Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 653-60-72 (доб. 946, бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)
Как проходит реструктуризация долга при банкротстве физического лица? - БМ

Закон о реструктуризации долга физических лиц

Что значит реструктуризация

Реструктуризация долга по кредиту — это изменение условий действующего долга. Провести реструктуризацию может только тот банк, котором физическое лицо имеет задолженность по кредитованию. В отличии от рефинансирования, которое может проводиться не только на уровне банковского учреждения, реструктуризация происходит только на уровне заемщика и банка.

Договорная ответственность в гражданском праве предполагает возможность изменения условий договора или полное его прекращение. Как правило, реструктуризация долгов гражданина заключается в том, что между банком и финансовым учреждением заключается дополнительное соглашение, в котором указываются новые сроки оплаты, ставки, а также другие моменты выплаты накопившегося долга.

В первую очередь, реструктуризация  может понадобиться гражданам, которые утратили работу или же были понижены в должности, из-за чего произошло изменение финансового положения. Кроме того, инфляция и другие изменения на мировом экономическом рынке также могут повлиять не только на финансовое положение заемщика, но и финансового учреждения.

Заметка! Помните, что каждый заемщик имеет право на реструктуризацию долга в том случае, когда он оказался в бедственном финансовом положении. Если вы уже сейчас не имеете возможности оплачивать полную сумму кредита, отличным вариантом является своевременное обращение в финансовое учреждение, где вы брали кредит или заем.

Закон о реструктуризации долга физических лиц

Своевременное обращение в банк поможет избежать множества проблем, во-первых, это никак не повлияет на вашу кредитную историю, во-вторых, такая процедура позволит избежать банкротства и даже судебного разбирательства. То есть, если вы исправно платили кредит, но в определенный момент не можете оплачивать полную сумму или процент за кредит, изменения кредитного договора или составление определенной договоренности между банком и заемщиком никак не повлияет на кредитную историю. Прямо сейчас вы можете получить консультацию юриста относительно своих прав и обязанностей до и после реструктуризации долга.

Право на реструктуризацию предусмотрено Федеральным законом No154. Отдельные положения этого закона регламентируют правила признания гражданина банкротом и его право на обращение в арбитражный суд.

Предлагаем ознакомиться  Как добиться выплаты зарплаты при неофициальном трудоустройстве

Суть реструктуризации задолженности

Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина направлена на удовлетворение требований кредиторов путем разработки плана погашения долгов. От банковской реструктуризации кредита или его рефинансирования проводимая в ходе банкротства физ лиц процедура отличается следующим:

  • ее максимальная длительность не может превышать 36 месяцев;
  • при реструктуризации удовлетворяются требования всех кредиторов, включая задолженности по ЖКХ и штрафы ГИБДД;
  • при введении процедуры замораживаются штрафные проценты и прочие санкции, назначаемые за неисполнение обязательств по кредиту;
  • должнику гарантировано право на получение части дохода в размере прожиточного минимума.

Кстати, размер оставляемых в распоряжении должника средств можно увеличить. Хотите узнать как? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству.

Но чтобы рассчитывать на применение реструктуризации, гражданин должен иметь стабильный доход, размер которого позволяет составить удовлетворяющих всех кредиторов план платежей. Сформировать и предоставить план может любая сторона: сам должник, финансовый управляющий или кредиторы. И после его утверждения судом гражданин обязан следовать установленному графику.

Реструктуризация долгов гражданина имеет следующие преимущества:

  • при выполнении плана имущество банкрота остается в его владении;
  • с момента начала процедуры штрафы и повышенные проценты за просрочки платежей по кредитам замораживаются;
  • прекращают действовать исполнительные производства в отношении должника;
  • гражданина больше не беспокоят коллекторы и судебные приставы.

Как проходит реструктуризация при банкротстве физического лица?

Единственный недостаток — это большой срок реструктуризации. В течение максимум 3 лет должник будет обязан все свои доходы, за исключением положенного ему по закону прожиточного минимума, направлять на погашение долгов.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Последствия невыполнения плана реструктуризации

Если должник будет игнорировать свои обязательства по выполнению утвержденного судом плана, то кредиторы или финансовый управляющий вправе подавать ходатайство о его отмене и введении процедуры реализации имущества. И как показывает судебная практика, такое далеко не редкость. Это автоматически приводит к удорожанию стоимости банкротства физических лиц минимум на 25 тысяч рублей.

Предлагаем ознакомиться  Требования к дополнительному соглашению к трудовому договору

Дело в том, что услуги финуправляющего оплачиваются, исходя из числа проведенных им процедур, и составляют 25 тысяч рублей за каждую. Специалисты рекомендуют банкротящимся гражданам тщательно взвесить свои финансовые возможности для определения, смогут ли они погашать долги, и стоит ли разрабатывать график их погашения. В противном случае лучше подать в Арбитражный суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходу непосредственно к реализации имущества.

Последствия реструктуризации, при успешном выполнении утвержденного графика, следующие:

  • все финансовые претензии кредиторов к должнику снимаются;
  • перестают действовать ограничения на использование денежных средств, проведение операций с имуществом;
  • отменяются все исполнительные производства по закрытым долгом.
    Согласно закону №127-ФЗ «О банкротстве» будут закрыты все текущие задолженности гражданина в рамках дела о признании его финансово несостоятельным, кроме:
    • затрагивающих личность кредиторов долгов;
    • задолженностей по выплате заработной платы (если банкротится индивидуальный предприниматель);
    • возмещения вреда;
    • платежей, назначенных в виде наказания за уголовные и ряд административных преступлений.

Также стоит помнить, что, как и при объявлении гражданина банкротом, по окончании реструктуризации ему:

  • нельзя повторно подавать на банкротство в течение 5 лет;
  • на протяжении 5 лет в заявке на кредит нужно указывать факт проведения реструктуризации;
  • в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности и входить в состав акционеров и участников Обществ.

Адвокаты по банкротству разработают для вас оптимальный план реструктуризации и окажут профессиональную поддержку на всех этапах банкротства. Свяжитесь со специалистами удобным для вас способом и разработайте с ними эффективный выход из трудной финансовой ситуации.

Какие документы нужны для реструктуризации

Что значит реструктуризация кредитной задолженности? Эта процедура может помочь улучшить финансовое состояние должника. Закон о реструктуризации долга физических лиц предусматривает составление соответствующего заявления, к которому должны прилагаться следующие документы:

  • выписка из трудовой книжки (в случае увольнения или изменения места работы);
  • справка об изменении заработной платы;
  • выписка из истории болезни и т. д.
Предлагаем ознакомиться  Очередность наследования по закону 2020

Представление таких документов необходимо для того чтобы подтвердить слова заемщика дополнительными документами или справками. Перед тем как обращаться в банк, вы можете получить помощь в реструктуризации и рефинансировании долга прямо сейчас.

Какие бывают виды реструктуризации

На вопрос, как добиться реструктуризации долга по кредиту, ответить достаточно сложно, это может быть связанно с различными факторами. В зависимости от того, какие требования по реструктуризации заемщик требует, действия могут быть разными. Получить помощь юриста по вопросу реструктуризации кредита вы можете уже сейчас бесплатно.

  • Увеличение срока действия договора или пролонгация.

Такой метод реструктуризации является самым распространенным. В этом случае долг заемщика разделяется на равные платежи на более длительный срок, при этом изменяется сумма обязательного платежа.

  • Кредитные каникулы. На период каникул заемщик оплачивает только процентный взнос.
  • Изменение валюты кредитования. Этот способ выгоден только для тех людей, которые оформляли кредит в валюте, а после резкого подорожания её попросту не могут оплатить сумму долга.

Заметка! Изменение валюты проводится по курсу, который установлен на момент заключения договора.

  • Изменение способа начисления или снижение процентной ставки по кредиту.

Особое место в законодательстве занимает реструктуризация ипотечного долга. Процедура такой реструктуризации схожа с той, которую проводят при изменении кредитного долга. Как правильно написать заявление о реструктуризации долга, вы можете спросить у юриста прямо сейчас.

Заметка! В большинстве случаев, консультация у юриста является основным способом узнать свои права относительно того или иного вопроса. Это же касается и реструктуризации долга. Помните, если у вас возникли какие-либо проблемы финансового плана и вы не можете оплачивать полную сумму кредита, вам поможет реструктуризация долга, юрист нашей компании уже готов ответить на все интересующие вас вопросы.

Внимание!  В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать Задать вопрос юристу

Related Posts

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector