Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Страховая не платит по КАСКО: как получить выплату.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта: выплачивают ли наличными, какие страховые компании делают выплату деньгами

Страховые случаи

Заключая договор по КАСКО со страховой компанией, клиенту необходимо обратить внимание на следующее:

  • Цена КАСКО. Обычно на рынке страховых услуг полная страховка стоит от 7 до 12%. Если цена ниже – стоит задуматься, не мошенническая ли это компания, которая лишь собирает деньги, но не платит по страховым случаям.
  • Перечень страховых случаев. Прежде всего – возмещает ли компания только ущерб или производит выплаты по угону и хищению тоже?
  • Какие дополнительные услуги оказывает компания. Часто дополнительно предлагается эвакуация с места ДТП, приезд аварийного комиссара, сбор документов в ГИБДД. Однако эти услуги ведут к тому, что цена страховки повышается.
  • Размер выплат. Здесь возможны два варианта: агрегатная сумма (после частичной выплаты сумма договора уменьшается) и неагрегатная (сумма не меняется).
  • Выплаты или ремонт? Компания может предложить отремонтировать пострадавший автомобиль за свой счёт в сервисе, с которым заключён у неё договор – либо выплатить сумму, за счёт которой владелец сам чинит машину. Здесь нужно помнить: ремонт в несертифицированном центре может привести к снятию машины с обслуживания производителем, а с сертифицированными страховые компании обычно не работают.
  • Условия хранения. При страховании от угона или хищения компании могут требовать, чтобы машина помещалась на охраняемую стоянку и была оснащена сигнализацией. Если так, нужно предварительно определить, какие конкретно стоянки будут официально считаться охраняемыми: само по себе наличие сторожа ночью ни о чём не говорит.
  • Требование об освидетельствовании на алкоголь. Часто компании требуют, чтобы при ДТП их клиент всегда проходил медосмотр у нарколога и получал справку о том, что в его крови алкоголя нет. При этом сами сотрудники ГИБДД на освидетельствование направляют далеко не всегда – лишь при серьёзных ДТП или же когда водитель явно выглядит пьяным. Поэтому подписания договора с условием об обязательном освидетельствовании лучше избегать.
  • Требование о предоставлении ключей и документов на машину в случае угона. Часто страховые считают, что если водитель забыл эти вещи в салоне – он должен сам отвечать за свои действия и не имеет право на возмещение. Однако такое мнение не основано на законе, поэтому клиенту следует либо потребовать убрать этот пункт из договора – либо найти другую компанию.

Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:

  • предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
  • определяют экспертизой неисправности;
  • берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
  • выполняют ремонтные работы;
  • восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

  • большие очереди;
  • автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.

В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:

  • убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
  • доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.

Причиной служит:

  1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
  2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
  3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта: выплачивают ли наличными, какие страховые компании делают выплату деньгами

Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

Ввиду значительной стоимости пакета страховки, клиент должен иметь представление о том, когда и при каких обстоятельствах наступает момент выплат по КАСКО. Список страховых случаев указывается в договоре в соотвествии с тарифом страховой компании, в основном выплаты по КАСКО производятся при наступлении следующих ситуаций:

  • столкновение в ДТП двух транспортных средств или транспортного средства с каким-либо препятствием;
  • повреждения, полученные от предмета, отлетевшего от другого ТС в процессе движения (это могут быть как части самого транспортного средства, так и предметы, вылетевшие из-под колес);
  • наезд на посторонний объект находящийся на проезжей части, бордюр, урну;
  • съезд в яму или кювет.
Дополнительная информация

Существует ряд ограничений, при которых страховка по КАСКО не выплачивается, эти случаи будут также рассмотрены в данной статье.

После оформления происшествия с участием представителя ГИБДД или европротоколом, необходимо предпринять действия по оформлению выплаты согласно договору КАСКО:

  1. Лично посетить офис страховой компании, заполнить заявление о происшествии и, не позже установленных договором сроков, сдать страховщику со всей необходимой документацией. Получить от представителя СК расписку о вручении бумаг с указанием даты регистрации во входящей документации, фамилии и должности принявшего сотрудника.
  2. После регистрации бумаг, получить полные реквизиты страхового дела и уточнить, в какие сроки будет произведена выплата по КАСКО.
  3. В случае необходимости предоставить автомобиль для обследования специалистам экспертной организации, предложенной страховщиком, если это потребуется (в случае несогласия с выводами СК об объемах восстановления авто) организовать привлечение независимых экспертов.
  4. Регулярно интересоваться о ходе оформления документации и предполагаемых сроках выплаты по КАСКО.

В случае необоснованного затягивания сроков страховщиком автолюбителю необходимо подать претензию. Если сотрудниками СК не принимаются адекватные меры, необходимо направить жалобу в прокуратуру или исковое заявление в судебную инстанцию, аргументировав изложенные обстоятельства.

Страховщик может отказать пострадавшему в выплатах по КАСКО по следующим причинам:

  • автовладелец несвоевременно сообщил страховой компании о произошедшей аварии и не предоставил документы для оформления страхового случая в оговоренный срок;
  • происшествие оформлено без участия представителя ГИБДД, если это требуется по результатам аварии;
  • отсутствует СТС на автомобиль и своевременно не пройден техосмотр;
  • водитель отказался от претензий при оформлении ДТП сотрудниками дорожной полиции;
  • причина аварии не входит в число страховых случаев, перечисленных в договоре.
ВАЖНО

Автовладельцу необходимо детально ознакомиться с условиями полиса, предусматривающих причины, при которых СК вправе отказаться от начисления выплат по страховке КАСКО.

Согласно ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1, направленного на защиту прав потребителей, клиент вправе защищать свои права в случае предоставления услуг ненадлежащего качества.

Если страховая компания необоснованно затягивает с выплатами или отказывается от начисления компенсации, автовладельцу необходимо попытаться решить проблему в досудебном порядке, направив страховщику соответствующую претензию. В документе указываются обстоятельства дела, приводятся обоснованные доводы, подтверждающие правоту клиента, и излагаются требования с указанием желаемого размера возмещения, сроков предоставления ответа и производства выплаты по КАСКО.

Внимание

В случае игнорирования страховой компанией данной претензии или отказа принять условия застрахованного лица, автовладелец вправе подавать исковое заявление в суд.

Предлагаем ознакомиться  Если нет завещания кто имеет право на наследство

Если сумма не превышает пятидесяти тысяч рублей, иск подается в мировую инстанцию, в противном случае – в районный суд по месту жительства заявителя или нахождения страховщика по КАСКО.

Если водитель автомобиля не вписан в КАСКО

Для начала следует определиться, по каким основаниям компания может оказать владельцу полиса КАСКО в страховом возмещении. Как правило, причинами являются следующие обстоятельства:

  1. Клиент потерял свой экземпляр договора или страховой полис.
  2. Пропущены сроки обращения к страховщику.
  3. Нет постановления ГИБДД о ДТП.
  4. Нет талона ТО или СТС на машину.
  5. Автомобиль был угнан вместе с ключами и документами на него, оставленными внутри.
  6. На машине не была установлена сигнализация.
  7. Компания не считает повреждение машины страховым случаем.
  8. Управление в момент ДТП было передано лицу, которое не было указано в договоре.
  9. В протоколе, составленном полицией, указано, что владелец машины претензий ни к кому не имеет.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта: выплачивают ли наличными, какие страховые компании делают выплату деньгами

Перечень этот ориентировочный, компании могут попытаться отказать в выплатах и по другим причинам. Кроме того, практикуется ещё и такой вариант, как невыплата безо всяких причин. В этом случае страховщик просто затягивает сроки, не отвечая на запросы клиента, либо отделываясь общими фразами типа: «Ваш вопрос рассматривается, ожидайте».

Наконец, нужно учитывать ещё и содержание договора. Дело в том, что «полный КАСКО» встречается исключительно редко. Как правило, компания указывает определённый перечень страховых случаев, когда выплаты будут производиться – и если произошло что-то, не включённое в этот перечень, добиться выплат будет нереально.

Страховщик может выставить различные причины в своем отказе компенсировать финансовые издержки. В основном СК ссылается на нарушение правил страхования:

  • умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
  • отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
  • нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
  • не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
  • обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
  • водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.

Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.

Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.

Размер выплаты по КАСКО определяется следующими способами:

  • калькуляцией страховой компании;
  • данными, выданными независимыми экспертами по результатам обследования авто;
  • расчетом, предоставленным автовладельцем.

Детальнее порядок подсчета суммы выплаты по КАСКО должен быть указан в положениях заключенного договора.

Если автовладелец заключает договор КАСКО по кредитному автомобилю, условиями контракта предусматривается порядок возможных выплат при наступлении страхового случая:

  • Средства перечисляются банку на кредитный счет, а восстановление машины будет осуществляться владельцем самостоятельно.
  • Деньги получает клиент для ремонта автомобиля.
  • Машина направляется на ремонт в СТО.

Если средства выплачиваются автовладельцу, возможность восстановления авто согласовывается с банком.

Можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта и как это сделать

В случае перечисления денег по страховке при ДТП на погашение кредита, владельцу придется выполнять ремонт за свой счет. Но в этой ситуации следует учесть, что если стоимость автомобиля в результате аварии снизится, оказавшись меньше остатка по кредиту, машина перестает обеспечивать залоговую цену имущества.

Законодательством не установлен точный срок выплат по КАСКО при ДТП. Данный показатель определяется правилами компании и условиями заключенного договора. В большинстве СК подобные сроки колеблются в пределах от пятнадцати до тридцати суток, в зависимости от загруженности компании, стоимости восстановления машины и других факторов. Отсчет начинается от даты предоставления документации страховщику.

Внимание

Поскольку, в отличие от ОСАГО, по КАСКО страхуется не водитель, а имущество (автомобиль), страховая выплата должна осуществляться вне зависимости от того, кто управлял машиной при ДТП.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда №20, принятого в июне 2013 года, наличие за рулем автомобиля лица, не указанного в страховом полисе, не причисляется к обстоятельствам, освобождающим страховщика от обязанности возместить ущерб автовладельцу по КАСКО.

Возможность выплаты по полису, если в ходе ДТП установлено нахождение водителя в состоянии алкогольного опьянения, зависит от условий заключенного договора. И если в полисе КАСКО не сказано обратного, выплата должна производиться, но, согласно ст. 965 ГК, страховщик может потребовать у автовладельца возмещения убытков в качестве регресса.

Если водитель автомобиля не вписан в КАСКО

Если с водителем, оформившим КАСКО, произошло ДТП, для получения выплат ему необходимо предпринять следующие действия:

  1. Не убирать машину с места аварии, сохранив обстоятельства происшествия в неприкосновенности (п. 2.6 ПДД). Но если это создает опасность и препятствует движению, авто должно быть убрано с дороги после предварительной съемки обстоятельств происшествия на фото или видео (п. 2.6.1 ПДД).
  2. Если возникает спорная ситуация по поводу необходимости освобождения проезда, не стоит рисковать – лучше оставить машину на месте ДТП, оплатив штраф в две тысячи рублей, предусмотренный ч. 4 ст. 12.19 КоАП, чем стать виновным в аварии (тем более что штраф можно впоследствии оспорить иском в судебную инстанцию).
  3. Включить аварийное освещение и установить знак аварийной остановки. Если ДТП произошло в пределах населенного пункта – на расстоянии не менее пятнадцати метров от автомобиля, на трассе за городом – не менее тридцати (пп. 7.2 п. 7 ПДД).
  4. Проверить, имеются ли пострадавшие, если это потребуется – вызвать медиков.
  5. В случае значительных повреждений и наличия пострадавших – сообщить в ГИБДД и дождаться прибытия сотрудников дорожной полиции для расследования и оформления документов о происшествии, при незначительных повреждениях – подготовить европротокол с другим участником ДТП.
  6. Изучить место происшествия, зафиксировав обстоятельства аварии фото или видео съемкой.
  7. Обменяться контактной информацией с другими участниками ДТП и возможными свидетелями.
  8. Если предусмотрено договором КАСКО, оповестить о повреждении машины страховую компанию или вызвать аварийного комиссара.

Нельзя приступать к восстановлению автомобиля до его осмотра представителем страховщика или, в случае необходимости, обследования независимой экспертной организацией.

Внимание

Необходимо учесть, что иногда страховщик в условиях договора КАСКО предусматривает обязательное оформление ДТП с участием представителей ГИБДД. Поэтому в такой ситуации не стоит составлять европротокол по результатам происшествия, чтобы избежать проблем с получением компенсации по страховке.

Вызов представителей ГИБДД для оформления результатов аварии сопряжен с рядом трудностей – большим количеством формальностей, длительной процедурой подготовки документации, необходимостью дождаться прибытия сотрудников полиции на место происшествия и пр.

Внимание

Клиент страховой компании имеет право заявить убыток по КАСКО без копии протокола ГИБДД о ДТП, если его авария соответствует требованиям европротокола.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об ОСАГО» в ст. 11.1 предусматривает возможность избежать обязательного участия ГИБДД в расследовании ДТП для последующего получения выплат по КАСКО, оформив последствия аварии европротоколом. Это возможно в следующих ситуациях:

  • В ДТП участвовало не более двух автомобилей, и повреждения вызваны их непосредственным столкновением, при условии, что у обоих водителей оформлен полис ОСАГО с действующим сроком.
  • Кроме указанных машин ущерб не нанесен другим объектам, отсутствуют пострадавшие.
  • Оба участника происшествия достигли согласия по поводу причин и обстоятельств ДТП, допустимости оформления европротокола. (В соответсвии с постановлением №1414 Водители также могут оформить европротокол и без достижения согласия о виновности, для этого необходимо наличие системы Глонасс или специального приложения от РСА )
  • Сумма последующей выплаты для пострадавшего автомобиля не превышает сто тысяч рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга – до четырехсот тысяч).

Документ оформляется в двух экземплярах (по одному для каждого) обоими участниками аварии на специальных бланках, выданных страховой компанией. На лицевой странице указывается:

  • Где и когда произошло ДТП – точный адрес или километр шоссе, полная дата и время.
  • Фиксируется, сколько автомашин получили повреждения (одна или две), отмечается отсутствие пострадавших.
  • Сведения об очевидцах происшествия (при их наличии).
  • Перечень полученных повреждений каждым авто, кто находился за рулем в момент аварии.
  • Данные о полисах ОСАГО участников с указанием полных реквизитов договоров и наименования страховщиков.
  • Детально перечисляются поврежденные детали и узлы автомобилей.
  • Подробная схема происшествия с указанием расположения автомобилей в момент столкновения, направления их движения и других обстоятельств, с детальной расшифровкой использованных условных обозначений.
Предлагаем ознакомиться  Какой срок выплат и ремонта по КАСКО в 2020 году

При отсутствии разногласий по поводу полностью заполненной лицевой страницы оба водителя расписываются в графах 15 и 18. Затем извещение разрывается, оборот заполняется каждым по-отдельности с изложением точки зрения участников по обстоятельствам аварии, в примечаниях указывается наличие дополнительных сведений о происшествии (фото или видео материалов, свидетельств очевидцев).

ВАЖНО

Если у водителя оформлен КАСКО, он вправе получить компенсацию по договору даже в случае вины. Поэтому указание виновности автолюбителя в аварии, отмеченное в извещении, не повлечет проблем с получением страховки. Главное – создать непротиворечивый и объективный документ, при условии обязательного соответствия правилам составления.

Согласно п. 2 ст. 11.1 закона №40-ФЗ, автовладельцам требуется в пятидневный срок предоставить СК заполненный бланк извещения вместе с заявлением о выплате страховой компенсации, в аналогичный срок после сдачи документов, автомобиль должен быть предъявлен для осмотра сотрудникам страховщика или независимым экспертам, если компания сочтет это необходимым.

Документы для КАСКО при дорожно-транспортном происшествии

В том случае, если компания отказывается выплачивать возмещение, занижает сумму либо затягивает время рассмотрения, для начала имеет смысл обратиться к самому страховщику. В том случае, если отказ или иные неправомерные действия вызваны не внутренней политикой компании, а некомпетентностью или ошибками конкретного сотрудника, на этом этапе есть возможность решить дело миром.

Претензионный порядок может быть:

  • Добровольным – в случаях, когда сам клиент страховой компании решает для начала разобраться с проблемой таким образом.
  • Обязательным – если в условиях договора, заключённого со страховой компанией по КАСКО, прямо указана необходимость сначала обратиться с претензией.

Подать претензию можно следующим образом:

  1. Лично явившись в офис компании. В этом случае необходимо готовить претензию в двух экземплярах: один остаётся в офисе, на втором сотрудник, принявший претензию, должен расписаться и поставить дату приёма. Такой способ доказывает, что претензия действительно подавалась.
  2. Направить по почте. В этом случае используется заказное письмо с уведомлением и – крайне желательно! – с описью вложения, заверенной оператором почтового отделения.
  3. По электронной почте. Однако в этом случае заявителю потребуется квалифицированная электронная подпись. Получить такую подпись и сертификат на неё можно в одной из удостоверяющих компаний, действующих в России.

Сама по себе претензия должна содержать следующую информацию:

  • Данные о страховой компании (название, адрес, ФИО руководителя).
  • Данные заявителя.
  • Номер договора, заключённого со страховой компанией.
  • Причина обращения с указанием, какие, по мнению заявителя, допущены нарушения страховой компанией.
  • Срок, в течение которого ожидается ответ от компании.
  • Реквизиты банковского счёта, на который должно быть переведено страховое возмещение.

К претензии должны прилагаться копии документов о ДТП (если произошло оно), заключение эксперта-оценщика о стоимости восстановительного ремонта и иные доказательства, подтверждающие позицию гражданина.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта: выплачивают ли наличными, какие страховые компании делают выплату деньгами

Оформление страховой выплаты КАСКО производится после предоставления СК следующей документации:

  • извещения о происшествии;
  • копии протокола, с перечислением полученных повреждений, выдаваемой представителями ГИБДД по результатам расследования аварии;
  • водительских прав лица, находившегося за рулем в момент ДТП;
  • личного паспорта обращающегося.
Внимание

После принятия 20 октября 2017 года нового регламента, утвержденного приказом МВД №664, справка по форме 154 исключена из обязательного перечня документации для получения страховой выплаты по КАСКО.

Взамен справки о ДТП, во всех остальных бумагах, предоставляемых автовладельцем, должна содержаться информация, подтверждаемая ГИБДД, о следующих моментах:

  • авто, участвовавших в происшествии (с указанием марок, моделей, регистрационных номеров, ВИН);
  • паспортных сведениях и адресах проживания водителей;
  • автостраховках ОСАГО;
  • полученных повреждениях.
К сведению

Приведен общий перечень необходимых бумаг для оформления выплаты по КАСКО. Список может быть дополнен, в соответствии с условиями страхования, предусмотренными конкретной компанией, поэтому автолюбителю необходимо детально ознакомиться с положениями договора и правилах СК, представленных на официальном сайте.

Как оформить ДТП по КАСКО?

Необходимость оформления страхового случая по КАСКО возникает в следующих ситуациях:

  • если виновник аварии скрылся с места ДТП и нет оснований для выплаты компенсации по ОСАГО собственным страховщиком;
  • в случае личной вины водителя, в связи с чем не представляется возможным получить выплату по ОСАГО;
  • если сумма ущерба превышает возможную компенсацию по ОСАГО.

Порядок действий водителя при оформлении ДТП по КАСКО следующий:

  1. Принять активное участие в составлении документации представителем ГИБДД по оформлению результатов аварии. Убедиться, что обстоятельства происшествия изложены объективно и в полном объеме, указаны все повреждения, полученные автомобилем при ДТП.
  2. Получить необходимые документы о ДТП в ГИБДД.
  3. Если обстоятельства происшествия позволяют, ДТП может быть оформлено европротоколом, не требующим привлечения представителей ГИБДД (детальнее об этом – ниже).
Внимание

Нельзя забывать о необходимости немедленного извещения страховщика о произошедшем ДТП телефонным звонком на горячую линию, чтобы избежать отказа в выплате по КАСКО, если это предусмотрено условиями договора со страховой компанией.

После составления протокола нужно обязательно записать номера полисов, названия страховых компаний, и контакты самих участников ДТП. Эта информация обязательно пригодится, если возникнут какие-либо разногласия с СК по КАСКО.

Для правильного оформления ДТП по КАСКО, водитель должен получить максимально возможное количество документальных подтверждений факта инцидента и степени повреждений. При составлении протокола важно подробно описать ваши действия, а также, после составления, внимательно перечитать и убедиться, что с ваших слов все отражено верно и указаны все детали происшествия.

Внимание

Отказываться от претензий к виновной стороне в ДТП категорически не рекомендуется. Когда протокол будет оформлен, необходимо обязательно взять копию. И только после того, как у вас на руках окажутся все необходимые документы, стоит обращаться в страховую компанию по КАСКО.

○ Жалоба в ЦБ РФ.

В том случае, если претензия не принесла результата, на страховую компанию можно подать жалобу в один из надзорных органов. В частности, достаточно эффективным является обращение в Центробанк. Дело в том, что в соответствии со ст. 30 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» надзор за деятельностью в страховой сфере осуществляется именно ЦБ РФ.

Контролируя страховщиков, ЦБ РФ не только выдаёт лицензии, позволяющие им работать в области страхования, но может и отозвать или приостановить эти разрешения. Кроме того, ст. 30 названного закона даёт Центробанку право проводить проверки деятельности страховых компаний – а поводом для такой проверки может оказаться как раз жалоба гражданина.

Обратиться в ЦБ с жалобой по КАСКО можно следующими способами:

  • Заполнив электронную форму на официальном сайте и приложив сканы необходимых документов.
  • Направив письмо в региональное подразделение ЦБ РФ.
  • Отправить электронное письмо, заверив его квалифицированной подписью.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта: выплачивают ли наличными, какие страховые компании делают выплату деньгами

В жалобе необходимо указать, какие конкретно нарушения были допущены, название и адрес страховой компании, номер договора.

Жалоба в ЦБ РФ, согласно ст. 12 ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», составляет 30 дней. В случае, если требуется дополнительная более глубокая проверка фактов, этот срок может быть продлён, но не больше, чем ещё на 30 дней. О продлении ЦБ РФ должен письменно уведомить обратившегося гражданина.

По результатам рассмотрения должностные лица Центробанка принимают одно из следующих решений:

  1. Признают жалобу обоснованной. В этом случае гражданину сообщается об этом, а в адрес страховой компании выносится предписание, по которому она должна исправить допущенные нарушения.
  2. Отказывают в жалобе с указанием причин отказа. В этом случае гражданину остаётся только обратиться в суд с исковым заявлением, либо жалобой на решение сотрудника ЦБ РФ.
Предлагаем ознакомиться  Выплата моральной компенсации при ДТП средней тяжести

Обращение в страховую по КАСКО после ДТП

Обращаясь в надзорные органы, нужно помнить: они лишь следят за тем, чтобы не было нарушений закона. Споры между страховщиком и его клиентом, касающиеся суммы возмещения и толкования норм договора они не решают. Поэтому во многих случаях после того, как претензия в страховую оказалась безрезультатной, гражданину нужно обращаться в суд.

Подача заявления требует определённой подготовки. Поэтому прежде, чем обращаться с иском, клиенту страховой компании необходимо:

  • Соблюсти досудебный порядок. По ОСАГО он обязателен, по КАСКО – лишь в случаях, если это указано в договоре. Если такое указание есть, то прежде, чем обращаться в суд, необходимо подать претензию и дождаться либо ответа, либо истечения срока.
  • Провести независимую экспертизу, определив точный размер ущерба, причинённого автомобилю. Для этого нужно обратиться к эксперту-оценщику, имеющему необходимую лицензию и занимающемуся автовопросами. На экспертизу необходимо пригласить представителя страховой компании (например, с помощью телеграммы). Однако если после приглашения никто от страховой не явился – это не сделает экспертизу недействительной.
  • Подсчитать полный размер понесённых расходов, связанных с истребованием невыплаченной суммы. Сюда войдёт оплата эксперта, почтовые и транспортные расходы и т. д. В случае выигрыша дела в суде эти расходы будут возмещены страховой компанией.
  • Собрать иные доказательства, которые подтвердят правоту истца. Их точный перечень будет зависеть от конкретных обстоятельств дела.

В том случае, если ущерб автомобилю был причинён в результате ДТП, заявителю могут потребоваться документы, оформленные в ГИБДД: схема ДТП, справка, протокол осмотра. Кроме того, если проводилось медицинское освидетельствование, то его результаты тоже могут потребоваться в суде.

Однако добиться положительного решения, пусть даже и вступившего в силу – это лишь половина работы. Следующий этап – это получение денег. Здесь есть свои подводные камни, о которых лучше знать заранее.

После того, как решение вступило в силу, истец, выигравший дело, должен получить исполнительный лист. Именно по этому документу производится принудительное взыскание.

Далее у истца есть два варианта действий:

  1. Обратиться в подразделение приставов-исполнителей по месту нахождения ответчика (того филиала страховой компании, против которого было подано заявление). Этот способ надёжен, но требует времени.
  2. Обратиться в банк, в котором у компании открыт счёт. Такую возможность даёт ст. 8 ФЗ «Об исполнительном производстве». В этом случае нужно передать туда исполнительный лист и заявление с указанием личных данных гражданина и номера счёта, на который должны быть переведены средства. Такой способ намного быстрее (3 дня с момента регистрации заявления, согласно ч. 5 ст. 70 закона), однако нужно твёрдо знать, что в этом банке у компании открыт счёт, на котором достаточно средств для возмещения. В противном случае деньги перечислены не будут, и искать другой банк с открытым счётом страховщика придётся самостоятельно.

При расчете стоимости договора страховщиком учитываются поправочные коэффициенты, от величины которых, кроме цены полиса, зависит также размер выплаты по КАСКО при страховом случае. Указанные поправки определяются следующими факторами:

  • водительским опытом клиента – при недостаточном стаже вероятность ДТП значительно возрастает;
  • возрастом автомобиля – для новой машины полис обойдется дороже по причине более серьезных затратах на приобретение запчастей;
  • маркой и моделью авто – стоимость восстановления престижных машин значительно выше;
  • возрастными характеристиками клиента – в зону риска попадают не слишком опытные и пожилые водители;
  • в каком регионе эксплуатируется автомашина – при интенсивном движении возрастает риск аварии;
  • числом водителей, вписанных в полис – с их увеличением растет вероятность попадания в ДТП.

На сайтах страховых компаний представлены калькуляторы, воспользовавшись которыми автовладелец сможет самостоятельно подсчитать ориентировочную стоимость полиса, подставив необходимые значения.

Что делать, если страховая отказывает в выплатах по КАСКО?

Отдельно нужно поговорить о решении некоторых проблем, связанных с отказом от выплат или занижением их размера.

КАСКО по угону.

В том случае, если автомобиль был угнан, КАСКО – один из немногих способов добиться возмещения вреда. Однако достаточно часто происходит такая картина: владелец автомобиля обращается в страховую, а там ему предлагается заключить особое соглашение. Суть этого документа в том, что владелец отказывает от прав на автомобиль в пользу страховой, а затем получает возмещение.

Такой вариант допустим, его предусматривает п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ». Однако эта норма предусматривает, что выплачиваться должна именно полная сумма – то есть без учёта амортизации автомобиля. Это означает, что платить страховая должна именно ту сумму, которая указана в полисе, не делая для себя никаких скидок.

Как выплачивается страховка?

Выплата страховки по КАСКО при ДТП осуществляется:

  1. Перечислением денежных средств на счет автовладельца, указанный в реквизитах сторон при заключении договора.
  2. Направлением на ремонт автомобиля.
  3. Заменой утраченного транспортного средства на аналог.

Ремонт по КАСКО

Кроме выплаты денежной компенсации, восстановление автомобиля по КАСКО может выполняться следующими способами:

  • направлением для ремонта на СТО (станцию технического обслуживания), принадлежащее страховщику или назначенное по его рекомендации;
  • восстановление машины в сервисе по выбору автовладельца.

В последнем случае проблемы сроков и качества ремонта автолюбитель в состоянии решить самостоятельно, поскольку имеет возможность выбора подходящего исполнителя.

Но если СК направляет на СТО, основываясь на собственных предпочтениях, владелец авто может защитить свои права, воспользовавшись требованиями действующего законодательства, в случае аргументированных возражений.

Поскольку в данной ситуации услуги оказываются по договору в отношении третьего лица, применимы положения ст. 430 ГК РФ, в соответствии с которым выбор исполнителя должен быть согласован с автовладельцем, а страховщик и СТО не могут самостоятельно изменять положения контракта или разрывать его.

Согласно Правилам оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту автотранспорта, утвержденных правительственным постановлением №290 в апреле 2001 года, в договоре на восстановление авто должны быть четко указаны сроки выполнения работ, гарантии их качества (п. 15).

На основании п. 1 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, автовладелец вправе разорвать договор с СТО, потребовав выплаты компенсации за некачественно выполненные работы.

Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.

Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

  • страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
  • СТО выбирает клиент;
  • выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

Учет износа

В зависимости от условий договора КАСКО, определяется следующий порядок расчета размера повреждений при ДТП:

  • с учетом износа;
  • без учета амортизации.

Для случая без учета амортизации характерны большие размеры выплат по КАСКО на восстановление авто после аварии, но одновременно возрастают страховые взносы. Такие условия договора выгодны владельцам новых автомобилей, поскольку в случае аварии машина восстанавливается в полном объеме.

В случае метода выплат по КАСКО с учетом износа, расчет определяется Федеральным законом №135-ФЗ, принятым в июле 1998 года и устанавливающим правила определения износа, стоимости деталей, расходных материалов, услуг и пр.

В среднем, с учетом годовой амортизации автомобиля, его стоимость за указанный период снижается на шесть процентов от начальной. Уровень износа для механизмов и узлов определяется следующими показателями:

  • сроком работы;
  • величиной пробега.

Клиент вправе выбирать наиболее выгодные для него условия заключения договора КАСКО, учитывая характеристики и возраст машины, опыт вождения и другие обстоятельства.

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector