Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Как отказ от кредита влияет на кредитную историю

Как отказ от кредита повлияет на мою кредитную историю

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Срок задержки Особенности
До 5-7 дней Из-за такой просрочки не стоит волноваться. Во-первых, банки не отправляют данные на столь коротком сроке. Во-вторых, оперативно погасив задолженность и оплатив штрафы, вы легко поправите свою ситуацию без ущерба для КИ.
До 30 дней КИ при таких нарушениях считается удовлетворительной, но еще не критичной. Повышается риск отказа, но еще остается шанс кредитования на невыгодных условиях (маленький лимит и высокая ставка). Банк может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства.
От 30 дней С такими просрочками шансы получить новую ссуду — минимальные. Если какая-то кредитная компания и одобрит займ, то только под максимальный процент. Чтобы оправдаться в глазах кредиторов, понадобится 1-2 года при условии, что все последующие кредиты будут погашены своевременно.

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Где можно взять кредит под самый низкий процент ⇒

Влияют ли отказы на кредитную историю

На различных порталах и форумах можно встретить прямо противоположные ответы на этот вопрос:

  • да, влияет (в случае достаточно большого количества отказов – например, 5 );
  • нет, не влияет, поскольку на кредитной истории (КИ) сказывается только выданный кредит.

На самом деле отказы влияют на историю, но только в том случае, если банк, в который обратился клиент, сделал запрос в бюро, где хранится КИ. На практике процедура выглядит так:

  1. Клиент обращается в 1 банк, подает заявку (онлайн, лично в отделении или по телефону).
  2. Для принятия предварительного решения (окончательное одобрение чаще всего возможно только в офисе) банк делает запрос в Бюро кредитных историй.
  3. Информация о факте этого запроса отражается в базе данных фактически мгновенно.
  4. Клиент обращается во 2 банк буквально через несколько минут, однако он, запрашивая сведения в бюро, уже «видит», что буквально сейчас аналогичный запрос делал другой банк.
Предлагаем ознакомиться  Сроки исполнения договора дарения: когда даритель должен передать дар по дарственной и зарегистрировать переход права собственности на недвижимость

По этому факту невозможно судить о том, что будущий заемщик однозначно «плохой». Возможно, он получил предварительное одобрение как в том, так и в другом случае. Однако все кредитные организации дополнительно перестраховываются, чтобы не выдавать рискованные займы. Соответственно с их точки зрения репутация клиента незначительно ухудшилась.

Таким образом, сам факт отказа не влияет на КИ. Но на ней отражается факт запроса одного или нескольких банков сведений о клиенте. Если эти запросы произошли примерно в одно время (например, за неделю), это может насторожить кредитную организацию, и она откажет в предоставлении займа.

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов. С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода. Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

ТОП лучших МФО для тех, кому отказали банки ⇒

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

Как правильно подавать заявку

Однако это не означает, что заявку следует подавать только в один банк, а в случае одобрения сразу соглашаться с его условиями и отправляться за кредитом. В попытке получить выгодный заем можно воспользоваться одной из 3 стратегий:

  1. Подавать по 1-2 заявки с интервалом не менее 2 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы банки перестали обращать внимание на запросы своих конкурентов о заемщике.
  2. Обратиться к кредитному брокеру, который подаст заявки сразу в несколько компаний (однако эта услуга предоставляется за отдельную плату).
  3. Выбрать наиболее выгодные предложения и обратиться только в соответствующие банки (не более 5).
Предлагаем ознакомиться  Взял кредит и не плачу, что будет по закону? Процедура взыскания долга по решению суда.

Последний вариант также сопряжен с рисками, но из-за 5 заявок, сделанных практически одновременно, история практически не портится. Попробовать реализовать этот план можно, если клиент:

  • имеет достаточно хорошую КИ (запросить ее можно бесплатно 2 раза в год);
  • официально трудоустроен и работает более 6 мес. подряд;
  • имеет возможность подтвердить достаточно высокий (или средний) официальный доход;
  • планирует одолжить сравнительно небольшую сумму (например, 100-200 тыс. на 3 года; конкретный размер зависит от дохода и общего бремени обязательных платежей, в том числе других кредитов).

3. Навязчивость

Как отказ от кредита повлияет на мою кредитную историю

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

В какие банки можно подать онлайн-заявку на кредит ⇒

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

Где бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

Три исключения из правила

В некоторых случаях банки лояльно относятся к большому количеству заявок на кредит и отказов:

  1. При обращении клиента за ипотекой. В этом случае отказ может быть связан не только с кредитной историей, но и с самим объектом недвижимости – например, он располагается в таком доме/районе, который не соответствует требованиям банка.
  2. Обращение через брокеров. Компания-посредник подает сразу несколько заявок вместо клиента, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение. Однако при обращении к брокеру стоит быть предельно осторожным. Если фирма требует предоставления авансового платежа без гарантии результатов, она наверняка работает по непрозрачной схеме.
  3. Банк достаточно лояльно относится к клиентам, не требует подтверждения дохода и выдает кредиты даже с немного испорченной историей (пределы «испорченности» каждая компания определяет по своим правилам, которые хранятся в секрете).

Таким образом, подавать сразу 7-10 заявок в разные банки не стоит. Скорее всего, это будет воспринято как попытка срочно получить деньги из-за возникновения финансовых проблем. Кредитные организации в основном рассматривают клиентов со стабильной ситуацией, поэтому лучше всего сформировать 2-3 заявки и ожидать решения.

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

Предлагаем ознакомиться  Можно ли вернуть страховые взносы после погашения кредита

Банки, выдающие деньги без справок и поручителей ⇒

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются. Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Кто выдаст большую сумму без отказа под выгодный процент ⇒

10. Ошибки кредитора

В редких случаях кредитная история портится не из-за проблем клиента, а по вине банка, если его сотрудники допустили ошибку при передаче данных, отправили отчет с задержкой или вовсе не передали информацию в БКИ.

Не исключена вероятность кражи личных данных, при которой клиент становится жертвой мошенников, оформивших кредит на его имя.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, можно бесплатно узнать ее перед тем, как обращаться за кредитом. Это же стоит сделать, если вы уже не в первый раз получаете от банка отказ. Плохой рейтинг? Сначала нужно улучшить его простыми и доступными способами, а потом уже обращаться за большими суммами или претендовать на низкие процентные ставки.

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector