Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Можно ли взыскать долг с фирмы банкрота, как его получить

Как взыскать долг с физического лица, банкротство физического лица

Банкротство физических лиц: что происходит на практике?

Вначале стоит отметить, что после того, как конкурсное производство завершено, получить долги с фирмы-банкрота невозможно.

Решение о признании юридического лица банкротом принимает арбитражный суд. Это делается на основании рассмотренного заявления и признания того факта, что должник не в состоянии вернуть долги. С этого момента запускается процесс конкурсного производства.

Смысл этого действа в том, чтобы упорядочить порядок и соразмерность получения долгов среди кредиторов.

Чтобы урегулировать этот процесс, судом назначается конкурсный управляющий, этот человек, кроме общих дел должника, занимается формированием, так называемой конкурсной массы — имущества должника. Всё оно должно пройти инвентаризацию.

Конкурсный управляющий занимается также реализацией имущества должника и возвратом его дебиторской задолженности. Из всех этих средств и происходит погашение долгов банкрота перед кредиторами.

Как только конкурсное производство завершается, данные о банкроте удаляются из Единого государственного реестра юридических лиц.

На практике «закон о банкротстве физических лиц» стал работать не так, как это виделось законодателю:

  1. Процедура реструктуризации долгов оказалась практически нерабочей, т.к. в большинстве случаев «белый» доход россиян настолько мал, что его еле хватает на содержание семьи, не говоря уже о выплатах в адрес кредиторов. А даже если помимо прожиточного минимума на членов семьи от дохода и остаются какие-то «свободные» денежные средства, то их зачастую недостаточно для того, чтобы наверстать график оплаты по кредитам за 3 года. Именно поэтому в подобных ситуациях многие судьи сразу вводят процедуру реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов (при наличии ходатайства об этом со стороны должника). Но есть, регионы (например, Санкт-Петербург), где судьи не торопятся признавать граждан банкротами, и часто вводят процедуру реструктуризации долгов, даже если у человека вовсе нет дохода, но он является трудоспособным. Но даже в этих случаях процедура реструктуризации долгов носит технический (процессуальный) характер, и, спустя 5-6 месяцев, гражданин признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества.
  2. В процедуре реализации имущества вопреки ее названию в подавляющем большинстве случаев не реализуется ничего. Причина — отсутствие у большинства россиян-банкротов какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации. Напомним, что при банкротстве неприкосновенны:
  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, вне зависимости от площади, и если оно не было предоставлено в залог по договору об ипотеке (подробнее…);
  • предметы домашнего обихода (кровать, стулья, обеденный стол, холодильник, стиральная машина, чайник и т.п.) за исключением luxury (предметов роскоши), антиквариата;
  • орудия труда. Таксисты, торговые представители, мастера по выездному ремонту наверняка захотят отнести личный автомобиль к «орудию труда» и сохранить его в процедурах банкротства. К сожалению, судебная практика по банкротству физических лиц складывается таким образом, что вероятность сохранить автомобиль, как средство, необходимое для профессиональной деятельности, не высока, но попытаться можно. В большинстве случаев суды считают сохранение автомобиля – ущемлением интересов кредиторов и «предлагают брать автомобиль в аренду».
  • С полным списком имущества, которое не может быть реализовано в процедуре банкротства физического лица, Вы можете ознакомиться по ссылке.

Важно

Важно!

Отсутствие у банкрота имущества, подлежащего продаже в процедуре банкротства, не мешает списанию долгов по итогам процедуры реализации имущества.

Получить бесплатную консультацию

По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ лишь менее 2% процедур реализации имущества завершились без применения правила об освобождении от долгов. Количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства, приближается к внушительному числу – 100 000. Может, именно поэтому юридические фирмы, занимающиеся банкротством физических лиц, повально гарантируют списание долгов в процедуре банкротства?

Но тут не всё так просто и очевидно, как может показаться:

  1. Помимо процедур реализации имущества, завершенных без применения правила об освобождении от долгов, есть процедуры, производство по которым было прекращено. Часто так происходит, когда «запахло жареным», и финансовый управляющий покидает процедуру, не дожидаясь неблагоприятного исхода. Поэтому по факту процент неуспешных дел по банкротству физических лиц более 2% (учитывая, что есть дела, которые должны были завершиться без списания долгов, но вместо завершения с несписанием долгов были прекращены).
  2. Многие компании по банкротству «мухлюют» с гарантией успешного результата, умышленно подменяя понятия «списание долгов» и «признание банкротом». Для рядового обывателя формулировка: «Вернем Вам деньги, если Вас не признают банкротом!» внушает уверенность в списании долгов по завершении процедуры банкротства. Хотя на самом деле признание банкротом происходит в момент введения процедуры реализации имущества, а освобождать от долгов или нет, суд определяет по итогам процедуры, только после того, как убедится в отсутствии признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, добросовестности банкрота.

Преимущества подобного способа взыскания

  1. Не дать обанкротиться. Организация прибегает к этому способу с целью опередить должника. Иногда, чтобы избежать возврата средств, лицо заявляет о полной неплатёжеспособности, поворачивая дела в свою пользу. Чтобы этого не произошло, кредитные организации срабатывают на опережение.
  2. Оказать воздействие. Часто создаются такие ситуации, что под угрозой банкротства у должника находятся финансы на возврат.
  3. Осуществление контроля. В случае запуска данного процесса, кредитные организации получают доступ к финансовым операциям должника.
  4. Наличие широкого выбора различных инструментов. Появляется возможность работы по взысканию долга с руководителями неплательщика и различными контролирующими юр лицо органами.
  5. Помощь должнику. В процессе работы принимаются меры, способствующие восстановлению платёжеспособности.

Порядок проведения процедуры взыскания

Законом установлен строгий порядок удовлетворения требований кредиторов. Первыми удовлетворяются требования по текущим платежам:

  1. В первую очередь оплачиваются текущие платежи и расходы по процедуре банкротства, судебных издержек и вознаграждения конкурсного управляющего.
  2. Вторыми получают свои деньги сотрудники банкрота, если есть долги по зарплате или трудовым договорам.
  3. В третью очередь оплачивается вознаграждения лиц, которых привлёк конкурсный управляющий для реализации имущества должника и осуществления самого процесса конкурсного управления.
  4. Четвертыми получают по долгам свои средства коммунальные и эксплуатационные службы.
  5. Пятыми удовлетворяются требования по иным текущим платежам.

Когда все долги по текущим платежам выплачены, наступает очередь удовлетворить требования, которые возникли до принятия заявления о банкротстве:

  1. Первыми рассчитают тех, кому банкрот должен за нанесение вреда жизни и здоровью.
  2. Вторыми получат свои выходные пособия и зарплату граждане, работавшие по трудовому договору, а также авторы за свою интеллектуальную деятельность.

Второй очередью долги погашаются в следующем порядке:

  1. Оплата по трудовым договорам и выходные пособия, но не более чем 30 тыс. руб. за каждый отработанный месяц.
  2. Оставшиеся пособия и оплата труда, работавших по договору.
  3. Оплата авторам интеллектуальной собственности.
  4. Прочие платежи другим кредиторам, в том числе по нетто-обязательствам.

По каждому этапу требования должны удовлетворяться полностью, пока этого не произошло, выплаты следующей очереди не начинаются.

Рекомендуем регулярно проводить проверку контрагентов на предмет конкурсного производства. Это позволит вам вовремя подать заявление на включение в реестр требований кредиторов.

Процедуру наблюдения и наложения ареста на имущество запускают только после получения судебного решения. Продается все, что имеет физлицо, кроме единственного жилья (включая ипотечное), бытовой техники стоимостью менее 30 тысяч рублей, личных вещей, домашних питомцев, пищевых продуктов, государственных наград и денег в размере не более прожиточного минимума на гражданина и его иждивенцев. Также не подлежит изъятию имущество, которое служит единственным средством заработка — но это придется доказать.

Оценка и реализация имущества длится до 6 месяцев. По решению суда срок может быть пролонгирован, а при готовности физлица погасить долг процедура откладывается на месяц (не дольше). В процессе конкурсного производства имущество продается через электронную систему торгов, а выручка направляется кредиторам. В это время пени, штрафы по платежам на заемщика не накладываются.

Если средств у физлица недостаточно для удовлетворения всех требований, средства, вырученные от реализации собственности, распределяют между кредиторами, придерживаясь принципа пропорциональности суммам, включенным в реестр (если по законодательству не предусмотрено иных действий).

Данная процедура должна быть проведена в регламентированном порядке:

  1. Изначально должны быть удовлетворены требования лиц, которым был нанесен вред или ущерб. 
  2. Погашение задолженностей по выплате алиментов, зарплат и пособий. 
  3. Возврат средств кредиторам, в чьем распоряжении есть имущество должника. 
  4. Выплата задолженностей государственным фондам и налогам. 
  5. Погашение долговых обязательств перед другими кредиторами.

Для того, чтобы предприятие-должник имело возможность погасить задолженность, составляется план реструктуризации, исполнение которого контролируется арбитражным управляющим. Если в течение 5 лет долги не были погашены, выполняется процедура ликвидации, для погашения кредиторских долговых обязательств – реализуется имущество должника, а вырученные деньги идут в счет задолженности.

Если, по мнению кредитора, выплата проводится с нарушениями, он может написать заявление в суд, цель которого – произвести замену арбитражного управляющего. После рассмотрения иск будет принят или опровергнут. В случае замены управляющего, план выплат может быть пересмотрен.

В случае, если предприятие на протяжении длительного срока не погашает долги и финансовый мониторинг отражает его неспособность к выплате задолженности, то кредитору необходимо заявить о банкротстве должника. В этом случае он получит преимущество и повысит шанс вернуть долговые средства.

В случае возникновения необходимости взыскания долгов с компании-банкрота, кредиторы нередко допускают ошибки, которые в дальнейшем могут стать основанием для отказа в возврате средств. Самыми распространенными являются:

  • Если требования о возврате долга предъявлены с нарушением установленных сроков. 
  • Если требования о возврате кредиторской задолженности были предъявлены до публикации сообщения о введении процедуры в деле о банкротстве в отношении компании. 
  • Если требование о возврате долга к несостоятельному должнику было предъявлено в виде претензии. 
  • Если кредитор отказался от включения требований по долговым обязательствам до начала течения срока исполнения. 
  • Если кредитором был подан иск в суд о взыскании долга к организации, которая проходит процедуру банкротства. 

Поможет ли получению задолженности банкротство должника?

Если должником выступает юридическое лицо, кредитору нередко приходится столкнуться с трудностями при взыскании заложенности. В случае, когда компания не имеет средств для погашения долга, то применяется процедура банкротства. В этом случае удается погасить задолженности путем получения средств от продажи имущества компании.

Зачастую, если этот способ является единственно возможным, также могут возникнуть некоторые сложности. В первую очередь, это связано с тем, что необходимо выполнить ряд действий, чтобы кредиторская задолженность была включена в список требований.

Однако, справедливости ради, стоит отметить, что такой метод взыскания средств с должника имеет и свои преимущества. Арбитражным судом после рассмотрения заявления о признании предприятия банкротом выносится вердикт о том, что организация не в силах в полном объем погасить долговые обязательства, а также выносится решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.

Как взыскать долг с физического лица, банкротство физического лица

Общий порядок взыскания долга через банкротство с физлиц, ИП или компаний, признанных банкротами, следующий. Сначала средства, как гласит статья 855 ГК РФ, выплачивают по внеочередным/текущим требованиям, затем — по первой очереди (к ней относятся капитализированные средства, которые нужно заплатить из-за причинения вреда здоровью и жизни).

Должники погашают задолженности, включенные в специальный реестр требований. При выплате учитывается очередность, а средства перечисляются кредиторам пропорционально. Поэтому, чтобы вернуть долг в как можно большем объеме, пострадавшим компаниям и лицам необходимо предпринимать дополнительные усилия:

  • рассматривать возможность отстранения и смены арбитражных управляющих — участвовать в собраниях кредиторов, посвященных этому вопросу;
  • взыскивать дебиторскую задолженность;
  • оспаривать сделки по выводу активов;
  • привлекать должников к субсидиарной ответственности;
  • выявлять признаки преднамеренного объявления банкротом и так далее.

Процедура банкротства — нередко единственный шанс получить задолженность с лица, признанного несостоятельным. После того, как суд вынесет решение, должник теряет возможность распоряжаться средствами. Арбитражный управляющий, создающий конкурсную массу, следит за тем, как совершаются сделки и ведет расчеты с кредиторами согласно законодательству.

Поможет ли получению задолженности банкротство должника?

Одна из целей процедуры банкротства — защита прав и интересов кредиторов. Однако, как показывает практика, зачастую кредиторам удается вернуть лишь малую часть задолженности перед ними, а иногда приходится и вовсе остаться ни с чем. Что предпринять, чтобы все-таки взыскать долг, — свои рекомендации дают Ирина Аноп, адвокат, и Анастасия Быковская, помощник адвоката Адвокатского бюро «Степановский, Папакуль и партнёры».

— Почему кредиторам не всегда удается вернуть долг? Причины на то могут быть разные: реальное отсутствие достаточного объема активов, вывод или сокрытие активов должника либо уменьшение их стоимости.

Но встречаются и другие случаи, когда кредитор сам не предпринимает никаких действий, чтобы увеличить шансы на взыскание долга с должника, находящегося в процедуре банкротства.

Следите за сроками

Пропуск установленных сроков в процедуре банкротства — одна из типичных ошибок, которую допускают кредиторы при взыскании задолженности с банкрота. Указанные ниже сроки в деле о банкротстве являются ключевыми для кредитора:

  • Кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сообщения об открытии конкурсного производства (процедура банкротства, цель которой — максимально удовлетворить требования кредиторов, защитить права и законные интересы должника, кредиторов и иных лиц). Такое сообщение будет опубликовано в СМИ: в журнале «Судебный вестник Плюс: экономическое правосудие». Также эти сведения включаются в Единый государственный реестр сведений о банкротстве
  • С момента назначения судом управляющего в производстве по делу о банкротстве всю коммуникацию с должником кредитор осуществляет через него

После получения требований кредитора, управляющему предоставляется семидневный срок для уведомления о рассмотрении требования и внесении/невнесении его в реестр требований кредиторов.

Отсутствие ответа управляющего в указанный срок позволяет кредитору подать жалобу на его действия (бездействие).

  • Если кредитор не согласен с полученным ответом управляющего, он может направить управляющему и в суд, рассматривающий дело о банкротстве, свои возражения в семидневный сроксо дня получения уведомления управляющего
  • Отслеживайте даты судебных заседаний и проведения собраний кредиторов. Это позволит быть в курсе актуального статуса дела и, при необходимости, оперативно предпринять меры для защиты своих прав и интересов

Несмотря на то что количество кредиторов может быть достаточно большим, управление должником осуществляет управляющий, а само дело о банкротстве рассматривается судом, не стоит умалять значение действий каждого отдельного кредитора.

Законодательство наделяет кредиторов правами и способами защиты своих требований, активное использование которых позволит увеличить ваши шансы на взыскание долга.

Обратим внимание на основные из них:

  • Право на ознакомление с материалами дела о банкротстве
  • Право на обжалование судебных постановлений (определений, решений), вынесенных в рамках рассмотрения дела о банкротстве
  • Право на участие в собраниях (комитете) кредиторов. Собрание кредиторов представляет интересы всех кредиторов и осуществляет от имени кредиторов все действия в отношении должника. При наличии не менее десяти кредиторов на первом собрании кредиторов принимается решение об образовании комитета кредиторов
  • Право на восстановление срока для подачи заявления о требовании в случае признания причины пропуска уважительной
  • Право контролировать действия управляющего и требовать возмещения ущерба, причиненного его действиями
  • Право на подачу жалоб о нарушении прав и интересов в собрание (комитет) кредиторов или суд
  • Право на предъявление требований к третьим лицам, незаконно получившим имущество должника
  • Право на предъявление иска о привлечении к субсидиарной ответственности собственника имущества должника, его учредителей (участников) или руководителей при недостаточности имущества должника для удовлетворения требований кредиторов в случаях, установленных законодательством

От эффективности работы управляющего, в том числе, зависит степень удовлетворения требований кредиторов. Как минимум каждому кредитору следует ознакамливаться с ежемесячными отчетами о деятельности управляющего, в которых он должен отражать краткую информацию о проделанной работе.

Как взыскать долг с физического лица, банкротство физического лица

Если размер требований существенный, рекомендуем уделить особое внимание обязанностям управляющего:

  • По обеспечению сохранности и реализации имущества должника
  • По выявлению имущества и дебиторской задолженности должника
  • По предъявлению требований о возврате имущества и оспариванию сделок должника
  • По обращению в правоохранительные и контролирующие органы в случае наличия фактов, свидетельствующих о недобросовестности, злоупотреблениях руководителя и должностных лиц должника
  • По соблюдению очередности погашения требований кредиторов
  • По заявлению исков о привлечении к субсидиарной ответственности виновных должностных лиц должника

Важно, что ущерб, причиненный кредиторам (и должнику) по вине управляющего, подлежит компенсации страховой организацией в пределах страховой суммы, установленной по договору обязательного страхования гражданской ответственности управляющих. А в части, не покрытой страховым возмещением, — за счет управляющего.

К заявлению о предъявлении требований, направляемому управляющему, кредитор должен приложить подтверждающие документы.

Эти документы должны быть нотариально заверены, либо кредитор предоставляет оригиналы документов вместе с их копиями для последующей сверки управляющим.

Если кредитор не оформил требование надлежащим образом (в нем есть ошибки, неточности и т.д.), управляющий сообщает ему об этом и предоставляет семидневный срок для устранения недостатков.

Если недостатки устранены в установленный срок, датой предъявления требования по-прежнему будет считаться первоначальный день его предъявления.

Если кредитор не устранит выявленные недостатки в срок или устранит их не полностью, требование считается непредъявленным, кроме случаев, когда экономический суд признает причину неустранения уважительной.

Правильное оформление документов при первоначальном предъявлении требований, во-первых, сэкономит ваше время, а во-вторых, минимизирует риск пропуска срока на заявление требований.

Если банкротство должника вызвано собственником его имущества, учредителями (участниками) или иными лицами (например, руководителем должника), имеющими право давать обязательные для должника указания либо имеющими возможность иным образом определять его действия, то такие лица при недостаточности имущества должника несут субсидиарную ответственность по его обязательствам.

Что может сделать кредитор? Собирать доказательства виновности указанных лиц и инициировать привлечение к субсидиарной ответственности (через управляющего или самостоятельно).

Доказательствами виновности могут служить:

  • Неисполнение обязанности по подаче заявления о банкротстве самим должником, если такая обязанность наступила
  • Заключение заведомо убыточных сделок, а также мнимых и притворных сделок с целью вывода или сокрытия активов должника
  • Неисполнение учредителями (участниками) должника обязанностей по управлению должником (например, участники должника не проводили общие собрания, не знакомились с отчетом директора о финансово-хозяйственной деятельности и финансовыми документами должника)
  • Нарушение налогового законодательства, повлекшее доначисление налогов и пени, и многие другие факты

Кредитор вправе предъявить иски о привлечении к субсидиарной ответственности указанных выше лиц в течение десяти лет с момента возбуждения производства по делу о банкротстве в хозяйственный суд, рассматривавший это дело.

Для того, чтобы принять решение о банкротстве своего должника, кредитору следует изложить в официальной форме свои требования, это поможет отсудить ту задолженность, которую имеет предприятие.

Действующее законодательство позволяет разделить требования на 2 типа: условно установленные и установленные. Категория присваивается в зависимости от того, имеется ли возможность доказать факт наличия задолженности и от формы самих требований.

Установленными можно считать требования, подкрепленные официально, в том числе в виде судебного документа, в котором предприятие-банкрот самостоятельно признает все выдвигаемые ему требования.

Банкротство физических лиц: что недоговаривают юристы?

Приставка «условно» добавляется к тем требованиям, которые не были изначально установлены, а значит должник имеет право их не принимать. В этом случае требования должны быть занесены в соответствующий реестр и в процессе первичного собрания кредиторов подвергнуться обсуждению. Также необходимо, чтобы арбитражный суд принял решение по этому вопросу.

Как уже упоминалась ранее, взыскать задолженность есть возможность только тогда, когда кредитор озвучил свои требования должнику. Их можно подать в арбитражный суд в процессе текущего рассмотрения дела либо ждать и объявить на этапе искового производства. Однако тут есть нюанс, в законе указано, что к началу искового процесса все расчеты с кредиторами должны быть произведены. В этом случае лучшим выходом будет обращение к профессиональному юристу.

Механизм полной процедуры

Банкротство – это не только путь признания неплатёжеспособности, но и метод взыскания долгов и, как показывает практика, очень эффективный.

Необходимые условия для данного мероприятия:

  • наличие долга в размере не менее 300 000 рублей;
  • просрочка более 90 дней.

Прежде чем затевать банкротство, организация анализирует возможные перспективы исхода данного дела. Поскольку процесс разорения может быть как ускорен судебными органами, так и оказана помощь должнику в преодолении трудностей. Ведь если у заёмщика ничего нет, со стороны кредиторов заканчиваются требования. Идеальным вариантом в этом вопросе является лицо или компания, которые хорошо стоят на ногах, но тянут с возвращением долга.

Кредитные организации организуют проверку денежного состояния физического лица или индивидуального предпринимателя. Для этого, благодаря современным технологиям, появилось очень много сервисов как платных, так и без финансовых затрат. Благодаря им, можно получить информацию из единого государственного реестра юридических лиц о бухгалтерской отчётности, судебных спорах и решениях, о долгах. Одними из таких ресурсов являются: Спарк, Коммерсант картотека, Проверь себя и контрагента.

Выстраивается стратегия о проведении операции. Организации понимают, что правильно разработанный ход мероприятия увеличит шансы на благоприятный результат и благотворней скажется на скорости возврата долга. Убеждается насколько актуально на данном этапе подавать обращение о банкротстве.

Предлагаем ознакомиться  Как вернуть деньги при отказе от тура

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector