Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля - тотал

Какой срок выплат и ремонта по КАСКО в 2020 году

Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет: видео

КАСКО – не только аббревиатура. Это слово означает «шлем» (перевод с итальянского) или «корпус» (перевод с голландского), что полностью раскрывает цель данной страховки. Другими словами, полная защита страхуемого имущества.

Прежде чем рассмотреть, как действует КАСКО, стоит рассмотреть отличия этого вида страховки от ОСАГО. Главное заключается в том, что при КАСКО речь идет о защите машины страхователя, а не об ответственности перед третьими лицами. Полис ОСАГО необходимо оформлять обязательно. КАСКО – добровольный вид страхования. Причем может быть полным и частичным, в зависимости от пакета включенных рисков. ОСАГО – фиксированный набор страховых случаев.

Выплаты за поврежденное имущество при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) предполагают оба вида страхования. Однако по КАСКО обязательный ремонт не предусмотрен, и виновник тоже получает деньги. Ущерб оценивается представителем страховой компании, а в случае ее банкротства даже Российский союз автомобилистов не поможет.

Кроме того, тотальная гибель авто по КАСКО трактуется по-иному, а тарифы не устанавливаются Центральным банком. Каждая страховая компания (СК) использует собственные базовые ставки и коэффициенты.

Размер компенсации

Возмещение по КАСКО может производиться в двух направлениях:

  • на ремонт ТС;
  • страхователю.

Страхователю важно знать, что выгоднее, и можно ли вместо ремонта получить деньги.

С одной стороны, восстановление на станции страховщика может быть длительным, если объем работ слишком большой. С другой – выплаты могут затянуться. Для СК легче не связываться с серьезным ремонтом, и она пытается занизить его расчетную стоимость. Другими словами, страховщики и страхователь ищут консенсус.

Если авто восстановлению не подлежит, ремонта по определению не будет. В других случаях перед тем, как получить возмещение по КАСКО вместо ремонта, клиент пишет о своем желании в заявлении.

Страховщики могут возместить ущерб по КАСКО, выполнив ремонт ТС на СТО или выплатив денежные средства страхователю. Размер суммы выплат зависит от фактической стоимости автомобиля на момент заключения договора. По умолчанию она равна полной стоимости ТС.

Страховщики для определения стоимости машины пользуются различными справочниками. В зависимости от компании перечень факторов, влияющий на стоимость, может отличаться.

При расчете суммы выплат по конкретному случаю страховщики берут во внимание:

  • собственные расчеты компенсации;
  • расчеты, предоставленные независимым экспертом;
  • требования, полученные от автовладельца.

Как правило, сумма рассчитывается на основании данных, предоставленных СТО по требованию страховщика.

Горячая линия с автоюристом.

На получение возмещения в максимальном размере страхователи могут претендовать не всегда.

Получение максимальной выплаты возможно, если не было нарушено ни одно правило, установленное страховщиком.

Условия такого страхования компании регламентируют сами без вмешательства со стороны Государства. А это значит, что на рынке не может быть идентичных условий страхования.

Страховщики разрабатывают правила страхования исходя из своих возможностей и маркетинговой стратегии. В правилах описывают все условия, на основании которых действует страховой договор. Там же и описаны срок выплаты страхового возмещения по КАСКО.

От вида происшествия:

  • Средний срок выплат по КАСКО сегодня составляет 15 рабочих дней. За этот срок страховая компания производит рассмотрение представленных ей документов и принимает решение о выплате страхового возмещения или об отказе.
  • Сроки выплат по КАСКО при угоне составляет не менее 2 месяцев, столько отводится на розыск машины после угона.
  • СрокивыплатыпоКАСКОпри«тотале» составляют  от 2 до 4 недель.

Сроки выплат по КАСКО в зависимости от страховой компании:

  • сроки выплат по КАСКО в ВКС: по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
  • сроки выплат по КАСКО в Ингосстрах: по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
  • сроки выплат по КАСКО в Росгосстрах: по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 20 рабочих дней после завершения судебного дела;
  • сроки выплат по КАСКО в Согласие; по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела; проведение ремонт до 45 календарных дней

Срок начинает свой отсчет не с даты получения повреждений автомобилем, а с момента осмотра машины и передачи в страховую компанию полного пакета документов:

  1. Заявление о наступлении страхового случая;
  2. Копия страхового полиса и квитанции о его оплате;
  3. Копия паспорта владельца автомобиля;
  4. Документы, подтверждающие владения транспортным средством (СТС или ПТС);
  5. Справки из компетентных органов (МВД, ГАИ, пожарная охрана, росгидрометеоцентр и др.).

После формирования страхового дела работники страховщика проанализируют полученный пакет документов и в случае положительного решения передадут дело на выплату страхового возмещения или подготовят направление на ремонт в зависимости от того, что выбрал страхователь.

Натуральная форма возмещения по КАСКО – наиболее популярный вид выплаты. В этом случае страхователь получает от страховой компании направление на ремонт в условиях выбранной станции технического обслуживания.

Направление — это гарантийное письмо техцентру от страховщика, в котором страховая компания обязуется оплатить определенный документом перечень работ по восстановлению застрахованного автомобиля. Владелец машины в этом случае не имеет дела с деньгами, он просто отдает свой автомобиль на СТОА и через определенное время получает отремонтированное имущество обратно. Техцентр же сам выставит счет за ремонт страховой компании, которая оплатит его в срок, определенный заключенным между ними договором.

Срок выплаты страхового возмещения, то есть получения из ремонта автомобиля, зависит от многих субъективных факторов, например:

  • Очередь на СТОА. Зачастую владельцы автомобилей хотят получить направление в определенных техцентр. Популярные СТОА частенько бываю сильно загружены, особенно дилеры и особенно в сезон аварий (зимой, например). Кроме того, страховая компания не может повлиять на время, которое проходит с момента выдачи направления на ремонт до даты записи страхователя на СТОА.
  • Наличие запчастей на складе техцентра. В зависимости от степени и локализации повреждений автомобиля, для его ремонта могут потребоваться различные запасные детали. Не все они постоянно есть на складе СТОА. Если запчасть приходится заказывать у поставщика или с завода-производителя, это может значительно увеличить время ремонта автомобиля. Станции технического обслуживания стараются искать выходы из таких ситуаций в пользу клиента. Если повреждения не влияют на возможность передвижения, машину отдают владельцу и приглашаю на ремонт уже после поступления заказанных запчастей на склад.
  • Согласования. Страхования компания, выдавая направление на ремонт, указывает в нем только те ремонтные воздействия, которые удалось обнаружить при внешнем осмотре транспортного средства. На станции после снятия деталей или установки машины на подъемник, могут быть обнаружены дополнительные повреждения. Техцентр не имеет права приступать к их устранению без согласования со страховщиком. Благо это не занимает много времени. У большинства страховых компаний регламентированный срок рассмотрения обращений СТОА не превышает трех рабочих дней.
  • Трудоемкость ремонта. Очевидно, что покрасить бампер и заменить крышу на автомобиле занимает разное время. Срок ремонта напрямую зависит от степени повреждения транспортного средства.

На практике выделяют две разновидности страховых выплат:

  • возмещение носит натуральный характер, то есть человек получает у страховщика направление в сервисный центр на ремонт;
  • выдаются денежные средства.

Отсчитывают срок с того момента, когда человек принёс страховщику все необходимые бумаги. Когда требуется проведение экспертизы – учитывать придётся то, получено ли заключение эксперта страховой компанией или нет. Также есть иные факторы, в силу которых сроки будут затягиваться. К ним относится то, что на протяжении длительного времени проходило согласование необходимых ремонтных мероприятий для авто. Чтобы ускорить процесс- можно самостоятельно поехать в сервис и получить заказ на наряд, после чего указанный акт привезти в страховую фирму вместе с сопроводительным актом.

Также значение имеет очерёдность. Данное положение на практике встречается очень часто. Однако, в указанной ситуации страховой агент имеет обязанность выдать человеку документ, где отражена причина задержки. Зачастую на сроки выплат влияет то, насколько авторитетна компания и её размер. Мелкие фирмы заставляют клиента ждать на протяжении нескольких месяцев.

Средние сроки установлены на протяжении 15 или 30 дней. Когда точные сроки не обозначены в договоре – человек может заявить требования в судебном порядке. Судебное решение обязывает провести расчёт в течение семидневного периода. Также учесть нужно положения гражданского закона, где сказано, что сроки должны носить характер разумности.

В каких случаях не выплачивается?

Учитывая высокую стоимость полиса, клиенту важно понимать, в каких случаях выплачивается страховка КАСКО после ДТП. Выплаты предусмотрены, если во время движения авто имеет место:

  • столкновение с другим ТС или препятствием, в том числе с открытой дверью;
  • ущерб, нанесенный предметом, вылетевшим из-под колес другого ТС;
  • наезд на бордюр, припаркованный автомобиль, урну, даже гвоздь и так далее;
  • попадание в кювет или яму.
Предлагаем ознакомиться  Отчётность ИП на ПСН и страховые взносы

В отдельных случаях КАСКО не выплачивается при ДТП, но об этом мы расскажем далее. От ОСАГО отличий здесь немного.

Вернуть причинённый вред авто получится, если случай относится к разряду страховых.

Такие на практике имеют подгруппы:

  • кража или угон транспортного средства;
  • действия, исходом которых стало причинение вреда машине.

Данная схема используется для того, чтобы удобнее было давать оценку содеянному. Первое положение относится к уголовному закону, второе – к гражданскому. Запасного варианта не дано. Возместить ущерб по рассматриваемой программе могут в полной мере или частично. Виновный не может получить указанные суммы.

Когда происходит заключение договора, человек таким образом защищает машину от повреждений, которые имеют место в результате аварии, после стихийного бедствия, при взрыве или пожаре, несчастном случае, а также неправомерных действиях, совершённых третьими лицами. Вписывать в страховку могут и то, то похищены отдельные части авто, такие как колёса, зеркала и прочее.

Какой срок выплат и ремонта по КАСКО в 2020 году

Если речь идёт о частичном КАСКО, то выплата реализуется при наступлении определённого рода ситуации. Такие случаи отражены в договоре. Как пример, страховая совершает выплату, когда имеет место авария, однако не платит в случае угона. НДФЛ не взимается при начислении страховой суммы. Когда человек отказывается от некоторых видов рисков по соглашению – стоимость полиса в значительной степени сокращается.

Некоторые ситуации указывают на максимальную выплату. К ним относится причинение вреда авто в результате транспортного происшествия, когда машина похищена или угнана, также если ей причинён вред третьим лицом. Рассматриваются и случаи самовозгорания либо поджога. Относиться сюда рекомендуют и те ситуации, когда на машину падают тяжёлые предметы, нападают животные. Отражённый перечень не полный, однако за счёт него происходит реализация выплат страхового характера.

Несмотря на внушительный перечень случаев и происшествий, которые покрываются полисами добровольного страхования автомобилей, есть ряд ситуаций, в которых страховая компания может отказать в компенсации:

  1. Несогласие страховщика с фактами получения транспортным средством ущерба. Если страховая компания сомневается в причинах получения транспортным средством повреждений, она может оспорить данный факт, назначив экспертизу. Данное расследование страхователь может оспорить только в судебном порядке.
  2. Несоблюдением страхователем сроков подачи документов. В отличие от ОСАГО, при добровольном страховании транспортного средства нет законодательного регулирования этого вопроса, как следствие, процедура регламентируется данными закрепленными в страховом договоре. Оспорить данный отказ в суде возможно, но только если страхователь представит доказательства невозможности представить данные в установленный договором срок.
  3. Водитель не имел законного права управления транспортным средством или находился в состоянии опьянения. Данный отказ является полностью законным, и оспаривать его в суде бесполезно.
  4. Водитель оставил в салоне автомобиля ключи и документы на машину, что повлекло ее угон. Приписывать халатность в отношении собственного имущества является незаконным действием. Такой отказ в выплате может быть оспорен в суде.
  5. Не установлен виновник повреждения транспортного средства. Некоторые компании пытаются затянуть или вовсе лишить выплат страхователя, если не установлен виновник нанесения ущерба. Если факт получения повреждений документально оформлен, то такие действия страховой компании являются незаконными.
  6. Отказ в страховой выплате по причине неисправности автомобиля, приведшей к повреждению. Для суда в этой ситуации всегда прав страхователь, а страховщику придется доказывать, что неисправность имела место быть, страхователь был о ней осведомлен, и что именно эта неисправность стала причиной получения ущерба.
  7. Отказ от выплат по повреждениям, полученным из-за естественного износа транспортного средства или несоблюдения правил эксплуатации автомобиля. В обоих случаях страховщик обязан доказать в суде, что такой факт имеет место быть.
  8. Если водитель покинул место аварии, то страховая компания может отказать в выплате по КАСКО, но только если этот поступок привел к увеличению рисков дополнительных повреждений вследствие действий страхователя.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Как действовать при ДТП и после

Как показывает практика, на получение страховых выплат влияют правильные действия при ДТП (предусмотренные ПДД и текущим страховым договором). Итак, необходимо:

  1. Остановить и не передвигать автомобиль без необходимости.
  2. Выставить знак аварийной остановки, машину поставить на ручник.
  3. Оказать помощь пострадавшим.
  4. Вызвать МЧС или ГИБДД, сообщить страховщику.
  5. Зафиксировать повреждения (с помощью фото и видеосъемки) и найти свидетелей.
  6. Принять участие в оформлении протокола.

Покидать место происшествия нельзя (наказание определено в п. 2 ст. 12.27 КоАП), за исключением случаев крайней необходимости.

Однако мало знать, что делать при ДТП по КАСКО. Также важно понимать, какие действия придется предпринимать в дальнейшем.

Когда страховая компания может отказать в выплатах

  1. Что такое трасологическая экспертиза.Договор страховки недействителен:
  • действие страхового полиса КАСКО не распространяется на территории, где произошло ДТП (за границе);
  • сильно превышена скорость, в результате чего произошло ДТП;
  • вождение автомобилем в состоянии алкогольного опьянения.

2. Неверные действия хозяина или доверенного лица автомобиля:

  • написание заявления, что не имеет претензий;
  • вызов ГИБДД произошел с большой задержкой;
  • участника ДТП нет на месте;
  • изменено расположение ТС после совершения ДТП;
  • произведен ремонт полностью или частично до экспертизы.

3. Двусмысленное толкование слов и оборот в страховом договоре.

4. Доказан факт злого умысла в повреждении застрахованного имущества.

Оформление ДТП по КАСКО

После ДТП данные участников, номера полисов, названия СК и контактные телефоны нужно переписать. Извещение о ДТП заполняется в зависимости от вида происшествия и количества участников. Оформление ДТП по КАСКО может включать европротокол, если большинство участников движения застрахованы только по ОСАГО. Договариваться с оппонентом в обход СК нельзя.

Водителю необходимо получить максимум документальных свидетельств повреждений. Прежде всего следует дождаться сотрудников Госавтоинспекции. Ведь важно понимать, как правильно оформить ДТП, чтобы получить страховку.

Инспектору нужно помочь составить схему происшествия и получить объяснения свидетелей. Пункты протокола о происшествии необходимо тщательно изучить и убедиться, что в нем отражены все детали и обстоятельства. Ни в коем случае нельзя отказываться от претензий к виновнику. Также нужно получить копию протокола и справку о ДТП. И уже затем обратиться к страховщику с пакетом собранных документов.

Предельный срок обращения по КАСКО после ДТП должен быть определен в договоре. Компании просят делать это незамедлительно, но обычно уходит 1-3 дня. Затем нужно представить автомобиль на осмотр эксперту страховщика. Это делается по первому требованию СК.

Следует поинтересоваться, какая организация назначена для проведения экспертизы, а затем получить копию заключения. Далее остается регулярно звонить в компанию, напоминая о возмещении. По закону срок подачи заявления составляет пять суток, если такого пункта в договоре нет.

В СК необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Заявление на компенсацию ущерба.
  • Оригинал полиса.
  • Паспорт (удостоверение личности).
  • Водительские права.
  • Талон ТО.
  • СТС или ПТС.
  • Копия протокола, извещение и справка о ДТП.
  • Медицинские заключения или копии свидетельства смерти при наличии пострадавших.
  • Квитанции и чеки оплаты сопутствующий затрат (эвакуатор, парковка и так далее). Хотя вряд ли удастся получить возмещение расходов по транспортировке авто после ДТП, если это не отмечено в договоре.

Пакет документов для юридических лиц гораздо шире. Потребуются правоустанавливающие документы и так далее.

Справка по форме Ф-154 нужна СК для того, чтобы приступить к рассмотрению обращения клиента. Ведь именно в этом документе изложена подробная информация о происшествии, обстоятельствах и участниках. Но сейчас справку получить стало сложнее. Если это не удалось, необходимо:

  1. Проверить страховой договор. Возможно, в вашем конкретном случае справка не нужна. Это обычное дело, когда речь идет о сравнительно незначительном размере выплаты за несущественные повреждения лакокрасочного покрытия, отдельных кузовных деталей или остекления.
  2. Удостовериться, что последствия ДТП попадают под условия договора.
  3. Уточнить в СК, действительно ли получение выплаты не осложнено.

Компания потребует заверенную в ГИБДД схему происшествия и проведет экспертизу, после чего сможет определенно сказать, можно ли получить страховку после ДТП. Как правило, выплата в этом случае составляет 3-5% от страховой суммы.

Часто страховщики указывают в качестве дополнения к условиям, что без справки компенсация осуществляется один раз в определенный период времени (обычно раз в год). Срок действия справки неограничен. Если она утеряна, копию можно взять в отделении ГИБДД.

Прежде чем разбираться, как выплачивается страховка КАСКО при ДТП, необходимо вспомнить о соблюдении некоторых условий. При принятии решения о выплате СК изучает следующие моменты:

  • Является ли случай страховым. Договор включает пункты, в которых прописаны ситуации, не попадающие под определение страхового случая. В таких ситуациях следует отказ в выплате.
  • Представленные страхователем документы. Они должны в полной мере доказывать невиновность страхователя, правильность его действий и подтверждать причиненный ДТП. Если в договоре есть пункт об аварийном комиссаре, сбором документов занимается он.
  • Размер ущерба. Осмотр, экспертная оценка повреждений и расчет стоимости ремонта существенно влияют на срок и величину страховой выплаты.

Эксперт страховщика определяет ущерб и ориентировочную стоимость ремонта с учетом износа ТС. Сроки и даты проведения экспертизы устанавливаются страховщиком. Страхователю остается выбрать между вариантами:

Предлагаем ознакомиться  Какие документы нужны для развода с ребенком на руках или какие документы нужны при расторжении брака через ЗАГС и в суде при наличии несовершеннолетних детей • Твоя Семья

  • Предоставить возможность страховщику отремонтировать авто или получить выплату.
  • Отдать машину страховщику и получить тотал за вычетом амортизации.
  • Оставить авто себе и получить компенсацию как за полную гибель минус стоимость работоспособных агрегатов.

Размер выплаты в таком случае может снизиться на четверть. Кроме того, связанные со снятием ТС с регистрации расходы придется оплачивать владельцу.

Страхователь должен быть готовым к тому, что выплата по КАСКО может быть существенно меньше указанной в договоре суммы. Дело в том, что при расчете СК используется формула и коэффициенты, указанные в Положении Банка России № 432П от 19.09.14 г. В первые пять лет эксплуатации автомобиля амортизационный износ учитывается из расчета снижения стоимости на 20% в год (Приложение № 9). Если же возраст машины больше, показатели следующие:

  • 6-10 лет (включительно) – 35-40%;
  • 10-15 лет – 45-50%;
  • 16-20 лет – 60-65%;
  • более 20 лет – 65-70%.

Чем машина старше, тем износ считается больше. При этом учитывается, легковой автомобиль или грузовой.

Также берутся в расчет коэффициенты, зависящие от пробега и внешнего состояния агрегатов и учитывающие объем механических повреждений. Они отличаются для разных типов и марок авто.

Срок выплаты страховых компаний по КАСКО не регулируется законодательством, а устанавливается внутренними правилами СК и прописываются в договоре. Обычно компании ориентируется на 14-30 дней.

В числе коэффициентов, влияющих на стоимость полиса, стоит выделить коэффициент безубыточности. При безаварийной езде он принимается за единицу или снижается ежегодно до 5%. В случае одного ДТП он выполняет противоположную функцию и становится повышающим коэффициентом. Страховщики так пытаются избавиться от неблагополучного клиента, увеличивая цену страховки на те же 5%.

Чем больше ДТП, тем выше коэффициент. А некоторые СК под разными предлогами вовсе отказывают в оформлении полиса, если было более трех обращений за выплатами.

Как получить возмещение ущерба по КАСКО

Правила выплат по КАСКО регламентируются каждым отдельно взятым договором. На уровне законодательства нет прямого регулирования рынка добровольного страхования транспортных средств.

Какой срок выплат и ремонта по КАСКО в 2020 году

В связи с этим, чтобы знать и понимать правила выплат по КАСКО в своем конкретном случае, следует внимательно изучать все положения договора до его подписания.

Единственным неизменным правилом для всех договоров добровольного страхования машин, находящихся или не находящихся на гарантии, является выплата по утрате рыночной стоимости автомобиля.

Но и тут есть несколько условий:

  • Автомобиль не старше 5 лет.
  • Износ автомобиля не более 40%.
  • Пробег автомобиля не более 100 000 км.

Для получения выплат от страховой в первую очередь требуется зафиксировать факт ДТП (или другого страхового случая, предусмотренного условиями договора). Для этого автовладелец следует порядку действий, разработанных СК и выданных клиенту в виде памятки в день оформления страховки: а именно – вызывает сотрудника ГИБДД, либо аварийного комиссара, оповещает страховщика, представляет подтверждающие документы и пишет заявление на получение выплаты.

При этом нельзя совершать запрещенные условиями страхования действия (переставлять ТС). На случай возникновения спора стоит зафиксировать на видео и фото повреждения и место ДТП, взять контактные данные у свидетелей.

Дальше инициативу берет на себя страховщик. Он должен заказать у компании-партнера проведение оценки нанесенного ущерба, на основании которого компания выносит решение о назначении выплат и их размере. Если стороны приходят к соглашению, как правило, в течение 20 рабочих дней со дня проведения экспертизы осуществляется выплата.

Поскольку признание тотальной гибели ТС для СК наиболее выгодный вариант (меньше затрат) страхователю стоит быть начеку и перепроверять всю предоставленную страховщиком информацию – о степени поврежденности ТС, о стоимости годных остатков и т. д. Для этого добейтесь от СК выдачи всей калькуляции по факту «конструктивной гибели» ТС.

При получении укажите все моменты, с которыми не согласны. И будьте готовы отстаивать свои права в суде. Если дело дойдет до разбирательства, вашим главным инструментом станет результат проведения новой независимой экспертизы, заказанной вами за собственный счет. Она позволит либо подтвердить обоснованность ваших сомнений, либо опровергнуть.

Если недоверие к страховщику нашло подтверждение, не торопитесь. Прежде чем подать исковое заявление, следует попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке – направить результаты повторной оценки страховщику и потребовать возместить разницу в сумме. Если доводы обоснованы, СК пойдет навстречу.

Перечень документов

Чтобы получить выплату, необходимо обратиться в центральный офис СК, в центр урегулирования убытков, и собрать для этого следующий пакет документов:

  • паспорт собственника ТС;
  • ПТС и свидетельство о регистрации;
  • удостоверение водителя;
  • полис КАСКО;
  • справки из ГИБДД, подтверждающие факт ДТП.

Выплаты при ДТП

Заявление составляется прямо в офисе – заполняется бланк утвержденного в конкретной страховой фирме образца.

Как показывает практика, выплаты СК при полной гибели авто могут быть существенно и намеренно занижены. Но не стоит отказывать себе в страховке КАСКО только из-за боязни затяжных разбирательств со страховой. Добровольное страхование в любом случае послужит гарантией того, что при наступлении самых неприятных последствий (полной гибели ТС) вы не останетесь «у разбитого корыта».

Денежное возмещение ущерба по КАСКО страхователи выбирают значительно реже, нежели направление на ремонт. Связано это с опасениями потребителей получить меньше денег, чем потребуется для восстановления автомобиля. Многие страховые компании сегодня даже не вносят такой способ выплат в свои полисы.

Если вы все-таки выбрали такой способ возмещения, обратите внимание на скрытые повреждения. При осмотре машины страховщик фиксирует только видимые повреждения. Их вносят в акт осмотра, по которому впоследствии производится расчет выплаты страхового возмещения.

Получив выплату и приехав на ремонт в выбранную мастерскую, клиент может столкнуться с тем, что мастер обнаружит дополнительные повреждения, которая страховая компания в выплату не включила. В этом случае необходимо обратиться к страховщику и пригласить его представителя на дополнительный осмотр машины в условиях СТОА. Где страховая компания сможет зафиксировать выявленные дефекты, чтобы произвести доплату.

Сроки компенсации нанесенного ущерба по КАСКО регламентирован правилами страхования. В большинстве случаем сроки выплат при ДТП по закону не превышает 15 рабочих дней. Этого времени страховщику хватает на рассмотрения страхового дела и выплаты страхового возмещения.

При заключении страхового договора автовладелец вместе с полисом КАСКО получает от страховщика правила страхования, которые следует выполнять в обязательном порядке. Полис КАСКО защищает от множества проблем с авто, но при этом очень часто страховые компании отказывают в возмещении ущерба. Как правило, причина заключается в том, что страхователи не выполняют условия договора.

Страхователь вправе обратиться в страховую компанию для получения возмещения ущерба по КАСКО при наступлении страхового случая, указанного в договоре. Для получения выплат по КАСКО водитель обязан выполнить следующие действия на месте происшествия:

  • незамедлительно вызвать сотрудников госорганов (в зависимости от происшествия это могут быть ГИБДД, полиция, МЧС);
  • не менять положение автомобиля;
  • не оформлять никакие договоренности со вторым участником происшествия, так как страховая компания может принять такие действия за обман;
  • проверить на наличие всех обстоятельств протокол, полученный при оформлении происшествия сотрудниками ГИБДД.

После происшествия автовладелец должен в срочном порядке сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая, а после этого четко придерживаться порядка действий, озвученных представителем страховщика.

Какой срок выплат и ремонта по КАСКО в 2020 году

В страховом договоре указывается перечень обстоятельств, наличие которых дает право страховщику отказать в возмещении ущерба. Так, автовладелец не вправе претендовать на выплату компенсации в следующих ситуациях:

  1. Обращение не является страховым случаем в соответствии с договором.
  2. Нарушение правил дорожного движения. Если ДТП произошло по вине страхователя в результате нарушения им ПДД, то полис КАСКО не будет покрывать полученный ущерб.
  3. Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая (самостоятельный ремонт ТС, несвоевременное обращение в ГИБДД и прочее).
  4. Несоблюдение правил и условий договора со страховщиком.
  5. Предоставлены не все необходимые документы.
  6. Истек срок действия полиса КАСКО.

Сроки выплат по КАСКО отличаются у разных страховщиков. Законодательство не устанавливает конкретные временные рамки, поэтому страховщики самостоятельно регулируют этот вопрос, прописывая условия в правилах и условиях договора.

Для получения денежной компенсации по КАСКО необходимо четко придерживаться правил, которые выдаются страхователю вместе с полисом. Несоблюдение даже одного пункта может стать основанием для отказа в возмещении ущерба.

Обладателю полиса КАСКО для получения компенсации необходимо действовать следующим образом:

  1. В случае происшествия вызвать сотрудников ГИБДД или представителей других госорганов, действовать в соответствии с ПДД.
  2. Уведомить страховщика о происшествии.
  3. Подать заявление о получении компенсации и предоставить необходимый пакет документов.
  4. Предоставить поврежденное ТС для проведения экспертизы и определения размера компенсации.
  5. Ознакомиться с назначенным размером компенсации, а в случае несогласия самостоятельно провести независимую экспертизу.

Вместе с заявлением о получении компенсации по полису КАСКО страхователь предоставляет следующий пакет документов:

  • действующий полис КАСКО;
  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • диагностическую карту;
  • банковские реквизиты, если ущерб будет возмещаться в виде денежных средств.

В зависимости от конкретного случая потребуется предоставить документ, подтверждающий свершившееся происшествие:

  • протокол об административном нарушении из ГИБДД;
  • копия постановления о возбуждении уголовного дела, если произошел угон авто;
  • справка из МЧС, если произошло стихийное бедствие.

Перечень дополнительных документов в каждом конкретном случае может отличаться.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, 

Предлагаем ознакомиться  Как переносит развод ребенок

звоните по телефонам

:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Виды страховых сумм по КАСКО

Так же, как и в отношении правил по КАСКО, размел выплат по полису добровольного страхования транспортного средства, ограничивается суммами, описанными в договоре. В отношении выплат по страховым случаям в договоре могут устанавливаться следующие ограничения:

  1. Франшиза. Под франшизой в страховом полисе КАСКО подразумеваются страховые выплаты только при сумме повреждений свыше определенной величины, остальное покрывается страхователем. Обычно размер этого ограничения составляет от 15 до 100 тысяч рублей.
  2. Лимит возмещения. В рамках договора страхования КАСКО может быть установлен лимит по максимальной сумме компенсации за страховой период. Это должно быть прямо указано в документе и согласовано сторонами.
  3. Европротокол. В данной ситуации страховщики и суды руководствуются сложившейся практикой. Согласно ней, максимальная сумма выплаты ограничивается в пределах 50 000 рублей.

Если никаких ограничений в договоре прямо не указано, то максимальная сумма выплаты не ограничивается. При этом, согласно сложившейся практике, если стоимость ремонта превышает 75% от стоимости транспортного средства, то такой автомобиль признается неподлежащим восстановлению и страхователю выплачивается сумма в размере полной стоимости машины.

За срок действия полиса может произойти сразу несколько страховых случаев, по каждому из них страховщик будет обязан компенсировать ущерб в определенном размере. При заключении договора со страховщиком страхователь должен выбрать тип покрытия ущерба — агрегатный или неагрегатный.

При агрегатном типе выплат страховая сумма не фиксирована. При подписании договора в нем указывается максимальный лимит по выплатам, в пределах которого может быть возмещен ущерб по всем страховым случаям. При наступлении каждого из них размер выплат будет изменяться:

  • общий лимит будет уменьшаться на ту сумму, которая уже была выплачена по полису;
  • размер компенсации будет уменьшаться пропорционально остатку лимита.

При угоне ТС страховщик выплатит всю оставшуюся в пределах лимита сумму. Стоимость полиса с агрегатным типом выплат меньше неагрегатного. Если у автовладельца в течение действия полиса КАСКО было много страховых случаев, то страховая сумма может стать равной нулю. В таком случае юридическая сила полиса автоматически будет потеряна.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область 7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область 7 (800) 600-36-17Остальные регионыОнлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;Это быстро и бесплатно!

Неагрегатная страховая сумма фиксирована, ее размер соответствует полной стоимости застрахованного автомобиля.

Ограничение заключается только в максимальном размере выплаты. Она не должна превышать сумму, на которую застрахован автомобиль. При угоне ТС страховщик выплатит фактическую стоимость авто в полном размере.

Какой срок выплат и ремонта по КАСКО в 2020 году

Безагрегатная схема выплат выгоднее в плане урегулирования убытков, так как общий лимит на возмещение ущерба остается неизменным независимо от количества наступивших страховых случаев. Но стоимость такого полиса КАСКО будет в среднем выше на 20% полиса с агрегатным типом покрытия.

Если водитель знает, что в его случае управление автомобилем связано с повышенным риском попадания в аварию, то лучше выбрать полис КАСКО с неагрегатным типом выплат. Такая страховка подойдет автовладельцам, часто разъезжающим на автомобиле в часы пик, а также для водителей, занятых в такси, грузовых и пассажирских перевозках. Несмотря на высокую стоимость страховки, наличие нескольких ДТП в год может полностью окупить полис КАСКО.

Если водитель уверен в своей безаварийной езде, не передвигается регулярно на машине в плотном потоке движения, имеет безопасное место хранения ТС, то в этом случае можно смело сэкономить на полисе КАСКО, оформив страховку агрегатного типа.

Страховое возмещение по соглашению КАСКО предусматривает, что в отдельных страховых компаниях разнится установленный размер выплат. Верховный суд предусмотрел, что узнать тарифы возможно посредством использования самостоятельного расчёта. Специальный сервисы реализуют деятельность в онлайн режиме. Даже мелкие страховые разрабатывают на сайте калькуляторы. НДС заранее включается в покупку.

Ставка по тарифам устанавливается в размере от двух до шести процентов. К примеру, когда авто стоит 100 тысяч рублей и ставка равна 2 процентам – потребуется внести в кассу 2 тысячи каждый год. Каждый желает получить по максимуму компенсацию от страховой компании.

Для этого требуется знать нюансы деятельности страховщика:

  1. Максимально начисляться выплата не будет в любом случае. Лишь в некоторых ситуациях клиент сможет добиться суммы, которая приближена к максимальному значению.
  2. Зачастую сумма выплат занижается на процент, связанный с износом авто. Расчёт реализуется каждый месяц. Даже когда авария возникла на следующий день после покупки – указанный процент снимается. При этом не важно повреждение, это может быть вмятина на бампере и прочие разновидности.
  3. Указанный платёж не облагается налогообложением. Оплата вреда или гибели авто не может рассматриваться как доход.

Страховые суммы имеют различные формы. В частности, страховая компания имеет возможность выдать направление на устранение нарушений в машине. В таком случае между страховкой и СТО есть заключенное соглашение. Когда ситуация решается указанным способом – это подразумевает под собой выплату.

Оплата может реализовываться посредством выдачи наличных. Тогда нужно оценить как посчитан комплексный ущерб авто. В практической деятельности вариантов может быть несколько. В том числе страховая компания использует собственную калькуляцию. Использовать могут и тот расчёт, который представил независимый эксперт. Пострадавшая сторона может заявить собственный расчёт, он в дальнейшем применяется страховщиком.

Задержка выплат по европротоколу даёт пострадавшей стороны право заявить претензию в суд. Когда страховщик оценивает ущерб – лицо должно присутствовать при этом. В данной ситуации не имеет значения, кем проводится процесс оценки. Это может быть независимый эксперт или специалист страховой фирмы. Даже если авто кредитное – владельцу после оценивания вреда выдаётся на руки документ, где отражены расчёты.

Размер компенсации

Последствия наступления страхового случая могут быть настолько плачевными, что приходится говорить о тотальном уничтожении автомобиля: если повреждено более 65-80%, то восстановление автомобиля признается экспертом экономически нецелесообразным. Так как после такого ущерба машина не может быть восстановлена.

В такой ситуации страховщику проще выплатить клиенту стоимость автомобиля (конечно, с учетом износа, за минусом уцелевших деталей и т. д.), чем ремонтировать ТС, ведь к стоимости деталей пришлось бы прибавить дорогостоящие ремонтные работы. Чтобы подтвердить обоснованность своего решения по определению размера выплат, СК обращается к независимым экспертам – они и только они выносят заключение об объеме повреждений.

Конструктивная гибель автомобиля может наступить не только в результате ДТП, но и в результате:

  • пожара;
  • противоправных действий посторонних лиц;
  • повреждения упавшим (отскочившим) предметом;
  • из-за стихийного бедствия.

Риск практически полного или полного уничтожения автомобиля предусмотрен, как правило, в каждом договоре КАСКО, но условия соглашения между страховой и клиентом различаются. Например, существуют и специальные предложения на рынке страховых услуг – страхование по программе «Тотал-Каско». От обычного КАСКО отличается ограниченным перечнем страховых случаев – только те, которые приводят к тотальной гибели и стоимостью страховки.

Этот вариант обычно дешевле на 50-60%. Есть и объединенное предложение «Тотал угон». Указанные программы оказываются актуальны для водителей с большим стажем вождения, когда у них имеются опасения по поводу сохранности автомобиля. Например, к ТС имеют доступ посторонние лица (оно не хранится в гараже, а, например, паркуется во дворе жилого дома).

Условия страхования отличаются не только в зависимости от программы, но и от условий, установленных в каждой конкретной СК. Например, страховщики устанавливают разную величину минимального порога разрушений, после которого можно смело заявлять о конструктивной гибели авто. СК берут за основу процентное соотношение суммы страхования (как правило, стоимость машины) и суммы, требуемой для восстановления ТС – может составлять 65% (Росгосстрах), 70%, а может 80% (РЕСО-Гарантия).

Что же такое тотал в страховании? Под тотальной (или конструктивной) гибелью транспортного средства в системе страхования КАСКО понимается полная или частичная гибель ТС в результате страхового события.

Страхователя прежде всего интересует размер компенсации, на которую он может рассчитывать. Обычно страховщики предлагают несколько тарифных планов, включающих разные списки страховых случаев. Размеры страховой премии устанавливают страховщики.

При этом ее величина снижается на размер предыдущей выплаты. При тотале сумма компенсации будет уменьшена на стоимость «пригодных» остатков.

Отличия КАСКО от ОСАГО

Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:

  • зафиксировано серьезное нарушение ПДД. Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;
  • после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
  • отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
  • водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
  • вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
  • авто отремонтировано до оценки ущерба.

Оспорить решение страховщика по КАСКО можно только в гражданском суде.

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector