Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Срок исковой давности по кредиту истек а коллекторы звонят: могут ли подать в суд, требуют вернуть

Коллекторы подали в суд по кредиту через 3 года!

Коллекторы выкупили долг у банка. Чем это грозит?

У коллекторских агентств есть право инициирования судебных разбирательств против должника. Несмотря на то, что подобный способ не всегда является выгодным (судебная инстанция может значительно снизить сумму выплат), к нему иногда прибегают. По окончании судебного процесса судья, скорее всего, станет на сторону коллекторов и заставит заемщика возвратить средства.

Что делать если звонят коллекторы а срок исковой давности по кредиту истек?

Среди законных полномочий коллектора — подача судебного иска на недобросовестного плательщика

Но могут ли коллекторы подать иск в суд, если прошел срок исковой давности? Законодатель не может отобрать у коллекторского агентства право на подачу судебного иска, даже в том случае, если СИД истек. Часто подобные компании используют данную возможность для проведения заочного процесса и получения судебного приказа.

В таких ситуациях рекомендуется обращаться к опытным юристам. Во-первых, специалист сможет уточнить, действительно ли срок исковой давности истек. Во-вторых, юрист сможет грамотно защитить интересы гражданина, действуя в рамках правового поля.

Кроме того, гражданин может оспорить уже выданный исполнительный документ. Для этого необходимо подать судебный иск. В некоторых случаях помогает угроза распространить информацию о противоправных действиях среди СМИ.

Коллекторы подали в суд по кредиту через 3 года!

Действительно, если срок исковой давности истек, в большинстве случаев банк, как и коллекторские агентства, ничего не сможет сделать для взыскания своих средств.

Что делать если звонят коллекторы а срок исковой давности по кредиту истек?

Как показывает судебная практика, иски, выдвинутые коллекторами в сторону должника, редко имеют удовлетворительный характер

Однако, не рекомендуется использовать СИД, как способ избежать погашения займа. Это вызвано тем, что:

  1. В банках работают автоматические системы. Это значит, что финансовое учреждение никогда не «забывает» о своих должниках.
  2. На протяжении действия срока исковой давности банковская организация обладает правом подачи судебного иска. Причем судья с высокой степенью вероятности станет на сторону финансовой организации, вследствие чего заемщику придется уплатить не только величину займа и проценты, но также и неустойки, пени и другие штрафы.
  3. Отсутствие платежей по займу негативно влияет на кредитную историю гражданина. Подобное поведение приведет к тому, что с гражданином откажутся сотрудничать все банки. Это значительно осложнит процесс получения кредита в будущем.

Банки имеют право передавать задолженности другим организациям на основании статьи 382 ГК РФ. Они заключают соглашение и передают своё право требовать от гражданина деньги, как продаётся другой товар.

Стандартный кредитный договор всегда содержит положение, что гражданин не против передачи долга третьему лицу. Этот пункт не может быть исключён по желанию клиента.

Гражданин узнаёт о продаже долга из личного общения с коллекторами. Специалисты передают человеку уведомление, копию договора с банком. И указывают, как он может выплатить деньги.

Если коллекторы только угрожают, но не представляют документы об уступке долга, разговаривать с ними не следует. Никаких полномочий у таких людей нет.

Финансовые компании передают долги, чтобы сохранить хороший баланс. Просроченные долги портят статистику, поэтому банки продают право требования денег и закрывают договор.

Фактически для гражданина мало что меняется. Ему всё равно нужно погашать задолженность. Только теперь он переводит деньги на счёт коллекторского агентства и общается с его представителями.

Некоторые агентства вводят дополнительные штрафы или увеличивают размер пени. Это незаконно. Санкции за просрочку начисляются в том объёме, который был согласован клиентом и банком в договоре на кредит.

Часто коллекторы оказывают на граждан психологическое давление, запугивают их. Сотрудники агентств приходят ночью, угрожают самому должнику и его родственникам, пишут оскорбительные письма и сообщения, звонят на работу.

Предлагаем ознакомиться  Расчет задолженности по алиментам - порядок, методы, примеры

В случае подобных нарушений нужно обращаться в ФССП с жалобой. Коллекторы не могут самовольно изымать имущество граждан, распространять порочащую информацию о должниках, угрожать людям.

Человек должен знать, что никаких специальных полномочий у подобных организаций нет. Коллекторы выкупают долг у банка, подают в суд и обращаются к приставу для получения денег.

Часто специалисты разыскивают имущество, которое скрывают злостные неплательщики, и информируют об этом ФССП. Такие же права есть у любого кредитора.

Надо ли гасить долг по кредиту с вышедшим сроком исковой давности?

Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса регулирование нарушений по кредитным операциям должно совершаться в период действия исковой давности, то есть три года. Главная загвоздка заключается в том, с какого момента необходимо вести отсчет этих трех лет, ведь может быть два варианта:

  • со дня последнего произведенного платежа;
  • с момента юридического действия кредитного соглашения.

Разумеется, что банк видит свою выгоду, и возможность более длительного воздействия на должника по первому случаю, в то время как клиенту удобнее сотрудничать или увиливать от погашения долга – по второму.

Коллекторы подали в суд по кредиту через 3 года!

Существует также третий вариант, который используется крайне редко, одно имеет свое право на существование – отсчет исковой давности с той даты, когда финансовая организация узнала об образовавшейся просрочке и приняла необходимые меры по взысканию средств.

В отдельных случаях срок давности может быть рассчитан и увеличен с принятием во внимание документов, которые официально могут подтвердить состоявшийся диалог между сторонами участников кредитного соглашения.

С одной стороны, как мы объяснили выше, по не взысканному в судебном порядке долгу по окончании срока исковой давности можно добровольно ничего не платить. С другой стороны, всё не так однозначно. Возвращать старый долг или нет — решать вам. Мы приведем все основные плюсы и минусы каждого варианта, чтобы вы знали, чего ждать, и могли принять верное решение.

➕ Коллекторы должны будут перестать звонить и слать письма. В идеале. Как будет на самом деле, и не найдутся ли потом еще какие-то «хвосты» по этому кредиту, мы не знаем.

➕ С банка можно будет получить справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Этот документ будет подтверждать, что вы исполнили свои обязательства по данному кредиту.

➖ Банк должен будет передать в бюро кредитных историй данные о дате фактического погашения кредита, но кредитную историю это не исправит. В ней просто будет значиться, что вы погасили долг на несколько лет позже установленного в договоре срока. Позволит ли это брать новые кредиты, большой вопрос.

➖ Погашение долга с вышедшим сроком давности «реанимирует» сроки исковой давности, поскольку может быть расценено как признание долга. Поэтому частями долг гасить однозначно не надо — остальное непременно довзыщут по суду. Либо платите всё и сразу, либо ничего.

➕ Сроки исковой давности не восстановятся: вы ничего не платите — значит не совершаете действий, направленных на признание долга.

➖ Банк может списать долг как безнадежный. В этом случае ждите письмо счастья от налоговой — на списанный долг начислят НДФЛ 13%. Вы по-прежнему будете должны — правда, теперь гораздо меньше и уже государству. Подробнее: Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ

➖ Придется решать проблему коллекторов, звонков и писем. Сроки давности вышли, и банк уже вряд ли обратится в суд. Однако эффективность постоянных напоминаний о долге, звонков и сообщений в социальных сетях никто не отменял, поэтому коллекторы возьмутся за вас с новой силой. В тему: Куда жаловаться на коллекторов?

Предлагаем ознакомиться  Как вернуть страховку навязанную при оформлении кредита

➖ В кредитной истории останется информация о непогашенном долге — в отличие от первого варианта, при котором в кредитную историю всё же заносят данные о фактической дате погашения кредита.

В тему:Что могут и что не могут делать коллекторы?Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам

Что делать, если коллекторы уже подали в суд?

На любой стадии процесса стороны могут придти к мировому соглашению. Коллекторы всегда стараются поговорить с должником и принудить его к добровольному перечислению средств.

Поэтому гражданину нужно поучаствовать в переговорах. Человек должен сказать, что не отказывается платить долг, но фактически не имеет возможности отдать всю сумму сразу.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года

Стороны могут установить посильный график погашения просроченного займа равными частями. Также можно просить об уменьшении начисленной пени.

Для переговоров стоит привлечь юриста. Адвокат сможет пересчитать размер штрафа и уменьшить его, если он начислен неверно. Также специалист сможет привести весомые аргументы в споре с коллекторами.

Будут приняты во внимание следующие обстоятельства:

  • человек работает неофициально, поэтому судебные исполнители бессильны;
  • у родственников гражданина есть ликвидное имущество, например, машина, которую они собираются продать для оплаты долга;
  • должник планирует заняться частным извозом;
  • человек начал продавать имущество и уже готов перечислить часть денег.

Должнику не стоит говорить, что у него маленькие дети, что он сам болеет и не может работать. Попытки разжалобить коллекторов дадут обратный эффект – зачем давать человеку рассрочку, если он всё равно не заплатить?

Важно показать, что коллекторам выгодно заключить соглашение. Договорённости оформляются в письменном виде, о чём стороны извещают суд. Рассмотрение дела прекращается.

Человек перечисляет средства в соответствии с новым графиком. Если просрочки появятся вновь, у коллекторов появится право обратиться в суд.

Спорить с кредиторами по существу бессмысленно. Если коллекторы выкупили долг у банка и подали в суд, то решение будет принято в их пользу – должник не исполнил своих обязательств, нарушив положения договора с банком.

Обжалование в вышестоящую инстанцию только оттянет время.

Paritet.guru

Собираясь оформить займ на крупную сумму, необходимо тщательно просчитать все возможные риски, чтобы в случае наступления форс-мажорных ситуаций иметь пути безопасного отхода. Попытка затаиться и переждать до периода завершения действия договора – не лучшая идея, поскольку ведет к ряду неприятных последствий:

  • плохая кредитная история и попадание в «черный» список;
  • испорченная репутация на работе, что может в дальнейшем сказаться на повышении и карьерном росте в крупных компаниях;
  • повестки и судебные тяжбы;
  • необходимость продажи имущества;
  • моральное давление.

Когда заемщики не вносят обязательный платеж своевременно, банк моментально реагирует и подключает в работу профессиональных выбивателей. Продажа долга третьему лицу ведет к агрессивному прессингу дебиторов, их семей, а также друзей и сослуживцев. Кроме того, угрозами дело не заканчивается и на вопрос, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года, ответ – да.

Рекомендуем: «Как избавиться от коллекторов?!»

Если при заключении соглашения клиент вчитывался в договор, то пункт об открытии разбирательства даже по истечении срока исковой давности не станет для него новостью. Но доводить дело до суда невыгодно никому, поэтому кредиторы будут пытаться всячески давить на должника, надеясь на его страх и незнание своих прав.

Кроме того, желая обезопасить себя, финансовые организации часто увеличивают период с трех лет до пяти или десяти по своему усмотрению, а невнимательные заемщики, подписывая бумаги, узнают о невыгодно сложившемся положении дел только в тот момент, когда начинаются тяжбы и привлечение к гражданской ответственности. В случае добавления срока, клиенты теряют возможность ссылаться в суде на окончание действия договора и избегать выплат.

Предлагаем ознакомиться  Штрафы ГИБДД – проверка и оплата штрафов ГИБДД онлайн

Правомерность действий

В случаях, когда соглашение четко обозначает срок исковой давности в три года, но должнику продолжают поступать угрозы о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, следует обратиться за профессиональной помощью к грамотному консультанту, потому как действия «выбивателей» не имеют юридической силы и, мягко говоря, незаконны.

Не исключено, что судебное дело все же будет открыто, и заемщика вызовут в суд, правильным ответным действием станет подача ходатайства, которое будет содержать дату окончания действия договора, а также неправомерные действия, направленные на неплательщика со стороны взыскателей.

Если ситуация складывается таким образом, что коллекторы не подают иск, а только совершают моральное или физическое давление, то выходом из ситуации станет заявление в полицию и прокуратуру, а также наем адвоката, который сможет предоставить консультацию и оформить все документы для подтверждения факта незаконного принуждения.

Варианты долгового урегулирования

Что делать если звонят коллекторы а срок исковой давности по кредиту истек?

Каждый может столкнуться с непредвиденными ситуациями (сокращение на работе, болезнь и пр.), которые усложняют процесс погашения кредита. Как только вы понимаете, что есть риск просрочки ежемесячного платежа и выплаты процентов, необходимо уведомить о своих финансовых трудностях банк. На сегодняшний день существует множество вариантов, направленных на предоставление помощи в вопросах займа:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • замораживание долга;
  • уменьшение общей суммы выплаты.

Обратившись к финансовому партнеру, вы в первую очередь, зарекомендуете себя, как благонадежный клиент и временные трудности не повлияют на кредитную историю. В зависимости от нюансов каждой отдельной ситуации, банк будет предлагать наиболее приемлемые способы закрытия задолженности.

Помните, что невыполнение долговых обязательств и игнорирование диалога с организацией-занимателем – это крайняя мера. Решаясь на такой шаг, заемщик должен быть готовым к профессиональному прессингу коллекторов.

Если не платить коллекторам?

Некоторые люди решают игнорировать визиты представителей компании-кредитора, не являться на судебные заседания. В этом случае решение будет вынесено в пользу истца – гражданин должен будет выплатить остаток долга и штрафы.

Дополнительно с гражданина взыщут госпошлину за рассмотрение дела и стоимость услуг адвокатов.

Решение вступит в силу и перейдёт судебным приставам. Далее исполнители дадут человеку несколько дней на добровольное погашение, после чего приступят к принудительным мероприятиям.

Будут списаны деньги со счетов гражданина, конфискованы наличные деньги и собственность: автомобиль, бытовая техника, недвижимость, если это не единственное жильё, и т.д.

Имущество продаётся с аукциона. Если денег не хватит, будет направлен исполнительный лист на работу.

Каждый месяц бухгалтерия будет перечислять половину заработка человека в ФССП, а служба – коллекторам. Процесс будет идти, пока долг погасится полностью.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года

Если платить деньги коллекторам несколько лет, то они могут через суд проиндексировать сумму на размер годовой инфляции.

Вывод: Если коллекторы выкупили долг у банка и подали в суд, нужно постараться с ними договориться. Взятые деньги нужно вернуть.

Легальный уход от выплаты долга

Законно «спрыгнуть» с оплаты кредита можно только в том случае, если будут выполнены три условия:

  1. все 3 года до момента окончания действия исковой давности заемщик не имел контактов с финансовой структурой и не пытался урегулировать ситуацию;
  2. полная пассивность банка в вопросе возвращения ссуженных средств;
  3. подача судебного иска кредитора была совершена после официального завершения всех сроков по договору.

Особо надеяться на подобный исход событий не стоит, так как банковские предприятия имеют целые отделы взыскания и ревностно отслеживают неплательщиков, однако иногда случаются просчеты и единичным везунчикам удается безболезненно избежать выплат.

Остальной части потенциальных клиентов необходимо с полной ответственностью подходить к выбору банка-партнера, а также программе кредитования, внимательно изучать документальное сопровождение сделки, а также трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы не угодить в долговую «яму» и в руки коллекторов.

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector