Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке?

Снизить процентную ставку по кредиту сбербанк

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Бывает, что заемщик переоценил свои силы и не может выплачивать проценты в полном объеме. Тогда перед ним возникает вопрос о том, есть ли шансы снизить процент или размер выплаты по долгу.

Существует два варианта разрешения такой ситуации без ущерба кредитной истории. Это реструктуризация и рефинансирование.

Проценты являются обеспечением для банка. В случае невозврата кредита организация сможет покрыть хотя бы часть затрат.

Банк оставляет за собой право изменять ставку в течение срока погашения долга. Так, если будет нарушена схема выплат, то возможен рост ставки.

Является ли кредит целевым Такие займы обязывают клиента банка предоставлять отчет о потраченных средствах. Это снижает ставку и дает некую гарантию возврата средств банку. Если же займ предоставлен “на любые цели”, это увеличит процент, но избавит от отчетности банку
Материальное положение заемщика При стабильной заработной плате и достатке выше среднего можно рассчитывать на снижение ставки
Кредитная история Если она пуста или с негативными случаями, то можно не рассчитывать на низкий процент. Для людей с большой и хорошей кредитной историей возможны некоторые уступки

Снизить процентную ставку по кредиту сбербанк

Для постоянных клиентов банка, тех, кто получает на счета заработную плату, пенсию и другие выплаты существуют отдельные скидки и программы кредитования.

В первом варианте заемщик должен написать заявление в банк. Его будут проверять на соответствие причинам для реструктуризации.

Безработность В связи с увольнением или сокращением
Снижение выплат на работе
Внеплановые траты Рождение ребенка
Появление нетрудоспособного родственника Который нуждается в уходе
Наличие заключения О временной потере трудоспособности
Изменение финансового положения Которое нельзя было предусмотреть раньше

При положительном решении банка он может предоставить либо другую сумму обязательного взноса, либо поменять периодичность оплаты или изменить обеспечение.

Используя последний вариант, можно даже получить снижение по ставке. В причинах потребности в реструктуризации следует указывать даже отказ поручителя в обеспечении или необходимости заменить автомобиль на другой.

Что касается рефинансирования, то это тоже действенный способ снизить сумму выплат, процент или же валюту кредита.

Но стоит учитывать, что рефинансирование возможно только для кредитов со сроком не менее 3 месяцев и не более 5 лет. Также имеет значение и остаток по долгу. Минимальный размер составляет 15 тысяч, а максимальный — миллион.

В 2020 году вступила в силу государственная программа по реструктуризации ипотечных кредитов. Одним из первых к этому соглашению присоединился Сбербанк.

Программа доступна заемщикам С несовершеннолетними детьми, инвалидами
Могут рассчитывать на реструктуризацию И участники боевых действий и инвалиды
Что касается доходов, то здесь есть ограничения Заработная плата должна снизиться на 30% не менее чем за 3 месяца. В отношении валютных займов должен на 30% вырасти платеж. После ежемесячного взноса по кредиту в семье должно оставаться не менее двух прожиточных минимумов
Купленное недвижимое имущество Должно быть на территории страны и иметь обеспечение
Имеет значение и площадь квартиры Для однушки это 45 кв.м., двушки — 65 и трешки — 85
Стоимость квадратного метра Не может быть более чем на 60% дороже средней на рынке
Ипотечное имущество должно быть одним Возможно наличие доли. Но ее размер не может превышать половину жилья
Ограничение касается и даты оформления кредита Займ должен быть не младше 12 месяцев

Сбербанк предлагает отменить штрафы и пени, увеличить срок кредитования и приостанавливается выплата тела займа.

Сбербанк предлагает несколько возможностей снижения ставок по разным видам кредитов.

В 2020 году к этому списку добавилась и государственная помощь в реструктуризации ипотечных займов.

На сегодняшний день в Сбербанке возможно снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту. Такая манипуляция позволяет клиентам сэкономить деньги на переплате и уменьшить размер ежемесячных платежей. Обратите внимание на то, что речь идет об ипотеках, взятых в других банках. Реструктуризация кредита, полученного в Сбербанке, была возможна до 11 сентября 2018 года.

  • отсутствие долгов по ипотеке;
  • остаток по займу не менее 500 тысяч рублей;
  • до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 1 года:
  • ипотечный кредит рефинансируется впервые.
Предлагаем ознакомиться  Могу ли я пойти в этот банк и отказаться от оставшейся суммы страховки по кредиту

Если клиент застраховал свою жизнь и купленную недвижимость, то новая процентная ставка для него будет до 10,9% годовых. В случаях, когда в обязательное страхование не предусмотрено договором – до 11,9%. Для получения кредита на любые нужды под залог недвижимости – до 12,9% годовых.

Если будущий заемщик хочет оформить кредит с уменьшенным процентом, то Сбербанк предоставляет возможность снизить процентную ставку следующим способами:

  1. Оформление займа на льготных условиях. Сбербанк проводит регулярные акции, предоставляя для оформления кредиты с пониженной процентной ставкой.
  2. Зарплатная карта Сбербанка. Для тех лиц, которые являются зарплатными клиентами Сбербанка, также предоставляются льготы, связанные с уменьшение процентной ставки на 1%. Данный фактор позволяет банку убедиться в платежеспособности кредитополучателя. Если клиент подразумевает дальнейшее сотрудничество со Сбербанком, то наличие зарплатного проекта целесообразно, так как для таких клиентов действуют отдельные привилегии и бонусные программы. В ряде случаев, воспользоваться снижением ставки могут клиенты, получающие пенсию в Сбербанке.
  3. Хорошая кредитной истории. При согласовании заявки на кредит, Сбербанк учитывает все риски. Если клиент в заданные сроки возвращает заемные деньги, то ему присваивается высокий кредитный рейтинг. Дополнительные привилегии действуют для заемщиков, получающих кредит в Сбербанке не первый раз.
  4. Наличие обеспечения. В роли обеспечения может выступать поручительство физических лиц или залоговое имущество кредитополучателя.

Из чего состоит процентная ставка

Процентная ставка формируется из многих составляющих. Вопреки разному мнению, она никоим образом не зависит от личного мнения кредитора. В ее формировании участвуют следующие факторы.

Независимые факторы:

  1. Ставка рефинансирования Центробанка. Если она будет высока, то кредиты станут дорогими, если понизится, то подешевеют и кредиты;
  2. Обязательное страхование;
  3. Налоги, которые обязан платить кредитор.

Пассивные факторы:

  • Рост инфляции;
  • Доходы граждан;
  • Величина активов и баланса кредитора, его конкурентоспособность.

Коммерческая составляющая:

  1. Аренда помещения для банка;
  2. Оплата коммунальных услуг за арендуемое здание;
  3. Средства на заработную плату сотрудников;
  4. Риск убытков.

Клиентский фактор, это как раз то, на что может повлиять сам заемщик:

  • Личная информация о заемщике;
  • Материальные возможности;
  • Место и стаж работы;
  • Наличие имущества;
  • Кредитная история.

Как определяется размер процентной ставки в Сбербанке

По условиям Сбербанка снизить процент по ипотеке можно лишь на некоторые виды недвижимости, а именно на:

  • готовое жилье;
  • новостройки;
  • строительство частного дома;
  • загородную недвижимость.

Более подробные условия и нюансы программы вы можете узнать у кредитного специалиста Сбербанка в любом отделении.

Формирование процентной ставки по

, предложенным Сбербанком, зависит от ставки рефинансирования, которая устанавливается Центробанком России, а также, включенной прибыли для банка,

и различных рисков. Страхование жизни кредитополучателя при оформлении займа, осуществляется на добровольной основе, и Сбербанк не имеет права заставлять клиента проходить данную процедуру. На сегодняшний день ставка рефинансирования установлена на значении 7,5%, а средний процент прибыли банка по оформляемому кредиту составляет 6%. В соответствии с этим, средняя процентная ставка по кредитам Сбербанка, при учете всех рисков, составляет 13% годовых.

Около пяти лет назад, в результате кризиса, произошло резкое увеличение процентных ставок, как по обычным кредитам, так и по ипотечным программам. И на сегодняшний день клиенты, которые оформили кредиты в тот период, выплачивают их со ставкой от 16 – 20% годовых.

Для привлечения нового потока заемщиков, Сбербанк установил программу рефинансирования для клиентов, оформивших займ в других банках. На сегодняшний день процентная ставка для рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке, установлена в границе 12,9 – 13,9% в год. Если вопрос касается рефинансировать ипотеки, то Сбербанк предоставляет кредит под 9,9% годовых.

Снизить процентную ставку по кредиту сбербанк

Для получения кредита на рефинансирование, клиенту нужно лично посетить ближайшее отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление. Также перед визитом в банк, нужно подготовить определенный перечень документов.

Список документов:

  • паспорт РФ (с отметкой о постоянной регистрации);
  • трудовая книжка (копия заверенная работодателем) или справка 2-НДФЛ;
  • договоры по существующим кредитам;
  • для мужчин в возрасте до 27 лет наличие военного билета;
  • справка о размере задолженности и отсутствии просрочек по выплатам;
  • свидетельство о браке.

Другие факторы

Есть еще несколько факторов, влияющих на снижение процента по получаемому кредиту:

  1. Получение заработной платы на счет в Сбербанке. Это тем более удобно, что не нужно будет брать справку о доходах – платежеспособность клиента не подлежит сомнению. Банк, уверенный в том, что в нужное время на счету у клиента всегда будет необходимая сумма, идет на уступки и понижает ставки. Это же касается пенсионеров, которым перечисляют пенсию в Сбербанке. Это тем более выгодно, что для постоянных клиентов периодически выдвигаются специальные предложения, в том числе по кредитованию. Для них не только применяются льготные условия, но и предъявляются более мягкие требования;
  2. Поручительство сторонних лиц является гарантией того, что если клиент по какой-то причине не сможет платить кредит, то это возляжет на плечи поручителей;
  3. Предоставление личного имущества клиента под залог;
  4. Кредитная история. Здесь учитывается своевременность ежемесячного внесения средств. Лучше, если на момент подачи заявки все кредиты будут благополучно закрыты. Когда у клиента вовсе нет кредитной истории, это тоже не слишком хорошо и процентная ставка может быть, наоборот, увеличена.

Еще в 2017 году в Сбербанке значительно снизили ставки по некоторым кредитам, причем сразу до 4%. По кредитам с привлечением поручителей составила 12,9%, без них 13,9%. Также были снижены проценты для тех, кто занимается разведением индивидуального подсобного хозяйства (на 3%) и военных (2%). И все же каждый конкретный случай рассматривается индивидуально и даже внутри этих категорий процент может быть разный для разных клиентов. Разница в условиях между заемщиками одного и того же банка может достигать 5%. Особенно это касается получения кредитов на потребительские нужды.

Требования к заемщику

Для снижения процентных ставок по ипотеке клиенты должны соответствовать некоторым требованиям:

  • быть гражданами РФ;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте более 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж более 12 месяцев;
  • соответствовать возрасту – 21-75 лет;
  • иметь положительную кредитную историю.
Предлагаем ознакомиться  Срок действия исполнительного производства по кредиту

Снижение ипотечной ставки может быть произведено только по тому кредиту, который подходит под требования кредитора, а именно:

  • по нему не должно быть никаких задолженностей;
  • в течение 12 месяцев не должно быть просрочек платежей;
  • на момент обращения ипотека должна действовать не менее 180 дней;
  • до окончания действия договора должно остаться не меньше 90 дней;
  • по данной ипотеке не должно быть реструктуризации в прошлом.

Рефинансирование

Снижение ставок по действующей ипотеке Сбербанк

Есть еще одна возможность понизить процент по действующему кредиту – рефинансирование. Эта процедура означает погашение займов других банков для последующего предоставления нового. Наиболее выгодно тем, у кого имеется несколько кредитов с высокими процентами. В 2017 году Сбербанк создал льготные условия для этого. Чтобы заключить договор о рефинансировании, необходимо посетить банк, имея:

  • Паспорт с регистрацией;
  • Договоры на все имеющиеся кредиты;
  • Справку об их погашении без задолженностей и просрочек;
  • Копию трудовой книжки;
  • Мужчинам, не достигшим 27 лет – военный билет;
  • Свидетельство о заключении брака и о рождении детей.

Здесь же заполняется анкета и все, что нужно далее делать – ждать решение. Отличная кредитная история и доход в значительной мере увеличат шансы. Рефинансирование может быть предоставлено с условиями: наименьшая сумма кредита – 15000, наибольшая – 3 миллиона, срок –  3-60 месяцев. Оно предоставляется без поручителей и за это не взимается комиссии. Рефинансирование – процедура одинаково выгодна и банку, и клиенту. Понятно, банк пополняет число своих клиентов, а заемщик:

  1. Снижает ежемесячные выплаты по своим кредитам;
  2. Обеспечивает себе наиболее удобную оплату кредита: вместо нескольких и разных банках – один;
  3. Для тех, у кого автокредит, это дает отличную возможность снять обременение с него;
  4. Вариант снижения процента – реструктуризация. Иногда бывает так, что когда клиент оформлял кредит, действовала одна процентная ставка, а затем ее понизили. Заемщик имеет право попросить кредитора рефинансировать свой долг, предоставив новые условия. Чаще всего банк прислушивается к клиенту в этом вопросе. Это не будет слишком большая скидка – примерно минус 2% от имеющихся.

Программа потребительского рефинансирования в Сбербанке предоставляет клиентам возможность получить до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет. По условиям программы, обеспечение по кредиту не обязательно. В случае ипотечной программы заемщик может взять кредит на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов на срок до 30 лет. Но в данной программе обеспечение по кредиту является обязательным условием. В форме обеспечения будет выступать залоговое имущество.

  • Единая выплата ежемесячных платежей по всем кредитам, участвующим в рефинансировании;
  • Пониженная сумма ежемесячного платежа;
  • Снятие обременения с залогового имущества;
  • Сниженная процентная ставка по кредиту.

Досрочное погашение кредита

Как ни странно, но досрочное погашение кредита – это тоже выход из ситуации, причем самый простой. Даже если внести крупную сумму и погасить долг частично, то база для начисления процентов снизится автоматически, равно, как и общее количество платежей. Однако, это имеет смысл делать, года у заемщика аннуитетный платеж – равные части основного долга и процентов на весь период кредитования.

Как вариант – погашение кредита или его части из средств материнского капитала. Конечно, это касается только ипотечного кредитования. В этом случае даже не нужно дожидаться, когда ребенку исполнится 3 года – допускается преждевременное внесение средств в пользу ипотеки. Здесь важно убедиться, что преждевременное и частичное погашение возможно по договору.

Предлагаем ознакомиться  Как поставить на учет авто с пробегом: правила постановки машины на учет

Можно попытаться убедить банк снизить процент по кредиту, ссылаясь на свое ухудшающееся материальное положение. Для этого обязательно потребуется предоставить доказательства:

  • Если имело место увольнение, то нужна трудовая книжка;
  • Если снижение заработной платы – справка о доходах;
  • В случаях временной потери трудоспособности – больничный лист или справка от лечащего врача.

Снижение процента по уже взятому кредиту в Сбербанке

На сайте домклик от Сбербанка можно снизить ставку своей ипотеки несколькими способами:

  • рефинансирование жилищного кредита;
  • реструктуризация долга;
  • подача иска в суд из-за ухудшения финансового положения;
  • участие в социальных программах банка («Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека» и т.д.).

Рефинансирование

Рефинансирование ставки по ипотеке – это программа Сбербанка, которая позволяет заемщикам изменить условия ипотеки, взятой в другом банке. Таким образом, клиент существенно экономит денежные средства и может уменьшить ежемесячный платеж до удобного размера. Сбербанком предъявляются следующие требования к рефинансируемому кредиту:

  • сумма – 1-7 млн. рублей;
  • ипотека должна действовать более полугода;
  • новый период кредитования должен составлять 1-30 лет;
  • одному клиенту можно рефинансировать только один ипотечный кредит:
  • страхование жизни и здоровья является обязательным условием.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение условий действующего в данном банке кредита. С помощью этой процедуры можно снизить ставку по ипотеке, изменить валюту кредита, поменять период кредитования или получить отсрочку по оплате. Реструктуризация доступна не всем клиентам, а только тем, кто попал в сложное финансовое положение, а именно:

  • люди, потерявшие работу или которым понизили зарплату;
  • призывники на срочную военную службу;
  • люди, находящиеся в декретном отпуске;
  • люди, потерявшие трудоспособность.

Участие в специальных программах

Снизить процентную ставку по кредиту сбербанк

Иногда, для получения дешевого кредита, отлично подходит участие в разных специальных программах. Особенно, если это программы, поддерживаемые государством. Например, акция «Молодая семья». Здесь подразумевается ощутимое снижение процентов для супружеских пар, не достигших возраста 35 лет. Если у такой пары уже есть кредит, они имеют право ходатайствовать о снижении процента в связи с переходом в новую программу. Помимо этой, Сбербанк то и дело разрабатывает специальные программы, нужно только отслеживать его предложения.

Порядок процедуры

Если вы хотите произвести снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при этом кредит брали тоже в нем, то вам это сделать не удастся. Единственная программа, которая позволяла делать реструктуризацию долга по кредитам Сбербанка была закрыта в сентябре прошлого года. Однако для снижения ставки можно подать заявку на рефинансирование в другие банки. Итак, на сегодняшний день рефинансировать свой кредит в Сбербанке могут только люди, получавшие его в другом месте. Порядок процедуры:

  • заемщик собирает необходимые документы;
  • подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;
  • если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;
  • подписывает новый ипотечный договор;
  • действующая ипотека погашается и в Сбербанк предоставляется справка об отсутствии долгов;
  • справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;
  • оформляется новая ипотека в Сбербанке со снижением ставки на 2%.

Некоторые действия заемщик может осуществить через сайт Домклика. Для этого ему нужно зарегистрироваться на этом портале и сделать следующее:

  • заполнить заявление-анкету;
  • ввести паспортные данные;
  • отправить заявку на рассмотрение.

При этом на руках у клиента должен быть паспорт, справка о доходах за последние 6 месяцев и трудовая книжка. Также должен быть договор действующего ипотечного кредита.

Как узнать решение

Любой заемщик может узнать о решении банка по своей заявки несколькими способами:

  • по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав сотруднику свои ФИО, идентификатор заявки и личный номер;
  • на официальном сайте Домклик, нажав на окно «проверить статус обращения». Нужно будет лишь вписать в окошко свой номер телефона, на который поступит смс-сообщение с кодом для входа на портал. Это сделано в целях безопасности.

Последний этап рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это подписание нового договора. Если заявку можно было подать через Домклик, то подписать договор нужно будет при личном визите в отделение банка. У заемщика при себе должен быть пакет документов. Он должен еще раз внимательно прочитать условия нового ипотечного кредита и после этого подписать все документы.

Необходимые документы

У заемщика при рефинансировании ипотеки должны быть при себе следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • паспорт с постоянной или временной регистрацией;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки;
  • действующий ипотечный договор и график платежей по нему.

Сбербанк может потребовать и другие документы в индивидуальном порядке. Например, справку об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности по текущему договору.

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector