно потратить на поиск необходимой суммы.

Следует понимать, что даже оплата услуг юриста обойдется намного дешевле, чем в будущем могут составить штрафные санкции.

При покупке недвижимости в кредит она будет выступать залогом для долгового обязательства. Такая ситуация сохранится до полного погашения задолженности.

судебный пристав должен предъявить документы при изъятии имущества

Если в течение длительного периода времени заемщик пренебрегает обязательством вносить обязательные платежи, то финансовое учреждение может изъять квартиру из собственности. Далее ее реализуют, а полученные деньги перечисляют на счет кредита.

Дополнительно следует отметить, что в таком случае имущество реализуется по низкой стоимости. Ее даже может не хватить на полное погашение обязательства.

В таком случае заемщик не только теряет имущество, но дополнительно попадает в долговую яму. Именно поэтому важно своевременно найти способ погашения кредита и найти средства на ипотеку.

Для многих людей, попавших в такую ситуацию важно знать, нужна ли справка об отсутствии задолженности при продаже квартиры. На сегодняшний день при смене собственника в Росреестр не предоставляется такой документ.

Даже наличие задолженности не отменяет права собственника имущества продать его. Налоги не могут обременить квартиры, а являются лишь обязательством конкретного человека перед государством или финансовым учреждением.

Однако продать квартиру с обременением нельзя. Речь идет о заключении договора купли-продажи имущества, которое находится в ипотеке. Если планируется совершить такую сделку, то на первом этапе необходимо посетить отделение банка.

Сотрудники, как правило, предлагают своим клиентам два способа решения сложившейся проблемы:

  1. Человек погашает кредит до срока его окончания.
  2. Ипотечный долг будет закрыт в период совершения сделки.
  3. Имущество продается вместе с задолженностью.
  4. Квартира продается банку.
Предлагаем ознакомиться  Документы для согласия супруга на продажу квартиры

Способы продажи

Мы уже разобрались, можно ли продать квартиру, если есть долги по кредитам. Теперь рассмотрим более детально каждый из предложенных способов.

Досрочное погашение становится возможным в том случае, если квартира продается за наличные средства. Такой вариант сделки по праву считается самым выгодным.

Однако довольно сложно найти покупателя, который будет готов пойти на данные условия. Любое обременение отпугивает клиента. Он скорее будет искать жилье, которое не связано с такими проблемами. На вторичном рынке таких вариантов очень много.

Данный вариант используется чаще всего, если возникает необходимость продать жилье, которое находится в кредите. Однако такую возможность имеют только жители готовых квартир, расположенных в хороших районах. Вероятность успешной сделки заметно повышается, если у жилья была дополнительно улучшена планировка или оно находится на последней стадии строительства.

Сделка должна пройти несколько этапов:

  1. Составление сделки у нотариуса и внесение заемщиком необходимой до полного погашения кредита суммы.
  2. Возможность регистрации договора купли-продажи становится возможной только после снятия обременения с имущества. Продавец должен самостоятельно закрыть долг.
  3. Если дом еще не был передан в эксплуатацию, то по договору осуществляется переоформление долей в строительстве.

Такой вариант продажи квартиры проходит только в случае доверия. Ведь покупателю приходится внести сумму за недвижимость, собственником которой он сразу стать не может.

Когда оплата ипотеки прошла, а обременение с недвижимости снято, покупатель располагает остаток суммы в банковской ячейке.

К продавцу она перейдет только после оформления всех необходимых бумаг. Договор купли-продажи подписывается на первом этапе взаимодействия.

В качестве второго способа используется продажа долговых обязательств. Такая схема позволяет перезанять определенную сумму средств. Финансовая организация вправе передать в собственность недвижимость другому физическому лицу. Однако оно должно взять на себя ответственность за ипотеку.

Клиенту рекомендуется самостоятельно искать человека, который готов будет пойти на данные условия. В таком случае в банке потребуется только переоформить все бумаги. У нового владельца должна быть хорошая кредитная история и стабильный доход. Если банк удовлетворен претендентом, то на его имя будет составлен новый договор.

Квартира остается залоговой, но обязательство по уплате кредита будет теперь нести за нее другой клиент. Он также имеет право внести средства в банк раньше срока.

В процессе поиска нового заемщика рекомендуется опираться на следующие преимущества данного процесса:

  1. Жилье имеет более низкую стоимость.
  2. Хорошая планировка и район квартиры.
  3. Улучшенная отделка.

Как правило, перерегистрацией в Росреестре будет заниматься сотрудник финансового учреждения. От заемщика и нового хозяина потребуется только подписать договор, в котором будут указаны все долговые обязательства.

Дополнительно следует отметить, что для продажи долговых обязательств потребуется не менее 20 дней. Процесс снятия обременений занимает примерно пять дней. На оформление договора потребуется потратить не менее двух недель.

Продать квартиру с ипотекой можно также с помощью банка, в котором обременение было оформлено. Всем процессом будут заниматься уполномоченные сотрудники.

Встречаются случаи, когда они идут навстречу клиенту и даже выезжают для оформления бумаг в другой город. Они смогут подсказать клиенту, как продать эту квартиру с долгом по ипотеке.

Если в сделке возник денежный остаток, то его кладут в специальную ячейку. Первый владелец квартиры сможет забрать данную сумму только после оформления всех документов. До этого момента средства будут находиться в надежном месте.

Допускается также производить продажу недвижимости самостоятельно. Однако клиент должен знать, что такая манипуляция считается нелегальной.

В банк подаются все необходимые документы только после окончания сделки. Снятие обременений и оформление всех необходимых бумаг ложится на плечи продавца и покупателя.

В процессе ведения сделки не допускается скрывать от покупателя факт обременения, наложенного на квартиру. Если от человека данная информация умалчивается умышленно, то можно заподозрить назревание аферы и мошенничества.

Сделка проходит несколько этапов:

  1. Покупатель внимательно изучает объект посредством личного его посещения.
  2. Если помещение его полностью устраивает, то следует обратиться в банк для дальнейшего переоформления всех документов.
  3. Сотрудники финансового учреждения составляют договор, которому в дальнейшем придется пройти процесс заверения у нотариуса.
  4. Покупатель вносит необходимую для полного погашения кредита сумму. Если остаются еще деньги, то их целесообразно положить в специально отведенную банковскую ячейку.
  5. С данной жилой площади полностью снимается обременение. Для этого потребуется обратиться в Росреестр.
  6. Банк выдает продавцу оставшуюся часть денежных средств из ячейки.

Согласно нормам действующего законодательства банк обязан письменно сообщить заемщику о начале судебного процесса за 30 дней до его осуществления. Как правило, финансовые учреждения отправляют на адрес проживания клиента заказное письмо.

При этом если клиент отказывается от его получения или отсутствие письма по указанному адресу, приравнивается к тому, что оно получено. Поэтому игнорировать письменные обращения кредитора не имеет смысла.

Для банка главное предоставить суду доказательства того, что была выдана ипотека, которая не погашается в течение длительного периода (свыше 90 дней). На судебном заседании также устанавливается продажная стоимость жилья. Для этого используют независимую экспертную оценку или, цена устанавливается по согласию двух сторон (банк и заемщик).

На основании вынесенного вердикта залоговое имущество выставляется на продажу. Полученные средства используют на погашение остатка долга, начисленных процентов и штрафных санкций, судебных издержек.

Как все происходит на практике?

Продажа залогового имущества используется банком только в том случае, когда все меры воздействия на должника не принесли желаемого результата. Если у клиента возникли финансовые трудности, то финансовое учреждение предоставляет отсрочку по кредиту, оформляет реструктуризацию.

Как правило, дело передается в суд, если заемщик вообще не погашает кредит свыше шести месяцев и больше. Даже если оплачивать кредит неполными платежами, то банк не будет забирать квартиру.

Если уже дело передано в суд, то в большинстве случаев банки выигрывают процесс. Есть шанс затянуть разбирательство у тех должников, у которых в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние дети. В таком случае для продажи жилья необходимо решение опекунского совета. Социальные службы не позволят выселить маленьких детей на улицу. Но это не панацея. Банк все равно через некоторое время заберет свое.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как сохранить свое имущество?

В первую очередь не скрывайтесь от кредитора, а попытайтесь с ним договориться. Для этого оформите реструктуризацию или кредитные каникулы. Предоставьте в банк документы, свидетельствующие о том, что у вас уменьшилась заработная плата или другие бумаги, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

В письменном виде сообщите в банк о возникших финансовых трудностях. Копию письма обязательно оставьте себе. Если банк откажет в предоставлении кредитных каникул, то в суде вы сможете доказать свои действия, которые предпринимались для погашения просроченной задолженности.

По возможности погашайте кредит.

Таким образом, вы покажете банку, что не укрываетесь от своих обязательств. Если дело дойдет до суда, то этот факт будет на вашу пользу. Главное показать себя с хорошей стороны, и возможно, суд станет на сторону заемщика. Такие ситуации также встречались в судебной практике.

Рубрика «вопрос-ответ»

2018-10-23 15:34

Маргарита

Здравствуйте! Нашли по объявлению квартиру, продает банк. Хозяева не платят кредит по ипотеке больше года. Недвижимость перешла в собственность банка. В ней проживает и прописана семья с ребёнком. Сможем ли мы, купив жилье и став собственниками, выписать прошлых жильцов?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Маргарита, с данным вопросом вам лучше обратиться к кредитному менеджеру в любом из отделений Сбербанка. Важно проверит юридическую чистоту такой сделки

2018-10-17 23:31

Альфред

У меня арестовали единственное жилье из-за кредитного долга 500т.р
Чем грозит?
Кредит плачу по 5т.р
В квартире прописаны родители пенсионеры

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Альфред, поясните, единственное жилье является кредитным, т.е. находится в залоге? Тогда его имеют право арестовать и продать, прописка детей, пенсионеров, инвалидов не имеет значения

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Когда за кредитный долг могут отобрать квартируДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Когда за кредитный долг могут отобрать квартиру

Когда за кредитный долг могут отобрать квартируДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Когда за кредитный долг могут отобрать квартиру

Когда за кредитный долг могут отобрать квартируДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Когда за кредитный долг могут отобрать квартиру

Когда за кредитный долг могут отобрать квартируДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Когда за кредитный долг могут отобрать квартиру

Какие доходы должника неприкосновенны для пристава

Существуют определенные денежные поступления, которые не подлежат аресту. Здесь выделяют следующие моменты:

  • денежные средства, поступающие на счет должника в счет возмещения вреда и ущерба здоровью;
  • пособия по потере кормильца, начисляемые на несовершеннолетних детей;
  • компенсации, получаемые вследствие увечий во время службы – государственной или военной;
  • компенсации, получаемые вследствие ущерба от техногенной катастрофы;
  • выплаты за проезд или для лечения некоторых категорий граждан;
  • дотации и выплаты, которые начислены должнику за рождение ребенка или вследствие бракосочетания;
  • различные пособия на детей;
  • частичные выплаты по материнскому капиталу.

Помимо прочего, у госслужащих не получится взыскать в счет долга алименты для несовершеннолетнего ребенка. Зачастую накладывается арест на счет, на который поступают запрещенные для взыскания выплаты. В таком случае необходимо взять выписку в банке и подать заявление на снятие ареста в канцелярию службы судебных приставов.

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector